Решение № 2-617/2026 2-617/2026~М-3875/2025 М-3875/2025 от 29 апреля 2026 г. по делу № 2-617/2026

Дело № 2-617/2026

64RS0044-01-2025-006200-21


Решение

Именем Российской Федерации

16 апреля 2026 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А,

при секретаре судебного заседания Горяевском К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере 4682802,79 руб., включая: - 4205468,92 руб.- сумма основного долга, 440241,12 руб.- сумма просроченных процентов, 37092,75 руб.- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 14,40% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4205468,92 руб., начиная с 19.12.2025г. по день фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключение кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 9,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4645710,04 руб., начиная с 19.12.2025г. до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 64,1 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (кадастровый <№>), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4332800, 80 руб., а также взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 76780 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что 27.06.2022г. ПАО «РОСБАНК»/ АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключили кредитный договор <данные изъяты> для погашения обязательств - приобретения недвижимости, участие в долевом строительстве объекта недвижимости.

<Дата> единственный акционер АО «ТБанк» принял решение (Решение единственного акционера N б/н от <Дата>) о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК (ПАО РОСБАНК, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770801001, место нахождения: Российская Федерация, <данные изъяты>, <адрес>).

С <Дата> после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации.

<Дата> единственный акционер АО «КБ Дельта Кредит» принял решение <№> о реорганизации в форме присоединения к ПАО РОСБАНК.

С <Дата> после завершения реорганизации все права и обязанности АО «КБ Дельта Кредит» по заключенным с контрагентами договорам перешли к ПАО РОСБАНК в соответствии с положениями п. 2 ст. 58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 4480000 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту- 59312,80 руб., срок кредита- 194 месяцев, проценты за пользование кредитом- 14,40% в соответствии с условиями договора, цели использования кредита заемщиком - приобретение недвижимого имущества - жилого помещения в собственность заемщика, а именно: жилое помещение, общая площадь 64,1 кв.м., расположенная по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> кадастровым номером <данные изъяты>. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту:- залог недвижимого имущества (ипотека) недвижимого имущества в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

При подписании кредитного договора, ответчик ознакомился и согласился с общими положениями кредитного договора, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Порядок предоставления кредита определен разделом «Порядок предоставления кредита» общих условий. Порядок пользования кредита и его возврата ответчиком определен разделом «Порядок пользования кредитом и его возврата» общих условий.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк исполнил распоряжение ответчика, осуществил перевод денежных средств в сумме 4480000 руб. со счета ответчика в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества по договору купли-продажи согласно условиям открытого в банке аккредитива.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил. Поскольку денежные средства ответчиками не возвращены, истец, полагая свои права нарушенными, обратился в суд с данным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, представил письменные возражения на иск.

Суд, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела суд пришел к следующему выводу.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также не противоречащих ему.

На основании части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно части 3 статьи 1 названного Кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу части 5 статьи 10 указанного Кодекса добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 названного кодекса предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, и следует из материалов гражданского дела, что 27.06.2022г. ПАО «РОСБАНК»/ АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты> для погашения обязательств - участие в долевом строительстве объекта недвижимости. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 4480000 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту- 59312,80 руб., срок кредита- 194 месяцев, проценты за пользование кредитом- 14,40% в соответствии с условиями договора, цели использования кредита заемщиком - приобретение недвижимого имущества (жилого помещения в собственность заемщика, а именно: жилое помещение, общая площадью 64,1 кв.м., расположенное по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> кадастровым номером <данные изъяты>). Обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) недвижимого имущества в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредитному договору. При подписании кредитного договора, ответчик ознакомился и согласился с общими положениями кредитного договора, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Порядок предоставления кредита определен разделом «Порядок предоставления кредита» общих условий. Порядок пользования кредита и его возврата ответчиком определен разделом «Порядок пользования кредитом и его возврата» общих условий. В соответствии с условиями кредитного договора, банк исполнил распоряжение ответчика, осуществил перевод денежных средств в сумме 4480000 руб. со счета ответчика в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества по договору купли-продажи согласно условиям открытого в банке аккредитива.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, <Дата> в адрес регистрации ответчика и залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Как установлено в судебном заседании, ответчик, взятые на себя обязательства, надлежащим образом не исполнил, что в судебном заседании не оспорено.

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени в полном объеме не погашена, что подтверждается письменными материалами дела.

