Решение № 2-410/2019 2-410/2019~М-199/2019 М-199/2019 от 21 февраля 2019 г. по делу № 2-410/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2019 года г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Кондратьева С.Ф.,

при секретаре Колосовой Н.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-410/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО «СААБ») обратилось в суд с вышеназванным иском.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор № на открытие счета, выпуск банковской карты и предоставление возобновляемой кредитной линии.

По условиям данного договора сумма установленного кредитного лимита составила <данные изъяты>, процентная ставка <данные изъяты>. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей.

Во исполнение вышеуказанного договора истец открыл счет, выпустил и предоставил ответчику кредитную карту, пин-конверт для её активации.

Ответчик, использовав предоставленную ему кредитную карту, воспользовался предоставленной истцом кредитной линией.

ФИО1 принятые на себя обязательства по заключенному с ней договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные обязательные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование чужими денежными средствами, комиссии не оплачивает, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ право требования по кредитному договору № было уступлено ООО «СААБ» на основании Договора уступки требования №.

Истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60638,20 руб., в том числе: 33938,49 руб. – задолженность по основному долгу, 25588,71 руб. – задолженность по процентам, 1111 руб. – комиссии; государственную пошлину в размере 2019 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «СААБ» по доверенности ФИО2 не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание иск признала частично, не оспаривая наличие и размер задолженности по основному долгу, просила снизить сумму процентов по кредиту, считая её завышенной.

На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверяя обоснованность заявленных требований, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее Договор) в форме заявления на получение потребительского кредита путем присоединения к правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее Правила), тарифам банка (далее Тарифы).

Из содержания п. 3.2 Правил следует, что карта может быть использована для оплаты товаров (услуг), получения наличных денежных средств.

Согласно п. 2.7 Правил, для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудниками УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации).

Каждой карте в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код, который необходим при проведении некоторых платежных операций (п. 2.8 Правил).

При совершении платежной операции по получению наличных денежных средств в банкомате, осуществлении платежных операций в торгово-сервисных предприятиях (юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, принимающих в оплату за свои товары (услуги) карты или реквизиты карты) при отсутствии держателя необходимо использование ПИН-кода (п.п. 3.3, 3.4 Правил).

Из содержания п.п. 3.1, 3.3, 3.4 Правил следует, что совершение клиентом платежных операций с использованием карты или реквизитов карты и применением ПИН-кода является основанием для списания сумм платежных операций с банковского счета клиента.

По условиям Договора, согласно Правилам и Тарифам, сумма установленного кредитного лимита составила <данные изъяты>, процентная ставка <данные изъяты>.

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6 Правил).

Ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце, сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию (п. 6.1 Правил).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами (п. 5.1.3 Правил).

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) выплаты в соответствии с Тарифами, в том числе, при пропуске минимального платежа 2 раз подряд – <данные изъяты>, при пропуске минимального платежа 3 раз подряд – <данные изъяты> (п. 5.1.5 Правил).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Данных о том, что указанный Договор был заключен его участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон соглашения, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконным, по делу не установлено.

При заключении Договора ответчик был ознакомлен с полной стоимостью кредита, Правилами и Тарифами, согласился с ними и принял на себя обязательство соблюдать условия кредита, о чем свидетельствует его подпись в кредитной документации.

Банк изменил свое наименование на акционерное общество «ОТП Банк».

Банк исполнил свои обязательства по Договору, выпустив и предоставив ФИО1 кредитную карту с установленным Договором кредитным лимитом.

Из материалов дела следует, что ответчик активировал карту и воспользовался предоставленным истцом кредитным лимитом.

ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по Договору не вносит, неустойку не оплачивает, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора об уступке прав (требований) №, заключенного между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ», право требования с ФИО1 задолженности по Договору было уступлено ООО «СААБ», которое письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомило о состоявшейся уступке ФИО1 и потребовало от нее исполнить обязательства по Договору, однако данное требование ответчик проигнорировал.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ.

В силу ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений, изложенных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении

Кредитным договором, заключенным между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1, предусмотрено и согласовано право банка передавать полностью или частично права требования по кредитному договору третьему лицу, что следует из п. 8.4.4.5 Правил, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился их выполнять.

Таким образом, заключая кредитный договор с ОАО «ОТП Банк», ФИО1 выразила согласие на уступку требования к ней другим лицам, оговорки о необходимости наличия у которых банковской лицензии в договоре не содержится.

Учитывая изложенное, суд полагает, что уступка права (требования) закону не противоречит и прав ответчика не нарушает.

Поскольку права кредитора перешли к ООО «СААБ» на законных основаниях, а ФИО1, как заемщик по Договору, ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, то у нее возникла соответствующая гражданско-правовая ответственность, кредитором в рамках которой является истец, как цессионарий.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60638,20 руб., в том числе: 33938,49 руб. – задолженность по основному долгу, 25588,71 руб. – задолженность по процентам, 1111 руб. – комиссии, проверен судом, является арифметически верным, правильность расчета ответчиком не оспаривается.

На момент рассмотрения дела задолженность, зафиксированная банком по Договору, не выплачена, а при наличии нарушений со стороны заемщика условий договора, банк вправе требовать выполнения обязательств по договору.

Оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 60638,20 руб.

Доказательств обратного, как того требует ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление, суд находит несостоятельными, не освобождающими от исполнения кредитных обязательств.

Заявленное ФИО1 ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера начисленных процентов в размере 33938,49 руб. удовлетворению не подлежит, поскольку данная сумма согласно расчету задолженности является задолженностью по основному долгу, а начисленная истцом сумма процентов за пользование займом в размере 25588,71 руб. не являются неустойкой, так как имеет другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, вследствие чего, положения ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки в данном случае применению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2019 руб., которую последний уплатил при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 60638,20 руб., государственную пошлину в размере 2019 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 26 февраля 2019 г.

Судья