Решение № 2-465/2024 2-465/2024~М-483/2024 М-483/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-465/2024

Дело № 2-465/2024 (УИД 17RS0003-01-2024-000753-03)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Чадан 23 декабря 2024 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Бирилей Ч.Б., при секретаре Монгуш А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ХА, ХА о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ХА, ХА о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Обоснования иска, указав на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № (далее по тексту – кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит АА в сумме 119 760,48 рублей, на срок 60 месяцев, под 29,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее по тексту – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО). ДД.ММ.ГГГГ должником выполнен вход в систему «Мобильный банк» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 119 760,48 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п. 36. 38 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату каждый месяц. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного анниутетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.45 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование осуществляется путем перечисления на основании поручения заемщика кредитором денежных средств со счета погашения (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно условиями кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочку) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19 февраля по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 141 418,56 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно копии свидетельства о смерти заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. По данным истца, предполагаемыми наследниками заемщика являются ХА, ХА. Предполагаемым ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно информации, имеющейся у Истца, между заемщиком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования по Программе страхования «Защита жизни и здоровья заемщика». Согласно п.6 заявления на участие в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). Истец считает, что принадлежащее умершему имущество фактически принято наследниками. Просит взыскать в пользу истца солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 418,56 руб., в том числе просроченные проценты – 25 299,62 руб.; просроченный основной долг – 116 118,94 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 242,56 руб.

Представителем истца КО, по доверенности, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ХА в судебное заседание не явился, извещался о дате и времени надлежащим образом.

Судом установлено, что ответчик ХА умерла в 2020 году.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АА как заемщик заявляет и предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, облуживания, и погашения кредитов для физических лиц по продукты Потребительский кредит в рамках которого просит ему Потребительский кредит на следующих условиях: Сумма кредита 119 760,48 рублей; Срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения ими и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита; Процентная ставка - 29,90% годовых; Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 867,31 рублей; Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Документ подписан простой электронной подписью (л.д.14).

Также между заемщиком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования по Программе страхования «Защита жизни и здоровья заемщика». Согласно п.6 заявления на участие в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (л.д.21-24).

Факт передачи банком кредита заемщику подтверждаются расчетом задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Согласно разделом 2 Индивидуального условия выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк, срок действия договора, срок возврата кредита – договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому размер общей задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 141 418,56 руб. (л.д.7).

Из движения основного долга и срочных процентов по состоянию ДД.ММ.ГГГГ видно, что истцом ДД.ММ.ГГГГ АА предоставлен кредит в сумме 119 760,48 руб., также видно, что ответчик условия кредитного договора выполнял ненадлежащим образом, начиная с октября 2024 года принятие на себя обязательства по погашению задолженности производил частично (л.д.8-13).

Из свидетельства о смерти I-ЛЖ № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что АА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти № в органе ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва (Агентства) в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по договору займа обязан возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статей 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Из сообщения нотариуса Кызылского кожуунного (районного) нотариального округа ББ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к имуществу умершего АА открыто наследственное дело №.

Из указанного наследственного дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусу Кызылского кожуунного (районного) нотариального округа ББ обратилась АЮ от имени наследником по закону ХЧ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ХА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ХА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из страховой выплаты.

По информациям ООО СК «Сбербанк страхование жизни» адресованное наследникам АА следует, что в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступила информация о наступления смерти кредитозаемщика ПАО Сбербанк – АА, застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, об итогах рассмотрения заявленного события сообщает следующее. Данный случай был признан страховым. Размеры страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 119 760,48 рублей и 10 706,64 рублей.

В настоящее время никто из заявленных наследников за получением свидетельства о принятии наследства не обратились.

Правосудие по гражданским делам в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, указывая довод о том, что кредиторы вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно данным из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости у АА сведения зарегистрированных прав собственности на недвижимое имущество отсутствует.

Согласно информацию УГИБДД МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за гражданином АА транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно сведениям ФНС России, в ПАО «Сбербанк» на физическое лицо АА открыты: текущий счет ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,

Суд, разрешая заявленные требования к наследственному имуществу умершего АА о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, приходит к выводу об отсутствии наследственных имуществ и также доказательств подтверждающих, что в установленном п. 2 ст. 1153 ГК РФ порядке, наследники приняли наследство ответчика.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При указанных обстоятельствах, поскольку доказательств, свидетельствующих о наличии наследственных имуществ, в том числе имущественные права и обязанности умершего АА не имеются, требования истца к ХА, ХА о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования подлежит отказу в удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала –Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ХА, ХА о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Бирилей Ч.Б.