Задолженность по кредитному договору составила 4682802, 79 руб., включая: 4205468,92 руб.- сумма основного долга, 440241,12 руб.- сумма просроченных процентов, 37092,75 руб.- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Представленный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета суду не представлено.

Учитывая, что задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд полагает подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 4682802, 79 руб., включая: 4205468,92 руб.- сумма основного долга, 440241,12 руб.- сумма просроченных процентов, 37092,75 руб.- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 14,40% годовых, исчисляемых на сумму основного долга в размере 4205 468,92 руб., начиная с 19.12.2025г., до дня фактического исполнения.

Указанные проценты вытекают из кредитного договора, а потому подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиру общей площадью 64,1 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый <№>, путем продажи с публичных торгов.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке <№> (3061/2025) от <Дата>, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 5416 001 руб. В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5416001 руб.*80% =4332800,08 руб.

По ходатайству ответчика определением суда от <Дата>г. была назначена судебная оценочная экспертиза. Из заключения эксперта <№> от <Дата> стоимость предмета залога составила 6004055 руб.

Суд полагает заключение эксперта достоверным, поскольку оно соответствует требованиям Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральному закону «О государственной экспертной деятельности в Российской Федерации», противоречий не содержит, согласуется с иными доказательствами по делу, сторонами не оспорено и не опровергнуто, в том числе, предоставлением рецензии, эксперт имеет соответствующую квалификацию и опыт экспертной работы.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 6004055 руб.*80% =4803 244 руб. Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 названного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с частью 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованным требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, так как допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога судом не установлено.

Способ реализации имущества в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации определяется путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключение кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4645710,04 руб., начиная с 19.12.2025г. до дня фактического исполнения обязательства.

П.13 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключение кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4645710,04 руб., начиная с 19.12.2025г. до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно части 3 статьи 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По настоящее время ответчик ФИО1 денежные средства истцу не вернул, доказательств обратного суду не представлено.

Суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключение кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4645710,04 руб., начиная с 19.12.2025г. до дня фактического исполнения обязательства.

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства.

П. 2 ст. 333 ГК РФ Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Суд при рассмотрении заявления об уменьшении неустойки должен установить баланс между действительным размером ущерба и начисленной неустойкой, который исключает получение кредитором необоснованной выгоды.

Учитывая размер задолженности на дату её взыскания, размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ и оснований для её применения.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 76780 руб., а так же расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.

При этом, по ходатайству ответчика судом была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза по делу производство которой было поручено ООО «ФБСЭ». При заявлении ходатайства о назначении экспертизы по делу представителем ответчика ФИО2 на депозитный счет УСД в <адрес> были внесены денежные средства в сумме 10000 руб.

Учитывая, ходатайство директора ООО «ФБСЭ» ФИО3 об оплате проведенной судебной экспертизы в сумме 30000 руб., указанная денежная сумма полежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу экспертного учреждения, из которых денежные средства в сумме 10000 руб. зачисленные платежным поручением <№> от 27.02.2026г. на счет УСД в <адрес>, надлежит перевести на счет ООО «ФБСЭ».

На основании изложенного, руководствуясь требованиями статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 4682 802 руб. 79 коп., включая: 4205 468 руб. 92 коп.- сумма основного долга; 440 241 руб. 12 коп.- сумма просроченных процентов; 37 092 руб. 75 коп.- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 76 780 руб., по оплате отчета о стоимости <адрес> руб., кроме того проценты за пользование кредитом в размере 14,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4205 468 руб. 92 коп., начиная с 19.12.2025г. до дня фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 9,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4 645 710 руб. 04 коп., начиная с 19.12.2025г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, общей площадью 64.1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес><данные изъяты>, <адрес> (кадастровый <№>) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 4 803 244 руб. (6004055 *80%).

УСД в <адрес> перечислить денежные средства в сумме 10 000 руб. зачисленные представителем ответчика ФИО2 платежным поручением <№>.02.2026г. в счет оплаты по производству экспертизы по гражданскому делу <№>г. за ФИО1 на счет ООО «ФБСЭ».

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу ООО «ФБСЭ» (6452116763) расходы по проведенной судебной экспертизе по делу в размере 20 000 руб.

Решение суда может быть обжаловановапелляционномпорядкев Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме – 30 апреля 2026 года.

Судья Е.А. Борисова