Решение № 2-595/2019 2-595/2019~М-537/2019 М-537/2019 от 18 июня 2019 г. по делу № 2-595/2019

Дело № копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 года <адрес>

Очерский районный суд <адрес> в составе

председательствующего Козловой В.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» (далее - ООО «Реальные инвестиции») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № КК-002373 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 023 рубля 64 коп., в том числе: задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 698 рублей 59 коп.; задолженности по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 325 рублей 05 коп.; неустойки в размере 18 000 рублей, а также расходов на оплату государственной пошлины в сумме 3 720 рублей 00 коп.

Мотивируя требования тем, что между ОАО АКБ «Экопромбанк» (далее – Банк) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № КК-002373, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом 35 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», а также условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленным Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» и размере, установленном Условиями обслуживания. Согласно условиям Заявления-Анкеты, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, превышающие проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положениями и Условиями, с которыми должник был ознакомлен. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, ответчик нарушила взятые на себя обязательства по договору кредитной карты в части своевременного возврата основного долга и причитающихся процентов. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор № <адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк», прав требования по обязательствам, возникающих из кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО4 перешли права требования по 4850 кредитным договорам, кредитным картам, в том числе и кредитной карте № КК-002373 от ДД.ММ.ГГГГ выданной ФИО1 В связи с образовавшейся задолженностью истец обратился к мировому судье судебного участка № Очерского судебного района о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 126 023 рубля 64 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 34 698 рублей 59 коп.; задолженность по процентам в размере 73 325 рублей 05 коп.; неустойки в размере 18 000 рублей. До настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласна, просила применить срок исковой давности с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ОАО АКБ «Экопромбанк» договор кредитной карты № КК-002373 с лимитом 35000 рублей под 24,9% годовых, на срок до окончания действия карты. До получения информации о прекращении деятельности ОАО АКБ «Экопромбанк» свои обязательства по Договору исполняла, после получения информации о прекращении деятельности Банка, прекратила оплату ежемесячных взносов, поскольку не было известно на какой счет перечислять денежные средства. Уведомление о переуступке права требования ООО «Реальные инвестиции» поступило лишь в ноябре 2017 года. Указывает, что последний очередной ежемесячный платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит применить срок исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 статьи 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение денежных обязательств в виде начисления неустойки.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № КК-002373 с кредитным лимитом 35000 рублей. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых (л.д. 19).

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», а также условиях обслуживания. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленным Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» и размере, установленном Условиями обслуживания (л.д. 21-30).

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты, то есть до апреля 2016 года (л.д. 20).

Согласно условиям обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц, расчетный период календарный месяц, платежный период следующий за расчетным периодом календарный месяц до 60 дней, льготный период 5% от суммы кредита предоставляемого клиенту на конец расчетного периода (раздел 6 п. 2) (л.д. 31).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается распиской о получении карты ФИО1 и выпиской по счету, из которой следует, что Заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, платежи вносились не своевременно, не в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 126 023 рубля 64 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 34 698 рублей 59 коп.; задолженность по процентам в размере 73 325 рублей 05 коп.; неустойки в размере 18 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор № <адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк», прав требования по обязательствам, возникающих из кредитных договоров (л.д. 11-14).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО4 перешли права требования по 4850 кредитным договорам, кредитным картам, в том числе и кредитной карте № КК-002373 выданной ФИО1 (л.д. 15-16).

ФИО1 уведомлена об уступке прав (требований) с указанием необходимых реквизитов и суммы задолженности, необходимой к оплате, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление о переуступке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Возможность передачи права требования возврата займа по договору кредитной карты была предусмотрена условиями Договора.

Договор уступки права (требования) не был оспорен, не признан не действительным, в связи с чем ООО «Реальные инвестиции» является правопреемником ОАО АКБ «Экопромбанк», по всем правам и обязательствам, в том числе и по договору кредитной карты № КК-002373 выданной ФИО1

ООО «Реальные инвестиции» является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 37-38).

Сведения о погашении задолженности в письменных доказательствах отсутствуют, представитель ответчика в судебном заседании не оспаривает наличие задолженности, подтвердила, что последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи не поступали, поскольку ДД.ММ.ГГГГ произошла уступка прав (требований) между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ООО «Реальные инвестиции».

