Решение № 2-2180/2018 2-2180/2018~М-1918/2018 М-1918/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-2180/2018

Копия

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 сентября 2018 г.

Советский районный суд в составе:

председательствующего ФИО2,

при секретаре Чечнёвой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 124 рубля 53 копейки, из которых задолженность по кредиту - 189 526 рублей 92 копейки, задолженность по процентам - 16 673 рубля 18 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1338 рублей 58 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 585 рублей 85 копеек; по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 215 рублей 57 копеек, из которых задолженность по кредиту - 489 782 рубля 10 копеек, задолженность по процентам - 41 726 рублей 03 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 489 рублей 51 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 217 рублей 93 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор 3208-N83/00935, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 223 500 рублей под 19% годовых сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно и ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор 3208-N83/00973, по условиям которого предоставлен кредит в размере 560 000 рублей под 21,5% годовых сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредитные договоры были заключены сторонами в соответствии со ст.ст. 432, 438 ГК РФ посредством поступления от заемщика предложения на заключение кредитного договора и акцептом банка данного предложения. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в размере аннуитетного платежа в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора. Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, перечислив суммы кредита заемщику на его счет. При этом, заемщик свои обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом, допустил неоднократные просрочки платежей, в связи с чем у него перед банком сформировалась задолженность.

Банком ДД.ММ.ГГГГ направлены ответчику заключительные требования об изменении срока возврата кредитов, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитным договорам в размере по состоянию на дату погашения. Данные требования оставлены заёмщиком без исполнения.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 124 рубля 53 копейки, по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 215 рублей 57 копеек, а всего 744 340 рублей 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще своевременно, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическим лицом, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №-N83/00935, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 223 500 рублей под 19 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 3 числа каждого календарного месяца (п.3.2 договора) в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.7-9). Сумма аннуитетного платежа составляет 8200 рублей количеством 36 платежей (п.6 индивидуальных условий договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №-N83/00973, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 560 000 рублей под 21,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца (п.3.2 договора) в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.21-23). Сумма аннуитетного платежа составляет 21 250 рублей количеством 36 платежей (п.6 индивидуальных условий договора).

Кредитные договоры №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ и №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ были заключены в соответствии со ст.ст. 432, 438 ГК РФ путем направления заемщиком банку предложения на заключение кредитного договора, в котором содержались все существенные условия кредитного договора, и акцептом банка данного предложения в виде перечисления на счет заемщика суммы кредита.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитные договоры между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 были заключены в установленной законом форме, согласованы все существенные условия каждого договора, в связи с чем у стороны возникли обязательства, вытекающие из данных кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил перечисление денежных средств в размере 223 500 рублей по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), ДД.ММ.ГГГГ – в размере 560 000 рублей по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Факт получения денежных средств по кредитным договорам №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ и по №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам перед ответчиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленных ему кредитов и уплате процентов за пользование кредитами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Кредитные договоры №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ и №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ заключены на аналогичных условиях.

В силу п. 3.1 кредитных договоров платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Датой платежа по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ является 3 число каждого месяца (п.3.2 общих условий потребительского кредита), по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ является 29 число каждого месяца (п.3.2 общих условий потребительского кредита),

Сторонами был согласован и утвержден порядок начисления процентов по кредитным договорам.

Так, согласно п.3.3 кредитных договоров проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе, в течение всего периода просрочки его возврата. Начисление производится на остаток задолженности по кредиту (п.3.3.1 кредитного договора).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 5.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в том числе, при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.1.1).

Пунктом 5.2 кредитных договоров также установлено, что при получении уведомления кредитора об изменении сроков возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм, причитающихся кредитору по договору, если эти изменения сроков были вызваны нарушениями, описанными в п.5.1 кредитного договора, клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность по договору в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет. Ответчик не производил платежи в объеме, установленном кредитными договорами (графиками платежей) в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ выпиской по банковскому счету № (л.д.11-12), а также расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6), по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ выпиской по банковскому счету № (л.д.25-26), а также расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, установлен срок до ДД.ММ.ГГГГ для погашения задолженности в размере и по состоянию на дату погашения (л.д.14 по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 28 по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ), которые заемщиком не исполнены по настоящее время.

Так, в ходе судебного разбирательства подтвердилось, что заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем:

- основной долг по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 189 526 рублей 92 копейки (заемщиком в счет погашения основного долга внесено платежей ДД.ММ.ГГГГ – 4360,70 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5005,97 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4744,53 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4712,10 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5110,22 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4979,60 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5059,96 руб., всего на сумму 33 973 рубля 08 копеек, 223 500 – 33 973,08 = 189 526,92 руб.);

- основной долг по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 489 782 рубля 10 копеек (заемщиком в счет погашения основного долга внесено платежей ДД.ММ.ГГГГ – 11 354 рубля 11 копеек, ДД.ММ.ГГГГ – 10 908,40 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12 064,27 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11 651,06 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11 863,81 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12 376,25 руб., всего на сумму 70 217 рублей 90 копеек, 560 000 – 70 217,90 = 489 782,10 руб.).

Доказательств отсутствия задолженности по основному долгу, а также наличия задолженности в меньшем размере по кредитным договорам №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ и №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлено, в связи с чем, требование о взыскании задолженности по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 189 526 рублей 92 копейки, по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 489 782 рубля 10 копеек заявлено обосновано и подлежит удовлетворению.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами, установленные по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19% (п.4 индивидуальных условий кредитного договора), по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21,5% (п.4 индивидуальных условий кредитного договора).

Из расчета задолженности, а также графика гашения задолженности по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей, а также просроченной, ссудной задолженности по основному долгу в размере 40 100 рублей 10 копеек (38 706,51 + 1393,59), в счет погашения которых заемщиком внесено 23 426 рублей 92 копейки, следовательно, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию в размере 16 673 рубля 18 копеек (40 100,10 - 23 426,92).

Из расчета задолженности, а также графика гашения задолженности по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом в размере 107 481 рубль 41 копейка (103 370,48 + 4 110,93), в счет погашения которых заемщиком внесено 65 755 рублей 38 копеек, следовательно, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию в размере 41 726 рублей 03 копейки (107 481,41 - 65 755,38).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ и №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ обоснованны и подлежат удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по данным кредитным договорам в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров при допущении возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом в части или полностью, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренным договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банком начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 338 рублей 58 копеек, в счет погашения которых заемщиком денежные средства не вносились, таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 1 338 рублей 58 копеек.

Банком начислена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 585 рублей 85 копеек, ответчиком в счет погашения неустойки денежные средства не вносились, таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, составляет 585 рублей 85 копеек.

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ составляет:

189 526,92 + 16 673,18 + 1338,58 + 585,85 = 208 124 рубля 53 копейки.

Банком начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 489 рублей 51 копейка, в счет погашения которых заемщиком денежные средства не вносились, таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 3 489 рублей 51 копейка.

Банком начислена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 217 рублей 93 копейки, ответчиком в счет погашения неустойки денежные средства не вносились, таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, составляет 1 217 рублей 93 копейки.

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ составляет:

489, 782,10 + 41 726,03 + 3 489,51 + 1 217,93 = 536 215 рублей 57 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 10 643 рубля 40 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №-N83/00935 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 124 (двести восемь тысяч сто двадцать четыре) рубля 53 копейки, из которых:

задолженность по кредиту – 189 526 (сто восемьдесят девять тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 92 копейки,

задолженность по процентам – 16 673 (шестнадцать тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 18 копеек,

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 338 (одна тысяча триста тридцать восемь) рублей 58 копеек,

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 585 (пятьсот восемьдесят пять) рублей 85 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №-N83/00973 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 215 (пятьсот тридцать шесть тысяч двести пятнадцать) рублей 57 копеек, из которых:

задолженность по кредиту – 489 782 (четыреста восемьдесят девять тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 10 копеек,

задолженность по процентам – 41 726 (сорок одна тысяча семьсот двадцать шесть) рублей 03 копейки,

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредитов – 3 489 (три тысячи четыреста восемьдесят девять) рублей 51 копейка,

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 217 (одна тысяча двести семнадцать) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 643 (десять тысяч шестьсот сорок три) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд .

Судья: подпись

Копия верна.

Судья: О.С. Ненашева

Секретарь: ФИО4ёва

Оригинал решения находится в материалах гражданского дела №.

Решение вступило в законную силу ______________________2018 г.

Судья:

Секретарь: