Решение № 2-293/2018 2-293/2018 ~ М-205/2018 М-205/2018 от 6 июня 2018 г. по делу № 2-293/2018

Дело № 2-293/2018 07 июня 2018 года


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Н.А.

при секретаре Васильевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец публичное акционерное общество РОСБАНК (далее - ПАО РОСБАНК) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 21.08.2012 г. в размере 1379982 руб. 34 коп., и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2012 года выпуска, VIN-<данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере 940000 руб.

В заявлении в обоснование исковых требований указано, что 21 августа 2012 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№ на следующих условиях: сумма кредита - 1 449 000.00 руб., процентная ставка -14.50% годовых, срок возврата кредита - 21.08.2017 г., сумма ежемесячного платежа- 34 207.26 руб., которые содержатся в кредитном договоре в разделе «Параметры кредита», в «Условиях предоставления автокредита со страховкой», действовавших в банке в период предоставления данного кредита, с которыми заемщик был ознакомлен, что подтверждается сообщением об этом и его подписью в кредитном договоре. В соответствии с п. 2 заявления ФИО2 Условия предоставления автокредита со страховкой являются неотъемлемой частью кредитного договора. Предоставленный ФИО2 кредит был направлен на приобретение автомобиля <данные изъяты>, 2012 года выпуска, VIN-<данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов №<данные изъяты>, цвет - черный. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика. Согласно п. 3 заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с информационным графиком платежей, являющимся Приложением №1 к кредитному договору. Согласно Условиям предоставления автокредита (п.8.1), автомобиль передан банку в обеспечение обязательств заемщика по кредиту в качестве залога. Сведения о залоге автомобиля внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.8.7. и п.8.8. указанных условий кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствам, с ноября 2013 года погашение заемщиком вообще не производится, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Таким образом, задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 07.03.2018 г. составляет: по основному долгу – 1201844 руб. 60 коп., по процентам – 178137 руб. 74 коп., итого: 1379982.34 руб. 34 коп. В связи с тем, что стоимость заложенного автомобиля за период с даты получения кредита по настоящее время явно изменилась, Банк произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Определением Сланцевского городского суда от 19 апреля 2018 года по ходатайству истца в целях обеспечения иска был наложен арест на автомашину марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет - черный.

Истец ПАО РОСБАНК был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания (л. д. 100-101), явку в суд своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела без их участия с указанием на поддержание иска (л. д. 10).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом по месту регистрации в г. Сланцы, однако все судебные повестки были возвращены в суд с отметкой «об истечении срока хранения» (л. <...> 98-99), кроме того, ранее ответчик ФИО2 был извещен о судебном заседании, назначенном на 23.05.2018 г.. по месту его фактического проживания г. Ульяновске, где он зарегистрирован по месту пребывания (л.д. 96), однако судебную повестку на судебное заседание, назначенное на 7 июня 2018 года, не получил, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления сайта Почты России (л. д. 102-103).

Принимая во внимание эти обстоятельства, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п.п. 67 и 68 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик ФИО2 считается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, на основании ст. 167 ГПК РФ суд вынес определение о рассмотрении дела без участия представителя истца и ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно пунктам 2 и 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В статье 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, он считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В статье 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 21 августа 2012 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, согласно которому истец предоставил ответчику ФИО2 кредит на приобретение транспортного средства в размере 1449000 руб. 00 коп. на срок до 21.08.2017 г. с процентной ставкой по кредиту 14,50% годовых, а ФИО2 взял на себя обязательства вернуть данный кредит и уплатить проценты в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с решением от 23 января 2015 г. ОАО АКБ «РОСБАНК», на основании решения Общего собрания акционеров от 15.12.2014 г. (протокол № 49), изменило наименование на Публичное акционерное общество РОСБАНК (л. д. 50-70).

Кредитный договор от 21.08.2012 г. был заключен между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме, что подтверждается материалами дела: копиями заявления о предоставлении автокредита со страховкой (л.д. 15, 16-17), информационным графиком платежей (л.д. 18), расчетом полной стоимости кредита (л.д. 19), Условиями предоставления автокредита со страховкой (л. д. 22-24).

В соответствии с п. 2 заявления ФИО2 Условия предоставления автокредита со страховкой являются неотъемлемой частью кредитного договора.

По условиям кредитного договора и в соответствии с Условиями предоставления автокредита со страховкой (в редакции – 0002), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (далее – Условия), погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, при этом уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 1.2. Условий, кредит считается предоставленным в момент зачисления/перечисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита.

Возврат кредита и уплата начисленных процентов должны осуществляться заемщиком путем ежемесячного зачисления на счет, открытый в Банке, и их перечисления Банком в счет погашения задолженности по кредитному договору по поручению заемщика. содержащегося в заявлении.

