Решение № 2-53/2018 2-53/2018 (2-589/2017;) ~ М-660/2017 2-589/2017 М-660/2017 от 4 февраля 2018 г. по делу № 2-53/2018

Резолютивная часть

оглашена Дата обезличена

Мотивированное
решение

изготовлено Дата обезличена

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород Московская область Дата обезличена

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре Черкашиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в счет долга по кредиту в размере 569 299,89 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 893,00 руб.

В обоснование требований указано, что Дата обезличена между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств на потребительские нужды в размере 501 000 руб. Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив заемщику денежные средства в указанной сумме. В свою очередь, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, а также уплачивать проценты за пользование им из расчета 22,5 процентов годовых ежемесячно аннуитетными платежами в размере 13 979,88 руб. не позднее 28 числа каждого календарного месяца. Представитель истца указал, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита с нарушением сроков погашения и размера обязательного платежа. Всего по состоянию на Дата обезличена сумма ссудной задолженности ответчика ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору составила 569 299,89 руб., из них: просроченный основной долг – 383 328,92 руб., просроченные проценты – 116 304,83 руб., неустойка за просроченный основной долг 32 841,42 руб., неустойка за просроченные проценты – 36 824,72 руб. Ответчику направлялась претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в ФИО2 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 исковой материал получила, в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена. Дата обезличена ответчик подал в суд заявление о признании заявленных ПАО «Сбербанк России» исковых требований в части взыскания основного долга и процентов, в котором также содержится просьба о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, со ссылкой на её явную несоразмерность обеспечиваемому обязательству.

Ознакомившись с доводами истца, с учетом признания ответчиком иска в части, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно Уставу Банка в соответствии с решением Общего собрания акционеров от Дата обезличена (протокол №) полное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Из материалов дела следует, что Дата обезличена между ОАО «Сбербанк России», в лице руководителя Дополнительного офиса № Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» ФИО3, и ФИО1, был заключен кредитный договор № (л.д. 12-15).

В соответствии с договором, банк обязуется предоставить ФИО4 «Потребительский кредит» в сумме 501 000,00 руб. под 22,5 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

С графиком платежей по кредиту ФИО1 была ознакомлена, на представленном Банком экземпляре имеется подпись заемщика (л.д. 17 оборот). Кроме того, Дата обезличена ей был выдан экземпляр формы «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита размер ежемесячного платежа в которой соответствуют представленному графику платежей (л.д. 23-26).

Дата обезличена между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от Дата обезличена, в соответствии с которым на период с Дата обезличена по Дата обезличена установлен льготный период погашения кредита: Кредитором предоставлена Заемщику отсрочка в погашении основного долга. На период с Дата обезличена по Дата обезличена Кредитором предоставлена Заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов определен в размере 20 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Кроме того, по соглашению сторон срок пользования Заемщиком кредитом увеличен на 20 (мес.) и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84 (месс.) по Дата обезличена. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от Дата обезличена.

С графиком платежей по кредиту ФИО1 была ознакомлена, на представленном Банком экземпляре имеется подпись заемщика (л.д. 18).

Истец свою обязанность по кредитному договору выполнил, зачислив на основании заявления заемщика и в сответствии с распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» Дата обезличена денежные средства в размере 501 000,00 руб. на банковский вклад ответчика, что подтверждается представленными истцом копией лицевого счета и расчетом по иску (л.д. 16, 28, 29-45).

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Порядок и сроки погашения задолженности по кредиту установлены в статье 3 кредитного договора с учетом графика платежей. Так, по условиям кредитного договора и графика платежей по кредиту погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 28-го числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере, указанном в графике платежей.

Погашение кредита осуществляется путем перечисления со счета заемщика №, открытого у кредитора.

Как следует из представленного истцом расчета цены иска по договору № от Дата обезличена (приложение № – история погашений по договору, приложение № – история операций по договору), в нарушение условий кредитного договора ФИО1 погашала кредит и уплачивала проценты по нему с нарушением установленных договором срока и размера аннуитетного платежа, последний платеж произведен Дата обезличена в сумме 9 000 руб., в дальнейшем платежи по кредиту ответчиком не производились (л.д. 39-40, 41-45).

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как усматривается из расчёта задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена, прилагаемого к исковому заявлению (л.д. 28) просроченная задолженность с учетом неустойки составляет: 569 299,89 руб., из которых: просроченный основной долг – 383 328,92 руб., просроченные проценты – 116 304,83 руб., неустойка за просроченные проценты и неустойка за просроченный основной долг, начисленная в соответствии с п.3.3 кредитного договора – 36 824,72 руб. и 32 841,42 руб. соответственно.

Расчёт судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, и суд находит его правильным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства или законом. Односторонний отказ от обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заключенный сторонами кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, оформлен надлежащим образом в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ФИО1 почтовым отправлением направлялось требование о досрочном истребовании задолженности от Дата обезличена (л.д. 21, 22, 27) с требованием о досрочном погашении кредитной задолженности в срок не позднее Дата обезличена.

Однако, как следует из доводов истца, оцениваемых судом с учетом положений ст.ст. 56, 68 ГПК РФ, требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в добровольном порядке ответчиком исполнено не было, ответчик данный факт не отрицает.

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В виду того, что ФИО1 свои обязательства по возврату долга не выполнила, денежные средства подлежат ко взысканию с ответчика в судебном порядке по иску заинтересованного лица.

Размер просроченных процентов за пользование кредитом – 22,5 % годовых составил 116 304,83 руб. Проценты подлежат ко взысканию в пользу истца в соответствии с условиями кредитного договора, вышеуказанных норм.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исследовав обстоятельства дела, суд отмечает явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства ФИО1 Критерием определения этой несоразмерности является определенное соотношение размера неустойки с суммой основного долга и процентов по кредиту, от величины которых исчисляется неустойка.

Поскольку размер договорной неустойки явно несоразмерен с обеспеченными ею обязательствами, суд находит возможным по заявлению ответчика применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив суммарный размер подлежащей взысканию неустойки до 30 000,00 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом требований со ФИО1 в счет возмещения судебных расходов в пользу банка подлежит ко взысканию 8 496,34 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, возмещении судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со ФИО1, Дата обезличена года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН / КПП <***> / 775001001, адрес местонахождения: <адрес>) денежные средства в размере 538 130,09 руб. (Пятьсот тридцать восемь тысяч сто тридцать рублей 09 копеек), в том числе:

- в счет погашения задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена: в том числе - просроченный основной долг – 383 328,92 руб., просроченные проценты – 116 304,83 руб., штрафные санкции (неустойка за просроченные проценты и неустойка за просроченный основной долг), с применением ст. 333 ГК РФ, – 30 000,00 руб.,

- расходы по уплате государственной пошлины пропорционально части удовлетворенных судом требований – 8 496,34 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий - судья О.А. Фоменкова