Решение № 2-1704/2017 от 9 марта 2017 г. по делу № 2-1704/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2017 года <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Телиной С. А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании долга по кредиту, обращения взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании досрочно долга по кредиту в сумме <данные изъяты>, расходов по госпошлине в сумме <данные изъяты>, обращении взыскания на заложенное имущество, в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №) путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в сумме <данные изъяты>, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под 13,25% на срок до 240 месяца с даты фактического предоставления. К кредитному договору было заключено дополнительное соглашение ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении отсрочки погашения основного долга и увеличении кредитования на 3 месяца. В соответствии с п. 2.1.1. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №). Согласно п. 2.1.2 Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценки от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты>. Заемщик свои обязательства не исполняет, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты> копеек, неустойка в сумме <данные изъяты>. Истец просит требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивают, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласилась, просила освободить её от оплаты неустойки, в связи с тем, что считает её незаконной, так как в настоящее время у неё тяжелое материальное положение, она не работает.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ ч. 2, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор /истец/ передал Заемщику /ответчику/ 1894000 рублей 00 копеек на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №) на срок 240 месяцев под 13, 25 % годовых.

Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику была предоставлена отсрочка погашения основного долга и увеличен срок кредитования на 3 месяца.

Согласно п. 2.1.1 Кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Учитывая, что заявление ответчика о предоставлении кредита было удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.

Факт получения суммы кредита заемщиком подтверждается историей движения счета, согласно которому истец свое обязательство перед ответчиком выполнил, зачислив ей на счет по вкладу по кредиту <данные изъяты>.

Согласно расчетам размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты>, неустойка в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из ст. 333 ГК РФ, следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст. 809 ГК РФ, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки, пени на проценты в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что у ответчика тяжелое материальное положение, она не работает, имеет задолженность по иным кредитным обязательствам, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что размер неустойки заявленный к взысканию, не соразмерен последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить её за просроченную ссудную задолженность с <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты с <данные изъяты> копеек, неустойка за неисполнение условий договора с <данные изъяты>.

В судебном заседании установлено, что с момента оформления кредита и по настоящее время ответчик в нарушение условий кредитного договора не полностью исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов.

В соответствии с п. 5.3.4 Кредитного договора, банк вправе требовать заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежещего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязана была погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная обязанность заемщиком не исполнена.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора банк вправе требовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустойки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты>, неустойка в сумме <данные изъяты>.

Из материалов дела усматривается, что приобретение ответчиком <адрес> за счет средств предоставленных банком, подтверждается: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком ежемесячных платежей по кредиту, закладной, отчетом об оценке, договором страхования предмета залога; договором купли-продажи, выпиской из ЕГРП на предмет залога.

ПАО «Сбербанк России» являясь владельцем по закладной ответчика, неоднократно обращался к ней с требованием о досрочном истребовании задолженности обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако задолженность по день рассмотрения дела в суде ей не погашена.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. п. 1-2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 2.1.2 Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценки от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного суд считает возможным удовлетворить требования об обращении взыскания на заложенное имущество находящееся в залоге, квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену <данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, судебные расходы в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с назначением начальной продажной цены <адрес> рублей 00 копеек.

В остальной части требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца, начиная сдаты вынесения мотивированного решения в <адрес>вой суд черезИндустриальный районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы.Судья С. А. Телина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.