В соответствии с условиями кредитного договора за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и процентов ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л. д. 16).

Кредитное обязательство ФИО2 обеспечено залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредитных средств, собственником которого является ответчик.Из материалов дела следует, что ФИО2 был ознакомлен с Условиями до подписания заявления, был согласен и взял на себя обязательства по их выполнению, а также до заключения кредитного договора ознакомился с информационным графиком платежей и информацией о полной стоимости кредита.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на счет № <данные изъяты> ответчика ФИО2 денежные средства в размере 1449000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л. д. 29-32)

Приобретение ФИО2 транспортного средства –<данные изъяты> 2012 года выпуска с идентификационным номером (VIN) <данные изъяты> подтверждается копиями договора купли-продажи (л.д. 25-26), паспорта транспортного средства (л.д. 27), сообщением МРЭО № 11 ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области (л.д. 87).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 предоставил банку в залог имеющееся в его собственности транспортное средство марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, VIN-<данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор залога, что подтверждается заявлением о предоставлении автокредита (л.д. 15-19), Условиями предоставления автокредита со страховкой (л.д. 22-24).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено материалами дела (л. д. 29-32), ФИО2 не выполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем Банком в его адрес было направлено требование от 18.08.2017 г. о досрочном возврате кредита в течении 30 календарных дней с момента отправки требования (л. <...>). Однако данное требование до настоящего времени не выполнено ответчиком.

Это видно из искового заявления, расчета задолженности (л.д. 12-14), выписки по лицевому счету (л.д. 29-32), согласно которым ФИО2 не производится погашение задолженности с июля 2014 г.

Таким образом, суд находит доказанным, что ответчиком ФИО2 не были исполнены обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором от 21.08.2012 г.

В силу ст. 56 ГПК РФ ответчик должен доказывать, что обязательства по кредитному договору в части внесения кредита и процентов им исполняются надлежащим образом. Таких доказательств ответчиком не представлено.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Как следует из искового заявления и приложенного расчета взыскиваемой суммы, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 7.03.2018 г. в размере 1379982 руб. 34 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 1201844 руб. 60 коп., задолженность по процентам – 178137 руб. 74 коп..

Проверив представленный истцом расчет кредитной задолженности ответчика по сумме основного долга и процентам по договору (л. д. 12-14), суд находит, что расчет задолженности является арифметически верным, подтверждается представленными доказательствами, соответствует условиям кредитного договора.

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по основному долгу, сумме процентов за пользование кредитом, являются обоснованными как по праву, так и по размеру и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска с идентификационным номером (VIN) <данные изъяты>, принадлежащее ФИО2 с установлением начальной продажной стоимости в размере 940000 руб. 00 коп.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

На основании п. 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательство крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Право требования обращения взыскания на автомобиль возникло у истца на основании заключенного ПАО РОСБАНК с ФИО2 договора о залоге, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО2 он не производит ежемесячные платежи по кредитному договору после июня 2014 года, общий долг перед Банком по состоянию на 07.03.2018 г. составляет 1379982 руб. 34 коп., что составляет более 5% от залоговой стоимости транспортного средства по договору от 21.08.2012 г., которая определена сторонами в размере 1749000 руб. 00 коп. (л. д. 16 – оборот).

Период просрочки исполнения обязательств ответчиком составляет более трех месяцев, что видно из представленных истцом документов (выписки по счету).

Приведенные обстоятельства правомерно позволяют суду считать нарушенное обязательство существенным и обратить взыскание на предмет залога.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (часть 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в действующей редакции).

На основании части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам определен в ст. 350.2 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 названного Закона).

Истцом в материалы дела представлено заключение о среднерыночной стоимости транспортного средства марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска с идентификационным номером (VIN) <данные изъяты>, являющегося предметом залога, из которого следует, что рыночная стоимость автомобиля по состоянию на 15.02.2018 г. составляет 940000 руб. 00 коп. (л.д. 20-21).

Данная стоимость ответчиком не оспорена, доказательств иного размера стоимости автомобиля не представлено.

Исходя из приведенных правовых норм, с учетом того, что установлено неисполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска с идентификационным номером (VIN) <данные изъяты> с установлением начальной продажной стоимости в размере 940000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21099 руб. 91коп., которые подтверждены документально (л. д. 11).

Согласно п. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые судом меры обеспечения сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору № № от 21.08.2012 г. по состоянию на 07.03.2018 года в размере 1379982 (один миллион триста семьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят два) руб. 34 коп., из них: по основному долгу – 1201844 руб. 60 коп., по процентам – 178137 руб. 74 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 21099 руб. 91 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска с идентификационным номером (VIN) <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет – черный, определив начальную продажную стоимость в размере 940000 руб. 00 коп.

Принятые по иску обеспечительные меры сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья Н.А. Дорошенко