Решение № 2-323/2025 2-323/2025~М-268/2025 М-268/2025 от 14 октября 2025 г. по делу № 2-323/2025

Дело № 2-323/2025

УИД 21RS0014-01-2025-000380-67

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2025 года п. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики,

в составе:

председательствующего судьи Никифоровой В.Н.,

при секретаре судебного заседания К,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к П о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк, Истец) обратилось в суд с иском к П о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что (дата) между ООО "Сетелем Банк" и П был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита № в размере 2 454 036 руб. на срок до (дата) под 20,9 % годовых на приобретение автотранспортного средства KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, под залог указанного транспортного средства. Решением Единственного участника от (дата) ООО «Сетелем Банк» изменило полное и сокращенное наименование на ООО «Драйв Клик Банк». (дата) между ПАО Сбербанк и ООО «Драйв Клик Банк» и ПАО Сбербанк заключен договора уступки прав требования.

Истец указав, что ответчиком неоднократно нарушены сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) составляет 2 231 132,36 руб., в том числе: 1 950 296,34 руб. - просроченный основной долг; 240 746,26 руб. - просроченные проценты; 16 354,44 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 23735,32 руб. - неустойка за просроченные проценты, которые просит взыскать с ответчика вместе с расходами по уплате государственной пошлины в размере 57 311,32 руб. Также просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 050 000 рублей.

Истец - ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик П, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрении дела не ходатайствовал.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор) (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) (часть 9).

В соответствии со статьей 7 Закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (части 1 и 6).

Статьей 14 Закона N 353-ФЗ предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой (статья 329 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

Согласно положениям статей 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что (дата) между ООО "Сетелем Банк" и П был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 2 454 036 руб. (2 250 000 руб. - сумма на оплату стоимости автотранспортного средства, 204036. - сумма оплаты иных потребительских нужд) на срок 84 месяца до (дата) под 20,9 % годовых с ежемесячным платежом в размере 53 130 руб. 17 числа каждого месяца (пункты 1 - 4, 6 Индивидуальных условий). За просрочку по уплате ежемесячных платежей предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий).

Как следует из пункта 13 Индивидуальных условий заемщик согласился с правом кредитора полностью или частично уступить права (требования) по договору третьим лицам.

В пункте 14 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор состоит из заявления на кредит, Индивидуальных условий, графика платежей, а также размещенных на сайте www.cetelem.ru и в местах обслуживания клиентов Общих условий и Тарифов "Сетелем Банк" ООО, которые могут быть предоставлены заемщику по его запросу. Собственноручно исполненной подписью ответчик подтвердил, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора.

Согласно пункту 2.1.1 раздела 1 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц "Сетелем Банк" ООО Банк имеет право в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору.

В случае выставления Банком требования о полном досрочном погашении задолженности начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за датой полного досрочного погашения задолженности, указанной в требовании банка (пункт 2.1.3 раздела 1 главы IV Общих условий).

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий обязательства заемщика обеспечиваются залогом автотранспортного средства, приобретаемым за счет кредита, - KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №.

Выпиской по счету подтверждается, что (дата) на счет П зачислено 2 454 036 руб. Таким образом, ООО "Сетелем Банк" свои обязательства по кредитному договору исполнило.

Факт заключения кредитного договора <***> и получения кредитных денежных средств на приобретение транспортного средства, являющегося предметом залога, действительность условий договора потребительского кредита с предоставлением в обеспечение исполнения обязательств залога транспортного средства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Единственный участник "Сетелем Банк" ООО ПАО Сбербанк принял решение за N 08/22 от (дата) об изменении фирменного наименования Банка на ООО "Драйв Клик Банк", соответствующие сведения внесены в ЕГРЮЛ.

(дата) между ПАО Сбербанк и ООО "Драйв Клик Банк" заключен договор уступки прав (требований) N 13, согласно которому Цедент (ООО "Драйв Клик Банк") уступает Цессионарию (ПАО Сбербанк), право требования по кредитным договорам, заключенных между Цедентом в качестве кредитора и Должниками в качестве заемщиков. Перечень и объем уступаемых прав в отношении заемщика П указан в Акте приема-передачи прав (требований) от (дата) (строка N 261).

По своему содержанию договор цессии не противоречит закону и не нарушает прав должника, сведений о признании его незаключенным или недействительным у суда не имеется. Данный договор не нарушает права ответчика, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по заключенному им кредитному договору.

(дата) первоначальным кредитором в адрес должника направлено уведомление об уступке права (требования) в пользу ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что уступленное требование существовало в момент заключения договора, носило бесспорный характер, перешло к новому кредитору, возникло до его уступки. В ходе судебного разбирательства по данному делу указанные обстоятельства были подтверждены представленными стороной истца документами.

Согласно расчету задолженности, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 2 231 132,36 руб., в том числе: 1 950 296,34 руб. - просроченный основной долг; 240 746,26 руб. - просроченные проценты; 16 354,44 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 23 735,32 руб. - неустойка за просроченные проценты.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, (дата) истец направил ответчику досудебную претензию.

Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 2 231 132,36 руб., из низ:

- 1 950 296,34 руб. - просроченный основной долг;

- 240 746,26 руб. - просроченные проценты;

- 16 354,44 руб. - неустойка за просроченный основной долг;

- 23 735,32 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Расчет задолженности выполнен истцом с учетом поступивших в счет погашения задолженности сумм, ответчиком не оспорен.

Исследованными судом доказательствами подтверждается существенное нарушение ответчиком П условий кредитного договора.

Доказательств погашения образовавшейся кредитной задолженности ответчиком в силу требований статьи 56 ГПК РФ не представлено. Требование досрочного возврата задолженности соответствует положениям законодательства и условиям договора.

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и уменьшения неустойки вследствие ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства не имеется.

При установленных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика П задолженности по кредиту в сумме 2 231 132,36 руб. являются обоснованными.

Разрешая требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, суд приходит к следующим выводам.

По информации ФИС ГИБДД М и данным карточки учета транспортного средства автомобиль марки KIA OPTIMA, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак М530№, зарегистрирован с (дата) по настоящее время на имя П

Сведения об обременении принадлежащего П автомобиля залогом в пользу залогодержателя были внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (дата), в настоящее время залогодержателем является ПАО Сбербанк.

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1, 2). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

Материалами дела подтверждается факт нарушения ответчиком П принятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от (дата). Из движения денежных средств по счету и истории погашений по договору следует, что на момент предъявления иска просрочка исполнения обязательств ответчика перед истцом составляла более восьми месяцев (с мая 2023 года по август 2025 года), сумма неисполненного обязательства составляет 2 231 132,36 руб., то есть более чем 5% от стоимости транспортного средства, установленной в заключении об оценке.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, для целей удовлетворения требований залогодержателя/кредитора ПАО Сбербанк, поскольку указанное право прямо предусмотрено действующим законодательством и положениями кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из пункта 2.1.8 Главы IV раздела 2 Общих условий банковского обслуживания физических лиц "Сетелем Банк" ООО, Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Истец просит установить начальную продажную цену подлежащего реализации с публичных торгов заложенного транспортного средства в размере 1 953 000 руб.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.2022 N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов, без установления судом начальной продажной стоимости указанного автомобиля на стадии принятия судебного решения.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении с исковым заявлением истцом уплачена госпошлина в размере 57 311,32 руб., что подтверждается платежным поручением N 105575 от (дата), которая подлежит взысканию с ответчика П в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с П (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 2 231 132 (два миллиона двести тридцать одна тысяча сто тридцать два) руб. 36 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 950 296 руб. 34 коп.; просроченные проценты - 240 746 руб. 26 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 16 354 руб. 44 коп.; неустойка за просроченные проценты - 23 735 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 57 311 руб. 32 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее П (паспорт №) заложенное имущество - транспортное средство марки KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, путем его продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Н. Никифорова

Мотивированное решение составлено (дата).