Решение № 2-549/2025 2-549/2025~М-147/2025 М-147/2025 от 25 февраля 2025 г. по делу № 2-549/2025

Копия

Дело № 2-549/2025

УИД № 63RS0037-01-2025-000277-47

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года г. Самара

Самарский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Волобуевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Рачихиной Ю.А., с участием представителя истца АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-549/2025 по иску АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» обратился в Самарский районный суд г.Самары с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, указав в обоснование своих требований, что 27 января 2020 года между АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №04412/12/2020-И, в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен кредит в размере 2 400 000, 00 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,7 % годовых (при начислении страхования), со сроком погашения кредита – по истечении 240 месяцев с момента фактического предоставления кредита.

Цель предоставления кредита: приобретение в собственность ФИО2 жилого помещения, площадью 42,50 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 3 000 000 рублей 00 копеек, на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № б/н от 27.01.2020, заключенного между ФИО2 и (покупатель) и ФИО3 (продавец).

Обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере 2 400 000 рублей 00 копеек предоставлены заемщику 27.01.2020, по его письменному заявлению, что также подтверждается банковским ордером на выдачу кредитных средств и выпиской по счету заемщика.

Обеспечением исполнением обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), а также страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, страхование риска, связанного с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания), а также страхование риска, связанного с прекращением права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц.

Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору в части оплаты ежемесячных платежей.

В соответствии с требованием от 07.08.2023 – банком заемщику на период с 19.06.2023 по 19.12.2023 был установлен льготный период, в течение которого заемщик мог не вносить платежи (кредитные каникулы). После 12.05.2023 заемщик полностью перестал вносить платежи в погашение кредита, в том числе после окончания кредитных каникул (19.12.2023).

02.09.2024 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов. До настоящего времени требования истца не исполнены.

По состоянию на 05.12.2024 за ответчиком образовалось задолженность по кредитному договору в размере 2 608 661 руб. 69 коп., из которых: сумма основного долга – 2 187 673 руб. 21 коп.; сумма просроченного основного долга – 59 702 руб. 82 коп.; сумма просроченных процентов (отложенных) – 109 338 руб. 86 коп., сумма просроченных процентов – 212 822 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов - 212 822 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов (с 20.11.2024 по 05.12.2024) – 9 162 руб. 58 коп.; сумма неустойки по основному долгу - 6 511 руб. 72 коп.; сумма неустойки по процентам – 23 479 руб. 56 коп.

Обеспечением своевременного и полного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, а именно: жилого помещения (квартира), площадью 42,5 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 2.2.2 и п. 3.1. договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № б/н от 27.01.2020 оплата по договору осуществляется за счет кредитных средств банка, в связи с чем, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира считается находящейся в залоге у истца в силу закона, в ЕГРН внесена запись № № от 30.01.2020 об ипотеке в силу закона на квартиру в пользу истца, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры № 40-12/2024 от 18.12.2024 рыночная стоимость квартиры составляет 4 239 00 руб. Начальная продажная цена составляет 3 391 200 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» денежные средства, составляющие задолженность по кредитному договору <***> от 27.01.2020 в размере 2 608 661 руб. 69 коп., из которых: сумма основного долга – 2 187 673 руб. 21 коп.; сумма просроченного основного долга – 59 702 руб. 82 коп.; сумма просроченных процентов (отложенных) – 109 338 руб. 86 коп., сумма просроченных процентов – 212 822 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов - 212 822 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов (с 20.11.2024 по 05.12.2024) – 9 162 руб. 58 коп.; сумма неустойки по основному долгу - 6 511 руб. 72 коп.; сумма неустойки по процентам – 23 479 руб. 56 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, путем реализации с публичных торгов, а именно: жилое помещение (квартира), площадью 42,5 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №; установить начальную продажную стоимость в размере 3 391 200 руб., определенная как 80% от рыночной стоимости квартиры в соответствии с отчетом об оценке <адрес> от 18.12.2024; взыскать с ответчика расходы по проведению оценки рыночной стоимости квартиры в размере 2 500 руб., расходы по государственной пошлине в размере 61 086,62 руб.

Представитель истца АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» – ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить по изложенным в иске основаниям, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась о рассмотрении дела надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела без участия не просила.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, так как, согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № в связи с неудачной попыткой вручения, 13.02.2025 почтовое отправление возвращено отправителю из-за истечения срока хранения, а также согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № в связи с неудачной попыткой вручения, 13.02.2025 почтовое отправление возвращено отправителю из-за истечения срока хранения, то есть адресат не являлся за получением повестки. С учетом изложенного, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГПК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27 января 2020 года между АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №04412/12/2020-И, в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен кредит в размере 2 400 000, 00 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,7 % годовых (при начислении страхования), со сроком погашения кредита – по истечении 240 месяцев с момента фактического предоставления кредита.

Цель предоставления кредита: приобретение в собственность ФИО2 жилого помещения, площадью 42,50 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 3 000 000 рублей 00 копеек, на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № б/н от 27.01.2020, заключенного между ФИО2 и (покупатель) и ФИО3 (продавец).

Обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере 2 400 000 рублей 00 копеек предоставлены заемщику 27.01.2020, по его письменному заявлению, что также подтверждается банковским ордером на выдачу кредитных средств и выпиской по счету заемщика.

Обеспечением исполнением обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), а также страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, страхование риска, связанного с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания), а также страхование риска, связанного с прекращением права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц.

В соответствии с разделом 3 и п.1.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета базовой процентной ставки 16,70 % годовых минус 7% (при осуществлении заемщиком страхования). Проценты начисляются на остаток сумму кредита, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

Согласно разделу 5 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, сроков начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы проченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения обязательств. Размер неустойки рассчитывается со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по день её погашения (включительно) (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора).

Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору в части оплаты ежемесячных платежей.

Во исполнение условий кредитного договора заемщиком произведена частичная оплата по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Вышеуказанные действия подтверждают факт признания получения кредита по кредитному договору.

Однако, ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору в части оплаты ежемесячных платежей.

Согласно п. 4.1.6 кредитного договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки при её наличии не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочно исполнении обязательств по кредитному оговору. В соответствии с требованием от 07.08.2023 – банком заемщику на период с 19.06.2023 по 19.12.2023 был установлен льготный период, в течение которого заемщик мог не вносить платежи (кредитные каникулы).

После 12.05.2023 заемщик полностью перестал вносить платежи в погашение кредита, в том числе после окончания кредитных каникул (19.12.2023).

02.09.2024 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов. До настоящего времени требования истца не исполнены.

По состоянию на 05.12.2024 за ответчиком образовалось задолженность по кредитному договору в размере 2 608 661 руб. 69 коп., из которых: сумма основного долга – 2 187 673 руб. 21 коп.; сумма просроченного основного долга – 59 702 руб. 82 коп.; сумма просроченных процентов (отложенных) – 109 338 руб. 86 коп., сумма просроченных процентов – 212 822 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов - 212 822 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов (с 20.11.2024 по 05.12.2024) – 9 162 руб. 58 коп.; сумма неустойки по основному долгу - 6 511 руб. 72 коп.; сумма неустойки по процентам – 23 479 руб. 56 коп.

Расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически правильным.

При указанных обстоятельствах, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 27.01.2020 в размере 2 608 661 руб. 69 коп., из которых: сумма основного долга – 2 187 673 руб. 21 коп.; сумма просроченного основного долга – 59 702 руб. 82 коп.; сумма просроченных процентов (отложенных) – 109 338 руб. 86 коп., сумма просроченных процентов – 212 822 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов - 212 822 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов (с 20.11.2024 по 05.12.2024) – 9 162 руб. 58 коп.; сумма неустойки по основному долгу - 6 511 руб. 72 коп.; сумма неустойки по процентам – 23 479 руб. 56 коп.

Оснований для освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности судом также не установлено.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 той же статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Обеспечением своевременного и полного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, а именно: жилого помещения (квартира), площадью 42,5 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 2.2.2 и п. 3.1. договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № б/н от ДД.ММ.ГГГГ оплата по договору осуществляется за счет кредитных средств банка, в связи с чем, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира считается находящейся в залоге у истца в силу закона, в ЕГРН внесена запись № от 30.01.2020 об ипотеке в силу закона на квартиру в пользу истца, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры № 40-12/2024 от 18.12.2024 рыночная стоимость квартиры составляет 4 239 00 руб. Начальная продажная цена составляет 3 391 200 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному оговору не исполнил, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 3 391 200 руб., определенной как 80% от рыночной стоимости квартиры в соответствии с отчетом об оценке квартиры № 40-12/2024 от 18.12.2024.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по проведению оценки рыночной стоимости квартиры в размере 2 500 руб. подтверждены, в связи с чем, требование о взыскании указанных расходов подлежит удовлетворению.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 61 086,62 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Самарской области, код подразделения №, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» денежные средства, составляющие задолженность по кредитному договору №04412/12/2020-И от 27.01.2020 в размере 2 608 661 руб. 69 коп., из которых: сумма основного долга – 2 187 673 руб. 21 коп.; сумма просроченного основного долга – 59 702 руб. 82 коп.; сумма просроченных процентов (отложенных) – 109 338 руб. 86 коп., сумма просроченных процентов – 212 822 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов - 212 822 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов (с 20.11.2024 по 05.12.2024) – 9 162 руб. 58 коп.; сумма неустойки по основному долгу - 6 511 руб. 72 коп.; сумма неустойки по процентам – 23 479 руб. 56 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, путем реализации с публичных торгов, а именно: жилое помещение (квартира), площадью 42,5 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 3 391 200 руб., определенной как 80% от рыночной стоимости квартиры в соответствии с отчетом об оценке квартиры № 40-12/2024 от 18.12.2024.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 630-006, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» расходы по проведению оценки рыночной стоимости квартиры в размере 2 500 руб., расходы по государственной пошлине в размере 61 086,62 руб., а всего 63 586 рублей 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Самарский районный суд г. Самары в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Волобуева

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2025 года.

Подлинный документ подшит в дело № 2-549/2025 Самарского районного суда г.Самары

УИД № 63RS0037-01-2025-000277-47