Решение № 2-699/2020 2-699/2020~М-627/2020 М-627/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-699/2020

86RS0005-01-2020-000922-26

Дело № 2-699/2020

Копия


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 июля 2020 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Тюленева В.В., при секретаре ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску СПАО «РЕСО-Гарантия» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным

У С Т А Н О В И Л:

СПАО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с указанным иском, требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор о комплексном ипотечном страховании № SYS1648035311.

Предметом вышеуказанного договора страхования являлось страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью застрахованного (личное страхование); владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование), включающее в себя страхование рисков утраты квартиры и прекращения права собственника.

В соответствии с условиями заключенного договора страхования застрахованными лицами явились как страхователь, так и его супруга ФИО1.

Застрахованным имуществом явилось недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>.

Согласно требованиями части 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Так, настоящий договор страхования был заключен в соответствии с Правилами СПАО «РЕСО-Гарантия» об ипотечном страховании.

Согласно условиям договора страхования первым выгодоприобретателем, в пределах денежного обязательства по кредитному договору, является Банк ВТБ (ПАО).

Так, в соответствии с условиями договора страхования, страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях настоящего договора в пределах страховой суммы, установленной в соответствующем разделе договора.

Стороны при заключении договора страхования пришли к соглашению о том, что страховыми случаями являются (положения раздела 3 договора страхования), в том числе смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезней, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством; постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы) застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни.

Под «смертью» понимаются прекращение физиологических функций организма, способствующих процессу его жизнедеятельности.

Под «несчастным случаем» понимается любое телесное повреждение либо иное нарушение внутренних или внешний функций организма в результате любого внешнего воздействия, идентифицируемого по месту и времени возникновения и не зависящего от воли застрахованного и выгодоприобретателя, если они вызваны или получены в период действия договора страхования.

Под «болезнью» понимаются внезапно возникшие в период действия договора страхования, или заявленные в заявлении на страхование заболевания, вызвавшие смерть либо потерю трудоспособности застрахованного лица в период действия договора страхования.

В соответствии с Правилами страхования, с которыми страхователь и ответчик были ознакомлены и согласны (пункты 10.6., 10.7.), при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить в заявлении страховщику, которое является неотъемлемой частью договора страхования, известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.

При заключении договора страхования страхователь обязан ответить страховщику на все поставленные им вопросы, позволяющие произвести оценку страхового риска. Заключение договора страхования на основе недостоверных или ложных сведений, предоставленных страхователем, влечет за собой право страховщика обратиться в суд для признания договора страхования недействительным.

В силу пункта 5.3.3. договора страхования страхователь принял на себя обязательство при его заключении и в период его действия сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков при его наступлении; сообщать страховщику в течение 30 рабочих дней, начиная со дня, когда страхователю стало известно о нижеуказанных изменениях, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения: об изменении рода деятельности; об отъезде страхователя за пределы Российской Федерации на срок более 30 календарных дней; о существенных изменениях в состоянии здоровья застрахованного лица (пункт 5.3.6. договора страхования).

Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование.

При заключении договора страхования, страхователь заполнил заявление на комплексное ипотечное страхование.

В заявлении страхователь сообщил следующие обстоятельства относительно застрахованного лица ФИО3: не имеет каких-либо заболеваний, каких-либо проблем со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); не обращался (вызов скорой, иные услуги медицинского характера) в течение последних 5 лет и не намерен обращаться к врачам в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); не имел когда-либо и не имеет на момент заключения договора I, II или III группу инвалидности и не проходила/не проходит подготовку к направлению на медико-социальную экспертизу; не имеет новообразования или опухоли любого вида, инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевания сердечно-сосудистой системы, сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек, гепатит или другие заболевания печени, язву, панкреатит или другие заболевания желудочно-кишечного тракта, заболевания дыхательной или костно-мышечной системы; не состоит на диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травм; не имеет врожденные или приобретенные дефекты органов (отсутствие органов, нарушение функций и т.п.); не делал анализы, исследования, проходил консультирование, лечение в связи с ВИЧ-инфекцией или СПИД, нарушениями, связанными со СПИД, другими заболеваниями, передаваемыми половым путем или внутривенно, включая гепатит; не употребляет какие-либо медикаменты (в том числе антидепрессанты или транквилизаторы (успокоительные средства), снотворное, болеутоляющие, наркотические вещества) с целью лечения или иной цели; не имел и не имеет какие-либо нервные расстройства: эпилепсия, провалы в памяти, параличи, состояние тревоги или депрессии; основной вид деятельности сварщик; профессиональная деятельность не связана с определенными опасностями; не занимается опасными видами спорта.

Сведения о состоянии здоровья, содержащиеся в заявлении, необходимы для получения исчерпывающей информации о страховых рисках.

Страхователь указал, что предоставленная им в заявлении информация является исчерпывающей и верной, понимал, что она может иметь решающее значение при заключении договора страхования, и, в случае сообщения ложных сведений, договор страхования может быть признан недействительным.

Разработанный страховщиком бланк заявления на страхование, в соответствии с положениями статьи 944 Гражданского кодекса РФ, имеет такое же значение, как и письменный запрос страховщика. Сведения, указанные в заявлении на страхование, являются существенными для определения вероятности наступления страхового риска.

ДД.ММ.ГГГГ в СПАО «РЕСО-Гарантия» обратилась ответчик ФИО1 с заявлением о страховом случае в связи со смертью застрахованного лица - супруга ФИО3, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из сведений, изложенных в справке о смерти застрахованного лица, причиной смерти явились: левожелудочковая недостаточность, другие кардиомиопатии.

<данные изъяты>

Таким образом, на момент заключения договора страхования страхователь знал об имеющихся заболеваниях, соответственно при заключении договора намеренно скрыл сведения относительно имеющихся болезней, посещения докторов, прохождения амбулаторного и стационарного лечения.

Ответчик ФИО1 является наследником застрахованного лица.

Услуга по выплате страхового возмещения носит имущественный характер, кроме того, по настоящему делу, несмотря на то, что выгодоприобретателем указан банк, заключенный договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, а в дальнейшем - его наследника, поскольку страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком.

На основании изложенного СПАО «РЕСО-Гарантия» просит договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № SYS1648035311, заключенный между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО4 признать недействительным с момента его заключения, взыскать с ФИО1 в пользу СПАО «РЕСО- Гарантия» уплаченную государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Представитель истца СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, о причинах неявки суд не известил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени его проведения надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, о причинах неявки суд не известил.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор о комплексном ипотечном страховании SYS1648035311 на основании письменного заявления страхователя, Правил ипотечного страхования №188 от 07 мая 2019 года.

На основании ст. 943 ГК РФ Правила ипотечного страхования №188 от 07 мая 2019 года являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для страхователя.

В соответствии с п.1.1.5 договора комплексного ипотечного страхования застрахованным лицом является страхователь ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь ФИО3 умер. Из справки о смерти № С-08509 следует, что причиной смерти ФИО3 является: левожелудочковая недостаточность, другие кардиомиопатии.

ДД.ММ.ГГГГ в СПАО «РЕСО-Гарантия» от ФИО1, поступило заявление о страховом случае по риску смерти по полису комплексного ипотечного страхования в связи со смертью ФИО3

ФИО1, являясь супругой ФИО3, в силу закона является наследником первой очереди, и отвечает по долгам наследодателя.

Из заявления на комплексное ипотечное страхование №SYS1648035311, на основании которого был заключен договор страхования № SYS1648035311, следует, что ФИО3 подтверждает, что на дату заключения договора страхования не имеет каких-либо заболеваний, каких-либо проблем со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); не обращался (вызов скорой, иные услуги медицинского характера) в течение последних 5 лет и не намерен обращаться к врачам в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); не имел когда-либо и не имеет на момент заключения договора I, II или III группу инвалидности и не проходила/не проходит подготовку к направлению на медико-социальную экспертизу; не имеет новообразования или опухоли любого вида, инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевания сердечно-сосудистой системы, сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек, гепатит или другие заболевания печени, язву, панкреатит или другие заболевания желудочно-кишечного тракта, заболевания дыхательной или костно-мышечной системы; не состоит на диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травм; не имеет врожденные или приобретенные дефекты органов (отсутствие органов, нарушение функций и т.п.); не делал анализы, исследования, проходил консультирование, лечение в связи с ВИЧ-инфекцией или СПИД, нарушениями, связанными со СПИД, другими заболеваниями, передаваемыми половым путем или внутривенно, включая гепатит; не употребляет какие-либо медикаменты (в том числе антидепрессанты или транквилизаторы (успокоительные средства), снотворное, болеутоляющие, наркотические вещества) с целью лечения или иной цели; не имел и не имеет какие-либо нервные расстройства: эпилепсия, провалы в памяти, параличи, состояние тревоги или депрессии; основной вид деятельности сварщик; профессиональная деятельность не связана с определенными опасностями; не занимается опасными видами спорта.

Также страхователь указал, что предоставленная им в заявлении информация является исчерпывающей и верной, понимал, что она может иметь решающее значение при заключении договора страхования, и, в случае сообщения ложных сведений, договор страхования может быть признан недействительным.

При заключении договора страхования № SYS164803531 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 сообщил страховщику о том, что здоров, не имеет каких-либо заболеваний, каких-либо проблем со здоровьем, в течение последних 5 лет не обращался и не намерен обращаться к врачам в будущем, не имеет инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевания сердечно-сосудистой системы.

Вместе с тем, с 2015 года ФИО3 <данные изъяты>

Данные обстоятельства подтверждаются платежным поручением, актом судебно-медицинской экспертизы, договором о комплексном ипотечном страховании, сведениями о страховании, учредительными документами истца, справкой о смерти, свидетельством о заключении брака, свидетельством о смерти, выпиской из амбулаторной карты, заявлением на комплексное ипотечное страхование, заявлением о страховом случае, правилами ипотечного страхования,.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Исследовав представленные доказательства в совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что в момент заключения договора страхования ФИО3 сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья.

В частности ФИО3 скрыл от страховщика то, что на дату заключения договора страхования он страдал сердечно-сосудистыми заболеваниями: повышенным артериальным давлением, ему был поставлен диагноз гипертоническая болезнь 2 ст., степень АГ 2, эссенциальная гипертония 2 ст., степень АГ 3, риск 3 ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения 2ФК.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковые требования СПАО «РЕСО-Гарантия» о признании договора страхования недействительным.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 6 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать недействительным договор страхования № SYS164803531 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО4 с момента его заключения.

Взыскать с ФИО1 в пользу СПАО «РЕСО-Гарантия» в счет расходов по оплате госпошлины 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца через Сургутский районный суд.

Судья Сургутского районного суда Тюленев В.В.