Решение № 2-677/2025 2-677/2025~М-609/2025 М-609/2025 от 22 октября 2025 г. по делу № 2-677/2025

УИД 86RS0014-01-2025-000975-52

производство по делу № 2-677/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2025 года г. Урай

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Орловой Г.К.,

при секретаре Колосовской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства материалы гражданского дела №2-677/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Истец, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ФИО1 (далее так же Ответчик) задолженность по кредитному договору № от 08.05.2023 за период с 24.05.2024 по 22.07.2025 в размере 81 063,05 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, обосновав тем, что 08.05.2023 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 75 000 руб. с возможностью увеличения лимита, под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.05.2024, на 22.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 09.04.2025, на 22.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 159 440,15 руб., по состоянию на 22.07.2025 задолженность составила 81 063,05 рублей.

Банк направил Ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, Ответчик проигнорировал требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом путём направления судебных уведомлений и публично – путём размещения сведений о принятии иска к производству, подготовке по делу, о месте и времени судебного разбирательства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Урайского горсуда. Истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, Ответчик ходатайств не заявил, уважительных причин неявки не подтвердил. На основании частей 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчик об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, а истец возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не заявил, суд счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд вынес определение, занесённое в протокол судебного заседания.

Исследовав доводы искового заявления и материалы дела, оценив в силу ст.67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим мотивам:

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Упоминание в норме нацеленности указанных действий на создание тех или иных правовых последствий свидетельствует о том, что они являются волевыми актами.

В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, из которых следует, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, из которых следует, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путём принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путём совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключённым и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В силу п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Особенности предоставления кредита под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 1 июля 2014 года Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со статьей 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Законом о потребительском кредите, в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заёмщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и другие (ч. 1 и 9 ст. 5).

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела: анкетой-соглашением заёмщика на предоставление кредита, согласием заемщика на осуществление взаимодействие с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заёмщиком ФИО1 08.05.2023 заключён кредитный договор, подписанный сторонами в виде акцептованного заявления Ответчика (оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредитный лимит в сумме 75 000 руб., с возможностью увеличения лимита, под 0,0001% годовых сроком на 60 месяцев (1826 дней), с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита – 08.05.2028. Максимальный срок льготного периода – 36 месяцев, процентная ставка в период льготного кредитования – 0% годовых, с условием погашения 60 минимальными обязательными платежами (без учета пролонгации), который рассчитывается банком в дату, соответствующую дате заключения договора (л.д 18-19).

ФИО1 собственноручно подписала анкету-соглашение заёмщика на предоставление кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора и обязуется их исполнять (л.д. 18).

Таким образом, кредитный договор между сторонами является заключенным надлежащим образом, поскольку достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите, договор в установленном законом порядке подписан заёмщиком (Ответчиком), свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом и предоставлял заемщику денежные средства, зачисляя их на открытый Ответчику карточный депозитный счёт, начиная с 08.05.2023, которыми в последующем Ответчик распоряжалась по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счёту, не оспаривалось Ответчиком в ходе судебного разбирательства (л.д. 11-14).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, утверждённых распоряжением ПАО «Совкомбанк», предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке возврата задолженности в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (л.д 20).

Из пункта 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер неустойки исчислен Истцом, исходя из п. 12 кредитного договора, предусматривающего уплату неустойки в размере 20 процентов годовых на сумму неисполненных обязательств, что соответствует части 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите.

В нарушение условий заключенного договора ответчик уклонилась от погашения задолженности по договору в предусмотренном порядке, с мая 2024 года у Ответчика возникла просрочка перед Истцом, после 08.01.2025 ФИО1 кредит не погашала, просроченная задолженность по основному долгу возникла с 24.05.2024 и составляла на 22.07.2025 - 164 дня.

06.06.2025 мировым судьей судебного участка № 1 Урайского судебного района ХМАО – Югры вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от 08.05.2023 за период с 24.05.2024 по 16.04.2025 в сумме 81 063,05 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 коп., который определением мирового судьи судебного участка № 1 Урайского судебного района ХМАО – Югры от 11 июня 2025 г. отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа (л.д. 52-53).

Выпиской по счёту и расчётом задолженности подтверждается, что Ответчик по состоянию на 22.07.2025 выплатил в погашение кредита 159 440,15 руб., из них в погашение основного долга 109 203,86 рублей, в погашение задолженности по просроченному основному долгу – 4 018,03 рубля, в погашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг – 0,41 рубля, в погашение иных комиссий – 46 217,85 рублей

По состоянию на 22.07.2025 общая просроченная задолженность Ответчика перед истцом составила 81 063,05 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 75 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 0 рублей, просроченные проценты 0 рублей, неустойка на просроченные проценты 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду 50,98 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 рублей, иные комиссии 6 012,07 рублей.

Неустойка и комиссии начислены Истцом правомерно, на основании условий кредитного договора (Индивидуальных и Общих условий договора), расчёты проверены судом и являются арифметически верными, доказательств неправомерности их начисления и контррасчёта в соответствии с требованиями ст. 56, 57 ГПК РФ Ответчиком не представлено, наличие задолженности не опровергнуто.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (статья 310 ГК РФ).

Не установлено при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих Ответчика от обязанностей по заключённому договору, обстоятельств непреодолимой силы. Доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих Ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, материалы дела не содержат и Ответчиком не представлено.

Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) суд не усматривает, соответствующих ходатайств от Ответчика не поступило, контрассчёта и доказательств несоразмерности неустойки не представлено.

Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Оценив обстоятельства дела, а именно размер кредита, размер задолженности, соотносимость размера неустойки и задолженности по основному долгу и процентам, суд пришёл к убеждению, что очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается, её снижение невозможно в силу пункта 6 статьи 395 ГК РФ, поскольку она начислена в пределах, установленных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. При взыскании заявленной Истцом неустойки полностью соблюдается баланс интересов сторон, принципы разумности и справедливости.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 81 063,05 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесённые Истцом судебные расходы по оплате госпошлины подтверждаются платежными поручениями и подлежат взысканию с Ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.05.2023 за период с 24.05.2024 по 22.07.2025 в размере восемьдесят одна тысяча шестьдесят три рубля пять копеек (81 063,05 рубля), а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты - Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня вынесения Урайским городским судом определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты - Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме составлено 23.10.2025.

Председательствующий судья Г.К. Орлова