Решение № 2-588/2017 2-588/2017~М-580/2017 М-580/2017 от 25 октября 2017 г. по делу № 2-588/2017

Дело №2-588/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Советск 26 октября 2017 года

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре Перцевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указало следующее. 12.03.2014 между ОАО Банк «Западный» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей сроком по 13.03.2017. Погашение кредита в силу п.2.5 кредитного договора должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Плата за пользование кредитом составляет 27% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту ответчика и выпиской по банковскому текущему счёту ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу и по процентам. Согласно п. 2.4 кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно, на остаток суммы основного долга по кредиту, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно. Согласно п. 2.5 кредитного договора погашение основного долга и по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счёту ответчика и счетам по учёту просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 24.08.2017 задолженность ответчика перед банком составила 618 344 рубля 92 копейки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО2 и ОАО Банк «Западный» заключён договор поручительства № от 12.03.2014г., согласно условиям которого, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 всех его обязательств в полном объёме вытекающих из кредитного договора. Согласно условиям договора поручитель и заёмщик отвечают солидарно перед кредитором за своевременное и полное исполнение обязательств заёмщиком по кредитному договору. Заёмщик на данный момент не исполняет свои обязательства по кредитному договору, по состоянию на 24.08.2017 года задолженность ответчика перед банком составила 618 344,92 руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 98 353,53 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 46 776,44 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 287 547,16 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 185 667,79 руб. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. 15.05.2017 г. ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014 по делу № ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего назначен ФИО6 Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и с ФИО2 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 12.03.2014г. в размере 618 344,92 руб., состоящую из: основного долга – 98 353,53 руб., начисленных процентов – 46 776,44 руб., пени – 473 214,95 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по существу заявленных истцом требований возражал. В представленном суду письменном ходатайстве, ссылаясь на положения ст. 196 ч.1, ст. 199 ч.2, ст. 200 ч.1 ГК РФ, просил применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от 12.03.2014г. Пояснил, что 12.03.2014 им с ОАО Банк «Западный» заключен кредитный договор на сумму 100 000 рублей, который он обязался погасить в срок до 13.03.2017г.. Свои обязательства до апреля 2014 года исполнил надлежащим образом, поскольку 14.04.2014 оплатил платёж по кредиту согласно представленного графика погашения в размере 4 087,57 руб. Полагает, что поскольку истцу стало известно о нарушении своего права с 12.05.2014 (согласно договору и графику платежей, оплата по нему должна быть произведена не позднее этой даты), а иск предъявлен истцом 12.09.2017, то трёхлетний срок исковой давности истёк 12.05.2017. Просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Кроме указанного полагает, что требуемый истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, просит уменьшить заявленную к взысканию сумму пени.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании по существу заявленных требований возражала. В представленном суду письменном ходатайстве, ссылаясь на положения ст. 200 ч.1, ст. 367 п.6 ГК РФ, просила применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании с поручителя задолженности по кредитному договору № от 12.03.2014г. Подтвердила, что 12.03.2014 года заключила с ОАО Банк «Западный» договор поручительства. Пояснила, что требования истца предъявлены к ней с истечением срока давности по договору поручительства № поскольку истцу стало известно о нарушении своего права ещё в мае 2014 года. Согласно п.2.2. договора поручительства, кредитор обязан был известить поручителя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств в течение 10 дней с даты возникновения вышеуказанного нарушения, однако, этого не было сделано. Единственное извещение от истца в виде претензии от 28.06.2017г., было получено ею в конце июня 2017 с требованием в течение 10 дней вернуть сумму в размере 618 344,92 руб. Ссылаясь на положение п.6 ст. 367 ГК РФ, полагает, что кредитор имеет право требовать исполнение поручителем своей обязанности нести ответственность за должника только в течение действия поручительства, а так как иск предъявлен истцом 12.09.2017 года, то срок поручительства считает оконченным. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объёме. Кроме указанного, также полагает, что требуемый истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, просит его уменьшить.

Исследовав письменные доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения обязательства) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации). При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 12.03.2014 между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк единовременно предоставляет заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек, сроком на 36 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, до 13.03.2017 (включительно), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и проценты, начисленные на кредит, в размере 27% годовых в соответствии с условиями договора (п.1.1, 1.2, 1.3, 2.3 кредитного договора). Датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в банке. Проценты по кредиту начисляются ежедневно на остаток суммы основного долга по кредиту, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, при этом базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (п.2.1, 2.2. 2.4 кредитного договора). Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в размере 4 087 рублей 57 копеек в даты, установленные в графике платежей, путем списания банком по инкассо или иным расчетным документам со счета заемщика (2.7, 2.7.2 кредитного договора). Платежи заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 месяц с даты предыдущего платежа. Процентным периодом является период с даты выдачи кредита (не включая дату выдачи) по соответствующее число следующего месяца, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, надлежащей датой исполнения обязательства считается первый рабочий день, следующий за указанным нерабочим (выходным, праздничным) днем, при этом проценты начисляются исходя из фактического количества дней пользования кредитом. В случае отсутствия в календарном месяце числа, которое указано в качестве даты окончания процентного периода, процентный период истекает в последний день такого месяца (п.2.5 кредитного договора). При просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму неустойки (п.2.7.3 кредитного договора). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, обеспечивая наличие на своем счете, указанном в п.2.1 кредитного договора, денежных средств, достаточных для совершения ежемесячного платежа, на момент наступления очередной даты платежа и для обеспечения своевременных расчетов выражает свое согласие и предоставляет кредитору право в даты платежа, а также при наличии просроченной задолженности по договору в любой день списывать по инкассо и иным расчетным документам со счета, а также иных счетов заемщика, открытых у кредитора, суммы платежей, подлежащих уплате заемщика в рамках договора (включая суммы ежемесячного платежа и суммы неустойки). Датой поступления от заемщика денежных средств в счет погашения основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки считается дата списания этих средств со счета (иных счетов) заемщика у кредитора (п.2.7.2 кредитного договора). В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь – в счет погашения документально подтвержденных издержек банка, связанных с получением исполнения по договору; во вторую очередь – в счет погашения начисленных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в счет погашения основного долга по кредиту; в четвертую очередь – в счет уплаты комиссии; в пятую очередь – в счет уплаты неустойки; в шестую – в счет уплаты иных платежей. Вышеуказанная очередность погашения применяется также в случае использования банком своего права на списание средств со счетов заемщика в погашение срочной и/или просроченной задолженности заемщика (п.2.6 кредитного договора). Банк имеет право потребовать досрочного погашения всей задолженности вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в любом из следующих случаев: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, нарушения обязанностей, установленных договором, ставящим под угрозу своевременный возврат кредита и уплату процентов за пользование им. В этих случаях кредит, начисленные проценты и неустойка подлежат возврату на 10 рабочий день с даты направления заемщику письменного требования банка. В случае непогашения задолженности в установленный срок, задолженность считается просроченной, на сумму задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа (п.3.1.1, 4.2 кредитного договора). Заемщик обязан, в том числе, своевременного возвратить банку сумму кредита, ежемесячно выплачивать проценты за фактическое время пользования кредитом и выплачивать основной долг по кредиту в размере, определенном п.2.3, 2.5 договора (п.3.4.3 кредитного договора). Все уведомления, сообщения и прочая переписка направляется по почтовым адресам сторон, указанным в кредитном договоре, в письменной форме, за подписью уполномоченного лица стороны-отправителя, заказным письмом с уведомлением о вручении, телеграммой или курьером. Датой получения корреспонденции считается дата, проставленная в уведомлении о вручении или на копии письма при вручении. Если кредитору будет возвращено заказное письмо/телеграмма не будет доставлена, с указанием о фактическом отсутствии заемщика по адресу или о неполучении им корреспонденции по иным причинам, то предусмотренные кредитным договором последствия получения заемщиком корреспонденции от кредитора и надлежащего уведомления кредитором заемщика считаются наступившими на 10 день с даты отправления такой корреспонденции заемщику заказным письмом/ 4 день с даты отправления телеграммы (п.5.1 кредитного договора). Договор считается заключенным с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору (п.7.1 кредитного договора).

Согласно договору поручительства № от 12.03.2014, заключенному между ОАО «Банк «Западный» и ФИО2, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 (заемщиком) всех его обязательств в полном объеме по кредитному договору № от 30.10.2013, в том же объеме, что и заемщик, а именно: в объеме уплаты суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы в возмещение возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита. Кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору как в части осуществления заемщиком ежемесячного платежа по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки при просрочке в исполнении обязательств, так и в части осуществления заемщиком платежа по полному возврату кредита, включая платеж по полному досрочному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки при просрочке в исполнении обязательств направить поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору с указанием задолженности заемщика, исчисленной в соответствии с кредитным договором и подлежащей оплате поручителем (п.1.1, 1.2 и 2.1 договора поручительства). При этом поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору, в целях надлежащего исполнения своих обязательств уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств поручителем, исчисленную в порядке, предусмотренном договором поручительства и кредитным договором (п.2.3 договора поручительства). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручителем обязательств в соответствии с п.2.3 договора поручительства поручитель дополнительно уплачивает кредитору неустойку в виде пени из расчета 0,2% от суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки. Поручитель и заемщик отвечают солидарно перед кредитором за своевременное и полное исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору (п.1.4 договора поручительства). Основанием ответственности поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору (п.1.5 договора поручительства). Поручитель ФИО2 ознакомлена с условиями кредитного договора № от 12.03.2014 (п.1.1.1 договора поручительства).

Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта гражданина <данные изъяты>

Личность поручителя установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта гражданина <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил, что 12.03.2014 кредит в сумме 100 000 рублей им получен и с мая 2014г платежи в счет его погашения им не вносятся.

