Решение № 2-1214/2024 2-1214/2024~М-1157/2024 М-1157/2024 от 25 июня 2024 г. по делу № 2-1214/2024

К делу 2-1214/24

УИД: 23RS0019-01-2024-001908-02


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

станица Каневская Краснодарского края 26 июня 2024 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Лысенко С.Э.,

при секретаре Махорт Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 10.11.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 700 000,00 рублей под 23% годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 59978,34 руб., просроченная задолженность по ссуде возникла 11.01.2024 года и на 13.05.2024 года составила 727 361,83 рубля. Истцом ответчику направлено уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, ответчик данное требование не выполнил. Просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 727 361,83 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 473,62 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается подписью ответчика в уведомлении. Ранее в суд представил возражения (полный текст которых приобщен к материалам дела), в иске просит отказать.

Суд на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.4 ст. 5 ФЗ Федерального закона 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» допускается размещение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись –информация в электрон-

ной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающе-

го информацию.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи » видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная

подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись

(далее – неквалифицированная электронная подпись ) и усиленная квали-

фицированная электронная подпись (далее квалифицированная – электрон-

ная подпись).

Из ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электрон-ной подписи » следует, что простой электронной подписью является элект-ронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи опре-деленным лицом.

На основании ч. 2 ст. 6 от 06.04.2011 N 63-ФЗ«Об электронной подписи »

информация в электронной форме, подписанная простой электронной под-

писью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных

неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодейст-

вия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подпи-

санных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.

Судом установлено, что 10.11.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***> на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, согласно которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей со сроком возврата кредита- по истечении 60 месяцев, то есть до 10.11.2028 года, под 23 % годовых.

Указанный договор был заключен путем акцепта ответчиком Индивидуальных условий, а именно, подписания документов посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении), что подтверждается данными по подписанию договора <***> со ссылками, датой и временем заключения договора, находящимися в материалах гражданского дела.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика, указанный в заявлении о предоставлении потребительского кредита, что подтверждается отчетом операций по счету.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 19727 руб. 46 коп. согласно графика платежей в количестве 60 ежемесячных платежей.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Пунктом п.12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок, их определения уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Как следует из п.5.2 общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) потребовать досрочного возврат задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному договору ответчику было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако никаких действий по погашению задолженности ответчик не предпринял. Доказательств обратного суду не представлено.

Доводы ответчика ФИО2, изложенные в его возражениях о том, что истцом представлена в суд копия договора <***> от 10.11.2023 года в форме ксерокопии договора и не представлен подлинник договора, в связи с чем представленные документы не содержат признаков, подтверждающих факт заключения им с банком договора о предоставлении кредита с использованием банковской карты и не имеется ни договора, ни заявления о предоставлении кредитной карты на определенных банком условиях, ни документа о получении ответчиком кредитной карты, подлежат отклонению как несостоятельные.

Поскольку согласно ч.1-ч.3 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Из материалов дела следует, что исковое заявление и приложенные к нему документы, подтверждающие исковые требования, в том числе, заключение договора, образование задолженности по договору, соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, а также доверенность на право представления интересов истца в суде с правом подписания и подачи искового заявления, были поданы в суд в электронном виде и подписаны действующей электронной подписью представителя истца, которому в т.ч. предоставлялось право заверять подлинность копий документов, представляемых от имени истца.

Представленные истцом в электронном виде документы прошли автоматическую проверку электронной почты, подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью, материалы дела содержат протоколы проверки электронной подписи.

Стороной ответчика в материалы дела не представлено документов с иным содержанием, в связи с чем оснований сомневаться в подлинности представленных стороной истца документов у суда не имеется.

Кроме того, суд принимает во внимание, что в период пользования кредитом ФИО2 произвел выплаты по погашению кредита в размере 59978,34 руб., что также подтверждает факт заключения договора кредитования и фактическое его исполнение.

В нарушение условий кредитного договора погашение задолженности по кредиту и процентов по нему производилось заемщиком ФИО2 несвоевременно и не в полном объеме, задолженность образовалась 11.01.2024 года на 13.05.2024 года, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 13.05.2024 г. задолженность ФИО2 составила 727361 руб.83 коп., в том числе: 727361 руб.83 коп. – просроченная задолженность, 2360 руб. 00 коп., 447 руб. 00 коп. - комиссия за смс-информирование, 29668 руб. 76 коп.- просроченные проценты, 687313 руб.13 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3568 руб. 98 коп.- просроченные проценты на просроченную ссуду; 5 руб.77 коп.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 3224 руб.70 коп.- неустойка на просроченную ссуду; 773 руб.49 коп.- неустойка на просроченные проценты.

Суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, а также требованиям ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ответчиком представленный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в пределах заявленных требований.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом указанных правовых норм, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10473 руб. 62 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 10.11.2023 г. в размере 727361 руб.83 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10473 руб. 62 коп..

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд Краснодарского края с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья-