Решение № 2-1411/2017 от 7 сентября 2017 г. по делу № 2-1411/2017

Дело №2-1411/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2017 года г.Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Хрипкова А.И.,

с участием: ответчика – ФИО1,

при секретаре Железняковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось Невинномысский городской суд СК с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.04.2013г. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «Kia Rio», 2013 года, цвет серебристый, идентификационный номер №, указав в обоснование заявленных требований, что ФИО1 13.04.2013г. заключил с АО «Кредит Европа Банк» кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства. В соответствии решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Закона РФ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского Кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

Как указано истцом, договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили настоящий договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающие в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с тарифами банка, по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17% годовых, процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, которая начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Ссылаясь на положения ст.819 ГК РФ, определяющей понятие кредитного договора, а также ст.ст.809-811 ГК РФ о том, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно, до момента возврата суммы займа, и заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, займа, истец указывает, что ФИО1 согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

13.12.2016г. ФИО1 обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по кредитному договору № от 13.04.2013г. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также в соответствии со ст.ст.450, 452 и 453 ГК РФ, между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика по основному долгу и начисленным процентам, составляющую на 13.12.2016г. 735741 руб. 44 коп. процентная ставка составила 15% годовых, срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев.

Ссылаясь на положения ст.ст.309, 310 ГК РФ, об обязанности надлежащим образом исполнять обязательства и недопустимости одностороннего отказа от их исполнения, истец указывает, что свои обязательства по возврату кредита ФИО1 не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего нарушает положения ст.ст.309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

Ссылаясь на положения ст.ст.334, 348-349, и ч.1 ст.350 ГК РФ, указывая, что кредитные обязательства по договору ответчик не исполняет, истец заявляет требование об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль, принадлежащий ответчику, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости согласно условий, указанных в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «оценка предмета залога».

На основании указанных доводов, просил суд взыскать с ФИО1: денежные средства, полученные по кредитному договору № от 13.04.2013г., а также сумму процентов по состоянию на 13.07.2017г. в размере 780986 руб. 55 коп., а именно: 519241 руб. 50 коп. – сумму основного долга; 43669 руб. 88 коп. – сумму просроченных процентов; 1575 руб. 23 коп. – сумму процентов на просроченный основной долг; 191241 руб. 63 коп. – проценты по реструктуризированному кредиту; 25258 руб. 31 коп. – проценты по просроченному реструктуризированному кредиту. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки «Kia Rio», 2013 года, цвет серебристый, идентификационный номер № путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере стоимости, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17010 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, не явился. При обращении в суд заявлено о рассмотрении дела без его участия.

С учетом мнения участников процесса, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца по правилам ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично, указав, что не согласен с размером заявленных ко взысканию процентов по кредиту. При этом, пояснил, что по кредиту он заплатил около 70000 рублей. Он действительно не исполнял обязательств по данному кредитному договору, и не исполняет их в настоящее время, поскольку остался без работы.

Суд, огласив доводы искового заявления, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Закона РФ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского Кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

Учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления Закона №99-ФЗ, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

Таким образом, права требования по кредитному договору № от 13.04.2013г., заключенному между ОАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 перешли к АО «Кредит Европа Банк».

В судебном заседании установлено, что 13.04.2013г. АО «Кредит Европа Банк» (кредитор) с одной стороны и ФИО1 (заемщик) с другой стороны (обратившись с заявлением на кредитное обслуживание) заключили кредитный договор <***> на приобретение автомобиля марки Киа/KIA RIO, 2013 года, цвет серебристый, идентификационный номер №, в соответствии с которым, кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 555116 руб. 88 коп., под 17% годовых, сроком до 13.04.2018г., полная стоимость кредита – 42,88% годовых. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей: сумма основного долга плюс сумма процентов за пользование кредитом, в соответствии с заявлением на кредитное обслуживание лист 3 заявления и Условиями кредитного обслуживания. В случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу заемщик в соответствии с договором уплачивает кредитору проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах (л.д.14-17, 29-30). Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, которая начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог автомобиля. Залоговая стоимость автомобиля – предмета залога составляет 580 000 рублей (л.д.15).

В соответствии с выпиской по счету № на счет ответчика ФИО1 истцом были перечислены денежные средства в сумме 555 116 рублей 88 копеек (л.д. 12). Следовательно, истец выполнил свои обязательства по договору займа.

Согласно п.9.5 Условий кредитного обслуживания банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично в случае, в том числе, несоблюдения Клиентом любых обстоятельств, предусмотренных Договором или любым иным кредитным договором, заключенным между Банком и Клиентом.

13.12.2016г. ФИО1 обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по кредитному договору № от 13.04.2013г. (л.д.31, 33). На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также в соответствии со ст.ст.450, 452 и 453 ГК РФ, между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика по основному долгу и начисленным процентам, составляющую на 13.12.2016г. 735741 руб. 44 коп. процентная ставка составила 15% годовых, срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев (л.д.34-37). В рамках реструктуризации задолженности сторонами определен график платежей по кредитному договору (л.д.38).

Однако, в судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов, а именно допустил просрочку внесения ежемесячных аннуитетных платежа по договору.

Согласно представленному расчёту задолженности по кредитному договору № от 13.04.2013г., по состоянию на 13.07.2017г. задолженность ответчика ФИО1 составляет 780986 руб. 55 коп., а именно: 519241 руб. 50 коп. – сумма основного долга; 43669 руб. 88 коп. – сумма просроченных процентов; 1575 руб. 23 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг; 191241 руб. 63 коп. – проценты по реструктуризированному кредиту; 25258 руб. 31 коп. – проценты по просроченному реструктуризированному кредиту (л.д.7-8), то есть ФИО1 уклоняется от исполнения условий договора.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, заявленные исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с заемщика, подлежат удовлетворению.

В судебном заседании также установлено, что в обеспечение обязательств ФИО1 по договору о предоставлении ему кредита № от 13.04.2013г. в размере 555 116 руб. 88 коп. на приобретение автотранспортного средства автомобиля марки Киа/KIA RIO, 2013 года, цвет серебристый, идентификационный номер №, между Банком и ФИО1 был заключен договор, по условиям которого залогодатель передал в залог залогодержателю движимое имущество – автотранспортное средство.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По правилам ч.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Аналогичные положения содержатся в ч.1 ст.50 и ч.1 ст.54.1 Закона РФ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поскольку ответчик ФИО1 не исполнил обязательства по договору о предоставлении целевого потребительского кредита от 13.04.2013г., учитывая сумму задолженности, подлежащей взысканию, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого и движимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном соответственно законом об ипотеке и законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона РФ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества, так как указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Согласно оценке стоимости предмета залога, определенного сторонами, стоимость залогового имущества была определена по соглашению сторон в размере 580 000 руб. 00 коп.

При вынесении решения с ответчика ФИО2, в соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать в пользу истца понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 17 010 руб. 00 коп.

Меры, принятые в обеспечение заявленных требований, следует сохранить до момента вступления настоящего решения суда в законную силу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 310, 348-349, 350, 809-811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст.56, 67, 88, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, года рождения, уроженца в пользу Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от 13.04.2013г., а также сумму процентов по состоянию на 13.07.2017г. в размере 780986 (семьсот восемьдесят тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 55 копеек, а именно:

- 519241 (пятьсот девятнадцать тысяч двести сорок один) рубль 50 коп. – сумму основного долга;

- 43669 (сорок три тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 88 коп. – сумму просроченных процентов;

- 1575 (одна тысяча пятьсот семьдесят пять) рублей 23 коп. – сумму процентов на просроченный основной долг;

- 191241 (сто девяносто одна тысяча двести сорок один) рубль 63 коп. – проценты по реструктуризированному кредиту;

- 25258 (двадцать пять тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 31 коп. – проценты по просроченному реструктуризированному кредиту.

В соответствии с договором залога, заключенным между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1, обратить взыскание на залоговое имущество – автотранспортное средство Киа/KIA RIO, 2013 года, цвет серебристый, идентификационный номер №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 580 000 (пятьсот восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 17 010 (семнадцать тысяч десять) рублей.

Меры, принятые в обеспечение заявленных исковых требований на основании определения Невинномысского городского суда Ставропольского края от 04 августа 2017 года в виде наложения ареста на предмет залога – автомобиль марки «Kia Rio», 2013 года, цвет серебристый, идентификационный номер № путем запрета органам ГИБДД совершать любые регистрационные действия, связанные с отчуждением данного автомобиля – сохранить до вступления решения суда в законную силу. По вступлении в законную силу решения суда данные обеспечительные меры – отменить.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение одного месяца со дня изготовления его мотивированной части с подачей апелляционной жалобы через Невинномысский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение суда изготовлено 13 сентября 2017 года.

Судья А.И.Хрипков