Из представленного истцом расчета исковых требований и выписки по счету следует, что с 14.04.2014 возврат полученного кредита и уплата процентов за пользование кредитом ответчиком не производится.

Тем самым, ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, не выплатив ежемесячные платежи в размере, определенном договором, следовательно, ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.

26.06.2017 ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направил ответчику ФИО1 претензию с требованием о погашении задолженности по кредиту, которое вручено адресату, но не исполнено, что подтверждено ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

26.06.2017 ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направил ответчику ФИО2 претензию с требованием о погашении задолженности, которое вручено адресату, но не исполнено, что подтверждено ответчиком ФИО2 в судебном заседании.

Из представленного истцом расчета, правильность которого ответчиками не оспаривается, следует, что по состоянию на 24.08.2017 размер задолженности по кредитному договору № от 12.03.2014 составляет: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 98 353 руб. 53 коп.; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 46 776 руб. 44 коп.; задолженность по пени за кредит – 287 547 руб. 16 коп.; задолженность по пене за проценты – 185 667 руб. 79 коп.

При рассмотрении спора, ответчик-поручитель ФИО2, ссылаясь на то, что иск заявлен по истечении годичного срока со дня наступления срока исполнения основного обязательства, определенного в кредитном договоре, просит освободить её от ответственности по основаниям, предусмотренным ст. 367 ГК РФ.

Заявленное ФИО2 ходатайство суд находит не подлежащим удовлетворению поскольку, в соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке.

В соответствии с пунктом 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 2.4. кредитного договора №№ от 12.03.2014 дата погашения кредита установлена 13.03.2017г.

Настоящий иск предъявлен в Советский городской суд 22.09.2017, то есть до истечения годичного срока установленного пунктом 6 статьи 367 ГК РФ (в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства), в связи чем, ходатайство ответчика ФИО2 является необоснованным.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Как следует из условий кредитного договора № от 12.03.2014 погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в размере 4 087 рублей 57 копеек в даты, установленные в графике платежей, путем списания банком по инкассо или иным расчетным документам со счета заемщика (2.7, 2.7.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ изложенной в п.24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку оплата по кредитному договору № от 12.03.2014, производится периодическими аннуитетными платежами, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Учитывая, что исковое заявление Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предъявлено в суд 22.09.2017г., срок исковой давности по требованиям о взыскании аннуитетных платежей и начисленных по ним процентам, пени, истцом пропущен за период с 12.05.2014 по 12.09.2014 (4 платежа), что составляет 9451,90 руб. – сумма неисполненных обязательств по основному долгу и 8985,95 руб. – сумма неисполненного обязательства по процентам, 47164,99 – пени на сумму неисполненного обязательства по основному долгу, 54819,90 пени на сумму неисполненного обязательства по процентам (суммы исчислены судом на основании данных расчета задолженности, с ежемесячной разбивкой, представленного истцом).

С учетом пропуска истцом срока исковой давности по вышеуказанным платежам, заявленные банком к взысканию суммы подлежат уменьшению: сумма основного долга до 88 901,63 руб. (98 353,53 - 9451,90), сумма начисленных процентов до 37 790,49 руб. (46776,44 - 8985,95), сумма пени до 371 230, 06 руб. (473214,95 - 47164,99 - 54819,90).

Доводы ответчиков ФИО1 и ФИО2 о том, что требуемый истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, также заслуживают внимания.

Судом установлено, что по состоянию на 24.08.2017, с учетом уменьшения заявленных к взысканию сумм в связи с пропуском истцом сроков исковой давности, размер неустойки начисленной на просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты составляет 371 230, 06 руб., при сумме основного долга - 88 901,63 руб. и сумму процентов начисленных на основной долг - 37 790,49 руб.

Очевидность несоразмерности неустойки последствиям нарушения ФИО1 и ФИО2 обязательств сомнений у суда не вызывает, поскольку правовая природа штрафных санкций носит компенсационный характер и не должна способствовать обогащению кредитора.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Пунктом 42 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

На основании изложенного, принимая во внимание, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, суд, учитывая баланс законных интересов обеих сторон по делу, компенсационную природу неустойки, а также все существенные обстоятельства дела, в том числе, размеры задолженности по кредитам и процентам за пользование заемными средствами, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, находит, что исчисленная истцом сумма штрафов за пропуск ежемесячных платежей, несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем, считает возможным снизить размер неустойки начисленной на просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты до 100 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8 179 руб. 22 коп. С учетом правовой позиции, изложенной в п.1 и п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в пользу ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1, ФИО2 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по 4 089 руб. 61 коп.

Руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.03.2014 удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 12.03.2014, состоящую из: 88 901 рубль 63 копейки – сумма просроченной ссудной задолженности, 37 790 рублей 49 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам; 100 000 - пени, начисленные на просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты, а всего - 226 692 рубля 12 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по 4 089 руб. 61 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 31.10.2017.

Судья И.В. Понимаш