Решение № 2-854/2019 2-854/2019~М-762/2019 М-762/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-854/2019

КОПИЯ

Дело № 2-854/2019

Мотивированное
решение изготовлено 03.09.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2019 года г. Ревда Свердловская область

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А.,

при секретаре Галяутдиновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.07.2019 в размере 441 651,88 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль <данные изъяты> цвет темно-синий, идентификационный номер (VIN) №, 2005 года выпуска, путем продажи с публичных с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 313 056,70 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 616,52 рублей.

В обоснование иска указано, что 28.11.2018 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 398 541,18 рублей под 16,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства автомобиль <данные изъяты> цвет темно-синий, идентификационный номер №, 2005 года выпуска. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив сроки возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.12.2018, на 19.07.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление (л.д. 57). В материалах дела имеется заявление представителя ПАО «Совкомбанк» о рассмотрении дела в его отсутствие, также представитель истца указал, что в случае неявки ответчика он не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 по вызову суда не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением (л.д. 53). Доказательств уважительности причин неявки суду не представил, своих возражений на иск не направил, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращался.

Таким образом, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем возмещения убытков.

В ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

28.11.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления ответчика (л.д. 25-26) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 398 541,18 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 16,9% годовых на срок 60 месяцев, не позднее 28.11.2023 (л.д. 27-29).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 27-29), Анкеты заемщика (л.д. 30), заявления о предоставлении потребительского кредита от (л.д. 25-26).

Свои обязательства по выдаче ФИО1 кредита в сумме 398 541,18 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).

Пунктами 6.1., 6.2., 6.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 9-14) предусмотрено что, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. За нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6 настоящих Общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3 000 рублей за каждый факт нарушения. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 12.1 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)».

Погашение задолженности должно было производиться ответчиком ежемесячно в соответствии с Графиком (л.д. 29). Согласно договору потребительского кредита <***> от 28.11.2018 сумма ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, подлежащего оплате 28-го числа каждого месяца включительно, составляет 9 880,85 рублей. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 398 541,18 рублей; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 194 308,94 рублей; общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 592 850,12 рублей (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на л.д. 27).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

30.04.2019 ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 22, 23, 24). Однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 19.07.2019 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 441 651 рубль 88 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 387 388 рублей 25 копеек, просроченные проценты – 31 211 рублей 72 копейки, проценты по просроченной ссуде – 631 рубль 43 копейки, неустойка по ссудному договору – 21 853 рубля 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 567 рублей 28 копеек (л.д. 20-21).

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и соглашается с ними, поскольку представленные Банком расчеты задолженности произведены в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, согласуются с выпиской по счету ФИО1 (л.д. 19).

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и находящееся в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк» в соответствии с кредитным договором № от 28.11.2018 - автомобиль <данные изъяты> цвет темно-синий, идентификационный номер (VIN) №, 2005 года выпуска, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 313 056 рублей 70 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 было достигнуто соглашение о залоге приобретаемого автомобиля <данные изъяты> цвет темно-синий, идентификационный номер (VIN) №, 2005 года выпуска (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

По сведениям ГИБДД МО МВД России «Ревдинский» от 13.08.2019 спорное транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, цвет темно-синий, идентификационный номер (VIN) №, 2005 года выпуска, государственный регистрационный знак № состоит на учете в РЭО ГИБДД <адрес>, собственником транспортного средства является ФИО1 (л.д. 56).

В силу п. ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясь положениями ст. 334, 337, 339, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что ФИО1 допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, на момент разрешения спора, сумма неисполненного обязательства составила более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, установленной договором, просрочка имела место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, длилась на протяжении нескольких месяцев и длится в настоящее время, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению судом.

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии с п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть уставлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно п. 5.4 Заявления-оферты заемщика (л.д. 25-26) залоговая стоимость автомобиля была определена сторонами в размере 400 000 рублей.

Поэтому при установлении начальной продажной цены предмета залога, суд исходит из п. 9.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, и считает возможным применить дисконт в размере 21,74%, следовательно, начальная продажная стоимость залогового автомобиля составит 313 056 рублей70 копеек.

Ответчиком указанный порядок определения начальной продажной цены не оспорен, иной стоимости заложенного имущества не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в размере 13 616 руб. 52 коп. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 ФИО7 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 651 (четыреста сорок одна тысяча шестьсот пятьдесят один) рубль 88 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 387 388 рублей 25 копеек, просроченные проценты – 31 211 рублей 72 копейки, проценты по просроченной ссуде – 631 рубль 43 копейки, неустойка по ссудному договору – 21 853 рубля 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 567 рублей 28 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО8 и находящееся в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль <данные изъяты>, цвет темно-синий, идентификационный номер (VIN) №, 2005 года выпуска, установив начальную продажную стоимость в размере 313 056 (триста тринадцать тысяч пятьдесят шесть) рублей 70 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 ФИО9 расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 616 (тринадцать тысяч шестьсот шестнадцать) рублей 52 копейки.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиком может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А. Захаренков

Копия верна:

Судья: А.А. Захаренков

Заочное решение _________________________________________вступило в законную силу. Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № 2-854/2019 (66RS0048-01-2019-001116-74).

Судья: А.А. Захаренков