Решение № 2-155/2020 2-155/2020~М-129/2020 М-129/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-155/2020

63RS0010-01-2020-000171-67


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2020 года Исаклинский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи районного суда Семёнова М.П.,

при секретаре судебного заседания Жидовой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-155/2020 по иску Акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «ФОРУС Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что согласно Приказу Банка России от 19 декабря 2016 года № ОД-4618 у АО «ФОРУС Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № ОД-4619 от 19 декабря 2016 года - назначена временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16 марта 2017 года по делу № А43-580/2017 АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Нижегородской области по делу № А43-580/2017 от 06 февраля 2020 года конкурсное производство в отношении АО «ФОРУС Банк» продлено на пять месяцев.

АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № №

В соответствии с пунктами 1.1 - 1.3 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 200 000 рублей на срок до 19 мая 2017 года: - под 40,30 % годовых за период с 28 мая 2014 года по 27 мая 2015 года; - под 34,26 % годовых за период с 28 мая 2015 года по 29 мая 2016 года; - под 32,24 % годовых за период с 30 мая 2016 года по 19 мая 2017 года.

Согласно п.1.6 Кредитного договора при просрочке Заемщик обязан уплатить Кредитору - неустойку из расчета 0.5 % в день от суммы просроченного основного долга по Кредиту. На четвертый день просрочки сумма неустойки увеличивается на 250 рублей.

В соответствии с п.2.8 при неисполнении/ненадлежащем исполнении Заемщиком обязанности по погашению задолженности перед Кредитором, Кредитор прекращает начисление процентов за пользование Кредитом, начиная со 181-го дня просрочки Заемщика по основному долгу Кредита.

Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика.

В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика по состоянию на 05 марта 2020 года составляет: - основной просроченный долг 50 850 рублей 94 копейки; - просроченные проценты 9 800 рублей 49 копеек; - штраф на просроченный основной долг 279 828 рублей 31 копейка.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 05 марта 2020 года в размере 340 479 рублей 74 копейки, в том числе: - основной просроченный долг в размере 50 850 рублей 94 копейки; - просроченные проценты в размере 9 800 рублей 49 копеек; - штраф на просроченный основной долг в размере 279 828 рублей 31 копейка.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», начиная с 06 марта 2020 года и по день фактического возврата кредита - пени за просрочку возврата в размере 0,5 процентов, начисленные на сумму долга 50 850 рублей 94 копейки + 250 рублей за каждый день просрочки.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 605 рублей 00 копеек.

Представитель истца по доверенности от 27 сентября 2019 года ФИО2 в судебное заседание не явилась. Просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск АО «ФОРУС Банк» не признала. Суду представила ходатайство об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований, в связи с пропуском срока обращения в суд за защитой нарушенного права. Полагала, что в соответствии с нормами ст.196 ГК РФ истцу следует отказать в удовлетворении иска. С момента внесения ей последнего платежа 19 декабря 2016 года прошло более трех лет.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без присутствия лиц участвующих в деле, но не явившихся в судебное заседание.

Суд, приняв во внимание доводы представителя истца, исследовав материалы дела, с учетом мнения ответчика приходит к следующим основаниям.

В силу ст. ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №. На основании указанного Кредитного договора Банк выдал заемщику ФИО1 кредит в размере 200 000 рублей 00 копеек, на срок до 19 мая 2017 года, под 40,30% годовых за период с 28 мая 2014 года по 27 мая 2015 года, под 34,26% годовых за период с 28 мая 2015 года по 29 мая 2016 года, под 32,24% годовых за период с 30 мая 2016 года по 19 мая 2017 года, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что истец выполнил свои обязательства по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в полном объеме, перечислив всю сумму кредита на счет ФИО1 №. Однако заемщик ФИО1 нарушала условия о сроках платежа, что подтверждается расчетами задолженностей.

Согласно п. 1.5 ст. 1 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик обязуется возвратить Кредит по частям и уплачивать проценты за пользование Кредитом в соответствии с Графиком, не позднее дат платежа, указанных в нем. При этом под «Графиком» понимаются графы: «Дата платежа», «Сумма основного долга по Кредиту» и «Ежемесячные проценты» в приложении № 1 к «Заявлению-оферте», являющиеся неотъемлемой частью «Заявления-оферты».

По состоянию на 05 марта 2020 года за заемщиком ФИО1 образовалась задолженность в размере 340 479 рублей 74 копейки, в том числе: - основной просроченный долг в размере 50 850 рублей 94 копейки; - просроченные проценты в размере 9 800 рублей 49 копеек; - штраф на просроченный основной долг в размере 279 828 рублей 31 копейка.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применение которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В судебном заседании по иску АО «ФОРУС Банк» по настоящему делу Ответчик изложил суду свою правовую позицию по существу исковых требований Истца, отметив свои возражения по поводу срока обращения АО «ФОРУС Банк» в суд за защитой нарушенных прав. Полагал необходимым отказать Истцу в иске, в связи с пропуском срока обращения в суд за защитой своих прав.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Поскольку условия кредитного договора предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности, которая образовалась за период с 28 мая 2014 года по 19 мая 2017 года, АО «ФОРУС Банк» обратилось в суд с рассматриваемым иском 28 апреля 2020 года, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности, срок исполнения которых истек до 27 апреля 2017 года, предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГПК РФ, а по платежам с 28 апреля 2017 года по 19 мая 2020 года срок исковой давности не истек.

В соответствии с «Графиком» дата платежа по Кредиту Заемщику установлена Кредитором - 19 апреля 2017 года, то есть за пределами даты обращения Истца в суд с иском к Ответчику 28 апреля 2020 года. Дата платежа по Кредиту - 19 мая 2017 года в соответствии с «Графиком», установлена Кредитором Заемщику в пределах срока исковой давности обращения в суд за защитой нарушенных прав Истца.

Поскольку ответчик имеет перед истцом сумму задолженности по Кредитному договору, которую не погасил, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца обоснованы на законе и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с «Графиком» платежа Заемщик обязалась осуществить платеж 19 мая 2017 года сумму основного долга в размере 9 165 рублей 96 копеек, проценты за пользование Кредитом в размере 242 рубля 89 копеек.

Согласно п.1.6 Кредитного договора истцом заявлены требования о взыскании с ответчика - неустойки из расчета 0.5 % в день от суммы просроченного основного долга по Кредиту, с увеличением суммы неустойки на 250 рублей с четвертого дня просрочки.

Исходя из суммы задолженности основного долга ответчика перед истцом в размере 9 165 рублей 96 копеек, суд полагает, что увеличение суммы неустойки на 250 рублей с четвертого дня просрочки платежа основного долга будет явно не соответствовать принципу соразмерности последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательств.

Согласно «Графику» платежей основного долга по Кредиту, просрочка платежа ответчиком перед истцом с 20 мая 2020 года по 02 июля 2020 года составляет 44 (сорок четыре) дня.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма неустойки из расчета: 9 165 рублей 96 копеек х 0.5% х 44 = 2 016 рублей 51 копейка.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, при подаче искового заявления АО «ФОРУС Банк» оплачена государственная пошлина по иску в размере 6 605 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями от 22 апреля 2020 года № 900.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» № сумму задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № размере 11 425 рублей 36 копеек, в том числе: - основной долг в размере 9 165 рублей 96 копеек; - проценты в размере 242 рубля 89 копеек, неустойку в размере 2 016 рублей 51 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» №, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 400 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска АО «ФОРУС Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Исаклинский районный суд Самарской области.

Решение изготовлено в окончательной форме 02 июля 2020 года.

Судья: п/п М.П. Семёнов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>