Решение № 2-3125/2023 2-3125/2023~М-3034/2023 М-3034/2023 от 29 октября 2023 г. по делу № 2-3125/2023

УИД 31RS0022-01-2023-004918-06 гр. дело № 2-3125/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2023 года г. Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Медведевой Е.В.,

при секретаре Михайловой В.А.,

с участием представителя истца - ответчика АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала – ФИО1,

в отсутствие ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении соглашения о кредитовании,

установил:

АО "Россельхозбанк" в лице Белгородского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению № от 26.01.2021 по состоянию на 21.08.2023 в размере 522299,50 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 506497,64 руб., задолженность по процентам – 6553,17 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 8152,93 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1095,76 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 8423 руб.

В обоснование требований истец указал, что в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" и соглашением №, заключенным 26.01.2021 ответчику был открыт текущий счет №, на который был перечислен кредитный лимит в сумме 798000 руб. на лет с окончательным сроком погашения до 26.01.2023 под 8,9 % годовых.

Денежные средства предоставлены ответчику истцом, ответчик, исполняя обязательства по договору ненадлежащим образом, допустил задолженность по кредитному договору.

В добровольном порядке задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с данными требованиями.

В судебном заседании представитель АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала – ФИО1 просила удовлетворить исковые требования.

ФИО2 в суд не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом (№).

Выслушав представителя истца, исследовав обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Согласно положению пункта 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Договор о выдаче и использовании кредитной банковской карты представляет собой смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа самого договора. Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав.

Из положений статьи 850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Положения указанной статьи предоставляет сторонам договора банковского счета возможность изменить общее правило об осуществлении операций по счету исключительно в пределах остатка денежных средств на нем. При этом право клиента требовать от банка совершения операций по счету, несмотря на отсутствие на нем денежных средств, другими словами, осуществить "кредитование счета" (или предоставить "овердрафт"), должно быть предусмотрено договором банковского счета.

Условие о кредитовании может быть включено не в любой договор банковского счета. Кредитование счета не допускается, если оно противоречит специальному правовому режиму конкретного счета.

Договор банковского счета с условием о кредитовании счета по смыслу ст. 421 ГК РФ является смешанным, сочетающим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. В связи с этим соглашение о кредитовании счета должно содержать все существенные условия кредитного договора.

Судом по делу установлено, что в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" и соглашением №, заключенным 26.01.2021 между АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала и ФИО2, последнему был открыт текущий счет №, на который был перечислен кредитный лимит в сумме 798000 руб. на лет с окончательным сроком погашения до 26.01.2023 под 8,9 % годовых.

В соответствии с п.4.4. Правил предусмотрена обязанность заемщика в дату совершения каждого платежа по ДОГОВОРУ, не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить внесение денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства в Банк, платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, с целью их перечисления на счет.

В силу п.6 Соглашения платежной датой является 25 число каждого месяца.

В период с 26.01.2021 по 25.05.2023 заемщик производил погашение задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности, а также выписка по счету ФИО2 подтверждают, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 21.08.2023 составляет 522299,50 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 506497,64 руб., задолженность по процентам – 6553,17 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 8152,93 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1095,76 руб.

Сомневаться в правильности представленного банком расчета задолженности у суда нет оснований, он соответствует Правилам предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" и условиям соглашения №, заключенного 26.01.2021 между АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала и ФИО2, расчет является достоверным, выполнен с помощью специальной счётной программы, движение денежных средств по счёту ответчика, период просрочки платежа.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон, и, связанного с ними, принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон (Постановление Конституционного Суда РФ от 05.02.2007 г. № 2-П, от 14.02.2002 г. № 4-П, от 28.11.1996 г. № 19-П, Определение Конституционного Суда РФ от 13.06.2002 г. № 166-О).

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий. При этом обязанность по представлению таких доказательств в соответствии с положением статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на сторонах.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иных доказательств в опровержение первоначальных исковых требований, на которые он ссылался, иного расчета не представлено, факт возникновения и размер задолженности не оспорен.

03.07.2023 в адрес ответчика истцом направлялось требование о возврате суммы кредита и расторжении соглашения, однако исполнения обязательств не последовало.

Статья 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку доказательств исполнения обязательств по договору суду не представлено, ходатайств о снижении размера неустойки не заявлено, оснований полагать, что заявленный истцом размер неустойки 9248,69 руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, у суда не имеется, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 8423 руб.

Руководствуясь ст. ст. 167, 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иисковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала (ИНН №) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности, расторжении соглашения о кредитовании, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала задолженность по соглашению № от 26.01.2021 по состоянию на 21.08.2023 в сумме 522299,50 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 506497,64 руб., задолженность по процентам – 6553,17 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 8152,93 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 1095,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8423 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд города Белгорода.

<данные изъяты>

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>