В связи с образовавшейся задолженностью истец обратился к мировому судье судебного участка № Очерского судебного района ДД.ММ.ГГГГ о вынесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д. 5).

Вместе с тем, ответчиком заявлено применение срока исковой давности. Ответчик считает, что исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ подано за пределами срока исковой давности, поскольку последний платеж ответчик произвела ДД.ММ.ГГГГ, а уведомление об уступке прав (требований) поступило от нового кредитора ООО «Реальные инвестиции» ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от ДД.ММ.ГГГГ N 43, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от ДД.ММ.ГГГГ N 43.

Как следует из материалов дела, последний платеж в сумме 162 рубля 33 коп. был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Снятие денежных средств с кредитной карты в сумме 2200 рублей 00 коп. ответчик осуществила ДД.ММ.ГГГГ. Следующая плановая дата внесения платежа до ДД.ММ.ГГГГ, в этой связи с ДД.ММ.ГГГГ истец узнал о нарушении его прав, с этого времени началось течение срока исковой давности, окончание срока исковой давности должно наступить ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № Очерского судебного района ДД.ММ.ГГГГ о вынесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженности по договору кредитной карты № КК-002373 от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению должника (л.д. 5).

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период шести месяцев после отмены судебного приказа.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 126 023 рубля 64 коп.

При этом последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, то подтверждается расчетом задолженности, движением по счетам на ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из условий обслуживания счетов, для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц, срок действия Банковской карты составляет 36 месяцев, процентная ставка 24,9 % годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности – 50%, расчетный период – календарный месяц, платежный период – следующий за расчетным периодом календарный месяц, минимальный платеж – 5% от суммы кредита (льготный период), предоставленного Клиенту на конец отчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование – до последнего рабочего для платежного периода, штраф за пропуск оплаты/ неполную оплату минимального платежа – 300 рублей (раздел 6 п. 20) (л.д. 31).

Из содержания изложенных выше Условий, являющихся неотъемлемой частью Договора кредитной карты, следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей в виде уплаты начисленных процентов и минимального взноса, срок уплаты до последнего рабочего дня платежного периода (календарного месяца), следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому конкретному платежу отдельно.

С учетом изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять в пределах трехлетнего срока до момента обращения в суд за судебной защитой, то есть с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер задолженности составляет 126 023 рубля 64 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 34 698 рублей 59 коп.; задолженность по процентам в размере 73 325 рублей 05 коп.; неустойки в размере 18 000 рублей.

На расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила 11 856 рубля 44 коп., исходя из расчета предоставленного истцом с учетом применения трехлетнего срока исковой давности.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» раздел п. 6.5, 6.5 – договор прекращает действие не ранее момента исполнения сторонами всех взаимных обязательств по Договору; отказ клиента от настоящего Договора не означает освобождения от обязательств по ранее совершенным сделкам или иным операциям, в том числе оплаты расходов и выплаты вознаграждения Банку в соответствии с настоящим Положением.

Проценты за пользование денежными средствами подлежат взысканию на расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые составили 50544 рублей 35 коп., исходя из расчета предоставленного истцом с учетом применения трехлетнего срока исковой давности.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Поскольку общие условия договора о неустойке (штрафе) не противоречат действующему законодательству, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств установлено, требования о взыскании штрафов также подлежат удовлетворению.

Истцом предоставлен расчет неустойки на ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 рублей, за пропуск оплаты, неполную оплату Минимального платежа.

Согласно представленному расчету, с указанием дат обеспечения на счете Минимального платежа, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом, имеющихся определений понятия платежного и расчетного периода, ответчиком пропущено 35 оплаты Минимального ежемесячного платежа, в связи с чем, размер неустойки суд определяет в размере 10 500 рублей (300*35).

В удовлетворении оставшейся части иска по основному долгу, процентам и неустойке за период до ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным истцу отказать, ввиду применения срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании суммы задолженности с заемщика в соответствии с представленным истцом расчетом, который судом был признан арифметически правильным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом решения о частичном удовлетворении требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2387 рублей 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № КК-002373 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72900 рублей 79 коп., в том числе: задолженность по основному долгу по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 856 рубля 44 коп.; задолженность по процентам по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50544 рублей 35 коп.; по неустойке в размере 10 500 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» расходы по оплате государственной полшины в размере 2387 рублей 00 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Очерский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

Копия верна: судья В.А. Козлова