Решение № 2-311/2020 2-311/2020~М-320/2020 М-320/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-311/2020

Дело № 2 –311/2020

УИД 28RS0№-42


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

село Тамбовка ДД.ММ.ГГГГ

Тамбовский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Третьякова Е.Л.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с данным иском, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 были предоставлены денежные средства в размере 114000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит. Однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Кредитные обязательства по возврату долга ответчиком до настоящего момента не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150664,5 рублей, в том числе: 91794,58 рублей - задолженность по основному долгу; 58869,92 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Истец просил суд взыскать с ФИО2, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №.08.2013в размере 150 664,5 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4213,29 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, на исковых требованиях настаивает.

В письменном отзыве ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности указано на несогласие с доводами ответчика о пропуске данного срока, согласно Договору, заключенному с заёмщиком, срок возврата кредита по Кредитному договору составляет 60 месяцев, срок действия кредитного договора окончился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности для предъявления требований к Должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании, просила отказать ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО КБ "Восточный" с заявлением о заключении Договора кредитования №, содержащим в себе предложение (оферту) ОАО КБ "Восточный»" о заключении смешанного договора, включая элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, на условиях, изложенных в заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и Типовых условиях банковского специального счета, просил установить ему индивидуальные условия кредитования: сумма кредита 114000 рублей, срок 60 месяцев, ставка % годовых - 34%, вид кредита – второй кредит, ежемесячный взнос – 4660 рублей, дата ежемесячного взноса - 14 число каждого месяца, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, график гашения кредита - согласно приложению к настоящему заявлению, номер банковского специального счета 40№.

В данном заявлении в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору, заемщик также выразил свое согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", с внесением платы за присоединение к данной Программе в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, страховой организацией по которой является ЗАО "СК "РЕЗЕРВ", выгодоприобретателем является банк в размере задолженности по смешанному договору, заключенному на основании данного заявления, страховая сумма соответствует сумме кредита. В указанном заявлении ответчик выразил согласие банку на ежемесячное внесение на БСС платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату либо в дату внесения платы на банковский специальный счет в случае просрочки в ее платы.

Акцепт оферты о заключении договора кредитования просил произвести в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открытия банковского специального счета; зачисления суммы кредита на открытый заемщику банковский специальный счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Подписывая указанное заявление, ФИО2 подтвердила, что понимает, что гашение задолженности по кредиту и процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи); первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на банковский специальный счет клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Акцептовав оферту ФИО2, ОАО "Восточный экспресс банк» открыло на её имя банковский специальный счет №, зачислив на него сумму кредита в согласованном сторонами размере. Факт предоставления истцу кредита подтверждается представленными в деле доказательствами, выпиской из лицевого счета и сторонами по существу не оспорен.

Таким образом, между ФИО2 и ОАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно - вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Сумма кредита и процентов согласно графику платежей, являющемуся приложением к заявлению на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО "Восточный экспресс банк", должны выплачиваться заемщиком ежемесячно начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Величина ежемесячного взноса в счет погашения основного долга и уплаты процентов за исключением последнего составляет 4660 рублей.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренные договором кредитования (п. 4.2).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1).

Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ наименование "Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" в связи с приведением его в соответствие с нормами Главы 4 ГК РФ изменено на "Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (сокращенное наименование - ПАО КБ "Восточный").

Из представленных истцом доказательств, следует, что гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов заемщиком осуществляются ненадлежащим образом. После ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 прекратила надлежащим образом исполнять свои обязанности по возврату кредита и оплаты на него процентов, что привело к образованию просроченной задолженности с нарастающим итогом. Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. С этого времени в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения задолженности прекратились, гашение кредитной задолженности не осуществляется, а потому является основанием для возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 150664,5 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 91794,92 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 58869,92 рублей.

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

В силу п. 1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленным по запросу суда копий из материалов гражданского дела, следует, что ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампу на конверте, ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредитов № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150664,5 рублей, государственной пошлины в размере 2106,64 рублей.

Судебным приказом мирового судьи <адрес> по Тамбовскому судебному участку № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150664,50 рублей, государственной пошлины в размере 2106,64 рублей.

Определением мирового судьи <адрес> по Тамбовскому судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 судебный приказ отменен, на основании поступивших возражений должника.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

Доказательств о полном исполнении обязательства по кредитному договору ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске исковой давности, выраженное в письменном заявлении и отзыве на исковое заявление, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 названного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из пунктов 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связью либо подано непосредственно в суд.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей предусмотрена обязанность заемщика производить гашение кредита ежемесячно 14 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о периодичности данных платежей.

Как следует из материалов дела - выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был внесен ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты каких-либо операций по внесению платежей заемщиком не производилось, следовательно, о нарушении обязательств выплате сумм кредита (части основного долга и процентов за его пользованием) истцу ПАО КБ «Восточный» стало известно не позднее 14 числа каждого соответствующего месяца, когда ответчиком ФИО2 не был произведен и с указанного момента начинается исчисление срока исковой давности по каждому периодическому платежу.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством почтовой связи направил в Тамбовский районный суд <адрес> исковое заявление с приложенными документами, которое поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ. Данное исковое заявление было принято Тамбовским районным судом <адрес> к своему производству.

Вместе с тем, до обращения в суд с настоящим заявлением к ФИО2 о взыскании долга, ПАО КБ «Восточный» уже обращался с требованиями о взыскании с неё указанной задолженности в порядке приказного производства к мировому судье <адрес> по Тамбовскому районному судебному участку.

Так судом установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ, обращался с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150664,5 рублей, государственной пошлины в размере 2106,64 рублей.

Судебным приказом мирового судьи <адрес> по Тамбовскому судебному участку № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150664,50 рублей, государственной пошлины в размере 2106,64 рублей, а ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение об отмене судебного приказа, на основании поступивших возражений ответчика.

Таким образом, общий срок осуществления банком судебной защиты своего нарушенного права в порядке приказного производства составил 1 месяц 8 дней, соответственно на данный период подлежит удлинению рассматриваемый срок исковой давности о взыскании задолженности.

После отмены судебного приказа с исковым заявлением истец обратился в Тамбовский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп почтовой организации на конверте.

На момент вынесения судебного приказа срок исковой давности в отношении платежей до ДД.ММ.ГГГГ истек.

Поскольку оставшийся срок исковой давности в отношении платежей от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на момент вынесения мировым судьей судебного приказа составлял менее шести месяцев, то данный срок подлежит удлинению до шести месяцев в отношении платежей, начиная с даты вынесения определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности в отношении платежей истек ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 55 626 рублей 77 копеек, из них задолженность по основному долгу - 45 366 рублей 52 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 10 260 рублей 25 копеек, подлежат взысканию с ответчика, поскольку исковые требования о взыскании задолженности за этот период заявлены в пределах установленного законом срока исковой давности. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, установленные судом, сторонами представлено не было.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4213,29 рублей. Поскольку иск удовлетворен частично, сумма судебных расходов подлежащих взысканию соразмерно удовлетворенным требованиям и составляет 1899 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 626 рублей (пятьдесят пять тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1899 (одна тысяча восемьсот девяносто девять) рублей, а всего взыскать 57525 (пятьдесят семь тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 47 копеек.

В остальной части исковые требования ПАО КБ «Восточный» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, расположенный по адресу: 675000, <адрес>, через Тамбовский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Л. Третьяков