Решение № 2-555/2026 2-555/2026~М-358/2026 М-358/2026 от 14 мая 2026 г. по делу № 2-555/2026

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Соль-Илецкий районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Трибушной Н.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ФИО5» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Финафор» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. В соответствии с Правилами предоставления займов ФИО6, Общими и индивидуальными условиями договора потребительского займа ответчику выдан заем на сумму 27 000,00 рублей сроком на 30 дней (до ДД.ММ.ГГГГ) под 292 % годовых. Возврат суммы займа вместе начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий договора и в соответствии с графиком платежей по договору. Договор заключен в письменной форме с использованием сайта https://nadodeneg.ru путем подписания заемщиком Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с пунктами 1 – 9 Соглашения о дистанционном взаимодействии. Кредитор свои обязательства по перечислению займа исполнил надлежащим образом, произведя перечисления денежных средств по указанным Заемщиком банковским реквизитам при формировании Заявки. Заемщик ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, в указанный срок задолженность не погасил. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору займа составила 62 100, 00 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 27000,00 рублей, задолженность по процентам, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 33 426,00 рублей, задолженность по штрафам – 1 674,00 рубля. Поскольку до настоящего времени ФИО1 не исполнена обязанность по уплате задолженности по потребительскому займу, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ФИО7», задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 100, 00 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 27 000,00 рублей, задолженность по процентам – 33 426,00 рублей, задолженность по штрафам – 1 674,00 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.

Представитель истца ФИО8 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещался по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд на основании статьи 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по существу, по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено в части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статья 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N63-ФЗ "Об электронной подписи" (здесь и далее в редакции спорных отношений) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

При этом простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Подтверждением личности и полномочий клиента на доступ к информационному сервису, дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету посредством информационного сервиса простой электронной подписью при подписании электронного документа в информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком, и СМС-кода проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода. Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Судом установлено, представленными материалами подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в сумме 27 000 рублей сроком на 30 дней с уплатой за пользование займом процентов по ставке, установленной пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа - 292% годовых. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, что установлено в пункте 2 договора.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 33 480,00 рублей, из которых 27 000,00 рублей сумма займа и 6 480,00 рублей сумма процентов, начисленная на сумму займа.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка на получение потребительского займа через сайт https://nadodeneg.ru, для чего в соответствии с Правилами предоставления займов, ответчик совершил следующие действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств.

После получения указанных выше данных, заимодавец направил ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения, по получении которого ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 27 000 рублей, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

Таким образом, ФИО1 при заключении договора с личного номера телефона помимо паспортных данных предоставил иные сведения, которые могли быть известны только ему: номер телефона, номер банковской карты, следовательно, только ответчик, располагая сведениями, доступными исключительно ему, мог завершить процесс привязки к именной банковской карте и получить перечисленные средства.

Договор займа заключен на основании согласованных сторонами условий. Факт заключения данного договора на основании собранных по делу доказательств установлен судом.

<данные изъяты> исполнило свои обязательства по договору в полном объеме и предоставило заемщику денежные средства в размере 27 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении на счет карты клиента №******№ суммы займа.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения договором не предусмотрены (пункт 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа

В установленный договором займа срок, а точнее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий) ответчик свои обязательства по уплате суммы займа и процентов не выполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Истцом предоставлен расчет, согласно которому за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность по договору займа, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 100, 00 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 27 000,00 рублей, задолженность по процентам – 33 426,00 рублей, задолженность по штрафам – 1 674,00 рубля.

Контррасчет ответчиком ФИО1 не представлен.

Суд учитывает, что в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500000 рублей.

Согласно части 1 статьи 2, пункту 2 статьи 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа (на 30 дней) и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.

В соответствии с п.24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 ст.3 Федерального закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. (часть 9 в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организации гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 27 000,00 рублей на срок 30 дней, с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, составляет 33 480,00 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (125 дней) подлежат уплате проценты на сумму займа, исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленными Банком России в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)», действовавшими в отношении кредитов при сумме до 30 000 рублей, применяемой с учетом соответствующего спорного периода.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей на срок от 61 до 180 дней в I квартале 2025 года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 284,275 % при среднерыночном значении 292,00 %.

Таким образом, расчет процентов выглядит следующим образом:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (125 дней) - 27 000 х 125/365х 292,00% = 27 000,00 рублей+6 480,00 рублей (проценты период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 33 480,00 рублей.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Из расчета задолженности, представленной ответчиком, следует, что сумма не исполненных обязательств по основному долгу составляет 27 000, 00 рублей, следовательно, расчет суммы штрафа следующий:

27 000,00 рублей х 125 дней/365 х 20% = 1 849,00 рубля

Итоговая задолженность:

27 000,00 рублей +33 480,00 рублей + 1 849,00 рублей = 62 329,00 рублей.

Между тем, согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по краткосрочным (срок возврата — до 1 года на момент заключения договора) договорам потребительского кредита (займа) не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги (работы, товары), которые кредитор оказывает за отдельную плату по договору, после того, как сумма этих начислений (фиксируемая сумма платежей) достигнет 130% размера предоставленного кредита (займа).

В рассматриваемом случае, учитывая, что сумма долга составляет 27 000,00 рублей, срок договора - 30 дней (до 1 года), применяются ограничения по начислению сумм взыскиваемых процентов, штрафов.

Исходя из предусмотренного законом ограничения, сумма к взысканию, которую вправе заявить кредитор составляет 62 100,00 рублей (27 000,00 рублей + (27 000,00 х130/100 ). Общая сумма задолженности по договору займа, заявленная истцом, составляет 62 100,00 рублей.

В связи с имеющейся задолженностью, ФИО10 (трек – номер почтовой корреспонденции 80099216871357) ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности на общую сумму 62 100, 00 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 27 000,00 рублей, задолженность по процентам – 33 426,00 рублей, задолженность по штрафам – 1 674,00 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Мировым судьей судебного участка № Соль – <адрес> судебный приказ № – 1946/94/2025 вынесен ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № – № отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

В связи с чем, истец обратился за взысканием задолженности в порядке искового производства.

Заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени).

На день предоставления иска, задолженность по договору потребительского микрозайма составляет 62 100, 00 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 27 000,00 рублей, задолженность по процентам – 33 426,00 рублей, задолженность по штрафам – 1 674,00 рубля.

Расчет истца проверен судом, является математически верным, рассчитан из согласованной сторонами процентной ставки 292% (с учетом предельно допустимых показателей, исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)) и 130%-ным ограничением начисления процентов, соответствует фактическим обстоятельствам и требованиям закона.

Ответчиком доказательств погашения кредитной задолженности суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309 ГК РФ, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий, не допускается.

Анализируя изложенное, учитывая установленные обстоятельства и факты в их совокупности, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно представленному истцом в дело платежному поручению при подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4000рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО11 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО12», задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 100, 00 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 27 000,00 рублей, задолженность по процентам – 33 426,00 рублей, задолженность по штрафам – 1 674,00 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятии в окончательной форме.

Судья Н.В. Трибушная

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Трибушная