Решение № 2-3611/2020 2-3611/2020~М-3537/2020 М-3537/2020 от 16 ноября 2020 г. по делу № 2-3611/2020

Дело № 2-3611/2020 (УИД 59RS0002-01-2020-006819-47)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 17 ноября 2020 года

Индустриальный районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Ветлужских Е.А.,

при секретаре Устюговой Г.Н.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

у с т а н о в и л :

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании договора страхования недействительным. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - Страховщик) и Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее - Банк, Страхователь) заключен Договор коллективного страхования со страховыми продуктами: «Финансовый резерв Лайф+», «Финансовый резерв Профи». Неотъемлемой частью Договора страхования также является Приложение № - Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее - Условия страхования). С 01.01.2018г. Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал Заявление на включение его в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта Финансовый резерв Лайф+» на следующих условиях: застрахованный: ФИО2, срок страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма: <данные изъяты> руб. Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования: <данные изъяты> рублей, из которых вознаграждение Банка – <данные изъяты> руб., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику - <данные изъяты> руб. Страховые риски по программе «Финансовый резерв Лайф+»: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни. Таким образом, Договор страхования заключен с ФИО2 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 госпитализирован в ГАУЗ ПК «Пермский краевой клинический госпиталь для ветеранов войн» в отделение медицинской реабилитации с диагнозом: <данные изъяты>. Сопутствующий диагноз: <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал заявление в Банк ВТБ (ПАО) о наступлении события, имеющего признаки страхового: Госпитализация в результате болезни сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ страхование» письмом № уведомило ФИО2 об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку в соответствии с Условиями страхования: события, указанные в п.п. 4.2.1.-4.2.4, 4.2.6 не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала периода действия страховой защиты (п. 4.5.9 Условий страхования). Поскольку согласно предоставленному выписному эпикризу из истории болезни № ФИО2 госпитализирован с диагнозом: <данные изъяты>, указанное событие не является страховым случаем по риску «Госпитализация» с учетом п. 4.5.9 Условий страхования. Заявление на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта Финансовый резерв Лайф+» от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО2 собственноручно. Подписав Заявление он подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями страхования, также подтверждает, что не страдает сахарным диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркта миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атерасклероз сосудов головного мозга. В случае сообщения заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в настоящем Заявлении, страховщик вправе исключить застрахованного из числа участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования. Указанные в Заявление сведения о состоянии здоровья Застрахованного являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая по договору страхования. Таким образом, представленные ФИО2 в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ сведения о состоянии здоровья противоречат сведениям из его медицинских документов: выписка из истории болезни № выданная ГАУЗ ПК «Пермский краевой клинический госпиталь для ветеранов войн», выписка из медицинской карты амбулаторного больного «ГБУЗ ПК «Городская клиническая поликлиника №», выписка из амбулаторной карты «ГБУЗ ПК «Городская клиническая поликлиника №». Указанными документами подтверждается, что ФИО2 состоит на диспансерном учете с ДД.ММ.ГГГГ по Цереброваскулярной болезни - <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), а значит, ДД.ММ.ГГГГ при подписании Заявления на включение его в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта Финансовый резерв Лайф+» страховщику были предоставлены заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья принимаемого на страхование лица. Данное обстоятельство является основанием для исключения Застрахованного из числа частников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования. Представленными медицинскими документами подтверждается факт сообщения ФИО2 заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья при подачи завления на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта Финансовый резерв Лайф+». На основании изложенного, просит признать договор страхования недействительным в части застрахованного – исключить ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ из числа участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта Финансовый резерв, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО1 на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в сети "Интернет" (часть 7 статьи 113 ГПК РФ).

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В гражданском законодательстве закреплена презумпция добросовестности участников гражданских правоотношений (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.92 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенным условием договора страхования является соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.92 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен Договор коллективного страхования со страховыми продуктами: «Финансовый резерв Лайф+», «Финансовый резерв Профи». Неотъемлемой частью Договора страхования также является Приложение № - Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее – Условия страхования) /л.д. 9-12, 13-17/.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 на включение его в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования на следующих условиях: застрахованный - ФИО2, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма <данные изъяты> руб. Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования: <данные изъяты> руб., из которых вознаграждение Банка – <данные изъяты> руб., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику - <данные изъяты> руб.

Страховые риски по программе «Финансовый резерв Лайф+»: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма /л.д. 26-27/.

Согласно п. 3.2.1 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее не принимаются на страхование следующие категории лиц по программе «Финансовый резерв Лайф+», в том числе страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниям, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

Согласно п. 4.2.4 Условий страхования страховым случаем признается госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п.4.5.9 Условий страхования события, указанные в п.п. 4.2.1-4.2.4, 4.2.6 Условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до даты подключения к Программе страхования или после окончания периода действия страховой защиты. При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта - острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных Застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у Застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты подключения к Программе страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.

ФИО2 подал заявление в Банк ВТБ (ПАО) о наступлении события, имеющего признаки страхового: Госпитализация в результате болезни сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представив выписку из истории болезни №, выданную ГАУЗ ПК «Пермский краевой клинический госпиталь для ветеранов войн», выписку из медицинской карты амбулаторного больного «ГБУЗ ПК «Городская клиническая поликлиника №», выписку из амбулаторной карты «ГБУЗ ПК «Городская клиническая поликлиника №» /л.д. 29-35/.

Согласно медицинским документам, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 госпитализирован в ГАУЗ ПК «Пермский краевой клинический госпиталь для ветеранов войн» в отделение медицинской реабилитации с диагнозом: <данные изъяты>. Сопутствующий диагноз: <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ страхование» письмом № уведомило ФИО2 об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку в соответствии с Условиями страхования: события, указанные в п.п. 4.2.1.-4.2.4, 4.2.6 не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала периода действия страховой защиты (п. 4.5.9 Условий страхования) /л.д. 28/.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, подписывая заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями страхования, а также подтвердил, что не страдает сахарным диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркта миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атерасклероз сосудов головного мозга.

Однако, согласно медицинским документам, на момент заключения договора страхования ФИО2 состоял на диспансерном учете с ДД.ММ.ГГГГ по Цереброваскулярной болезни - <данные изъяты>.

Принимая во внимание, что в силу положения ст. 10 Гражданского кодекса РФ, предполагается разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, являющиеся существенными обстоятельствами для принятия страховщиком решения о заключении договора страхования.

В соответствии со ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования, страхователь обязан сообщить страховщику известные страховые обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размере возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при добросовестности, которая от него требовалась по условиям делового оборота.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о признании договора страхования недействительным в части застрахованного ФИО2 и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 199, 234 -235, 237 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Признать договор коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ 24 (ПАО) недействительным в части застрахованного ФИО2, исключить ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ из числа участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв».

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: