Решение № 2-19/2017 2-357/2016 от 26 февраля 2017 г. по делу № 2-19/2017

Дело № 2-19/2017г. Мотивированное
решение

изготовлено 27.02.2017г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2017 года п. Пречистое

Первомайский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Егоровой М.П.,

при секретаре судебного заседания Смирновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что ПАО Сбербанк (далее Банк) заключил с ФИО1 кредитный договор <***> от 12.09.2014г., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в сумме 41440руб. на срок 24 месяца под 23.3% годовых, а заемщик обязался вернуть Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях договора. Согласно условиям договора и графику платежей погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами, а уплата процентов – ежемесячно одновременно с погашением кредита в определенные графиком сроки.

Заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом одновременно с его погашением.

По информации Банка заемщик ФИО1 умер, наследницей умершего является его жена ФИО4

Просят расторгнуть кредитный договор <***> от 12.09.2014г., взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.11.2015г. в сумме 37396, 06 руб., из которых просроченный основной долг составляет 32766,63руб., проценты за кредит – 4629,43руб., проценты за пользование кредитом из расчета 23,3 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга- 32766,63руб., за период с 11.11.2015г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также государственную пошлину за подачу искового заявления в суд – 7321,88руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивали на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, суду известна позиция ответчика из представленных ранее возражений на исковое заявление, согласно которым ФИО4 исковые требования не признала, указав, что после смерти ФИО1 наследсвенного имущества не имеется, она в наследство не вступала, к нотариусу не обращалась. При заключении кредитного договора <***> от 12.09.2014г. ФИО1 был подключен к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк, где страховщиком являлось ООО «Сбербанк страхование жизни». Все необходимые документы о смерти мужа ФИО1 были предоставлены представителю ПАО Сбербанк.

Третье лицо ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

Согласно п. 1ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 названной нормы, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, даже в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В силу п. 1ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

В судебном заседании установлено, что 12 сентября 2014г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №123670, по условиям которого Банк обязуется предоставить ФИО1 кредит на цели личного потребления в сумме 41440 рублей на срок 24 месяца, а ФИО1 в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23.3% годовых. Денежные средства в сумме 41440 рублей заемщиком получены.

В этот же день ФИО1 оформил заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика ПАО Сбербанк в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", просьбу к ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья, произвел оплату за подключение к Программе страхования в размере 1440 рублей за весь срок страхования.

По Условиям страхования, к которым присоединился ФИО1, в рамках Программы страхования Банк в качестве страхователя организовывает страхование клиента путем заключения в отношении него в качестве страхователя со страховщиком Договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента, который является застрахованным лицом, принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

По указанному договору страхования выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк при наступлении страхового случая.

Пункт 3.3.(3.3.1) Условий участия в Программе устанавливает, что в случае наступления с застрахованным лицом страхового события ( смерти застрахованного лица), представитель застрахованного лица предоставляет в Банк документы: свидетельство о смерти, медицинское свидетельство о смерти, оригинал амбулаторной карты или выписка из амбулаторной карты, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до подключения к программе страхования. О необходимости предоставления дополнительных документов страховщик уведомляет родственника. Дополнительные документы предоставляются родственником страхователю.

Таким образом, из буквального толкования условий указанного пункта именно на истце как на страхователе и выгодоприобретателе лежала обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и представить необходимые документы для получения страхового возмещения, которые в свою очередь должны быть представлены Банку родственником умершего заемщика.

Согласно свидетельству о смерти II –ГР № от 23.03.2016г., выданному отделом ЗАГС <адрес> ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГг. в <адрес>.

В мае 2015г. необходимые документы, свидетельствующие о факте и причине смерти заемщика, были представлены ФИО4 представителю ПАО «Сбербанк».

Данных о том, обращался ли истец о взыскании страхового возмещения при наступлении страхового случая – смерти заемщика ФИО1 и было ли выплачено данное страховое возмещение в судебное заседание представителями ПАО Сбербанк и ООО «СК Сбербанк страхование жизни» не представлено.

Согласно сообщений нотариуса Ярославского нотариального округа ФИО2 и нотариуса Ярославской областной нотариальной палаты ФИО3 наследственное дело к имуществу ФИО1 не открывалось, не заводилось.

Из информации, представленной МРЭО ГИБДД УМВД России по Ярославской области установлено, что за ФИО1 автотранспортных средств не зарегистрировано.

В соответствии с уведомлением Филиала ФГБУ Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области от 17.01.2017г. сведения о правах ФИО1 на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества отсутствуют.

В рамках ст. ст. 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно в недостающей части наследственного имущества согласно положениям п. 1 ст. 416 ГК РФ (обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает).

В судебном заседании было установлено, что какого-либо наследственного имущества после смерти ФИО1 не имеется, наследственное дело не заводилось.

Таким образом, в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору в связи с отсутствием наследственного имущества после смерти ФИО1 следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

– отказать.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд.

Судья М.П. Егорова