Решение № 2-145/2024 2-145/2024~М-1105/2023 М-1105/2023 от 10 апреля 2024 г. по делу № 2-145/2024

№: 2-145/2024

УИД: №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ряжск 11 апреля 2024 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Александрова А.Г., при секретаре судебного заседания Семизаровой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № В соответствии с п. 1. индивидуальных условий банк предоставил ответчику денежные средства в размере 772000 рублей. В соответствии с индивидуальными условиями (п. 2 и п. 4) кредит предоставлялся на срок 96 месяцев, с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке 21 % годовых. Возврат кредита и начисленных процентов за пользование кредитом был определен в графике платежей (приложение к индивидуальным условиям). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства - <данные изъяты> Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 Согласно п. 10 индивидуальных условий залоговая стоимость предмета залога составляет 617800 рублей. Уведомление о возникновении залога транспортного средства <данные изъяты> зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за номером №. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все, причитающиеся банку проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан банком в таком уведомлении.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, выполнял ненадлежащим образом, не соблюдал предусмотренные договором сроки и размер внесения ежемесячных платежей. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ № По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 831020,45 руб., из которых: задолженность по основному долгу 749774,18 рублей; задолженность по уплате процентов 75697,53 рублей; задолженность по пене 5548,74 рублей.

В п. 3.11.19 общих условий кредитования установлено, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 процентам от оценки автомобиля в качестве предмета залога, указанной в индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с п. 10 индивидуальных условий стоимость транспортного средства как предмета залога установлена в размере 617800 рублей. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 494240 рублей.

«Азиатско- Тихоокеанский Банк»» (АО) просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 831020,45 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 749774,18 рублей; задолженность по уплате процентов 75697,53 рублей; задолженность по пене 5548,74 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленным по ставке 21% годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11510 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. Обратить взыскание на заложенное транспортное средство №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80 % от залоговой стоимости и равной 474240 рублей.

Истец, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом принято решение о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в связи со следующим.

О времени и месте судебного заседания ответчик извещался надлежащим образом, путем неоднократного направления почтовых отправлений и судебных повесток заказным письмом с уведомлением по адресу места регистрации по месту жительства ответчика, указанному в иске.

Почтовые отправления и судебные извещения, направленные ответчику по указанному в иске адресу регистрации по месту жительства были возвращены в суд с отметками: «истек срок хранения».

В части 1 статьи 113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем (пункт 4 статьи 113 названного Кодекса).

Согласно положениям части 1 статьи 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Сведения о перемене места жительства ответчика ФИО1 суду не представлены.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» содержатся разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Ввиду изложенного суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте судебного разбирательства по правилам статей 113, 118 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений против иска не представил, в связи с чем судом, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства, установил следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пункты 1 и 2 статьи 819 ГК РФ устанавливают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пункт 1 ст. 808 ГК РФ устанавливает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Азиатско- Тихоокеанский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с целью приобретения транспортного средства, по которому заёмщику выдан кредит в сумме 772000 руб., на срок 48 месяцев, под 21% годовых. Размер ежемесячного платежа 23887,60 рублей, количество платежей 48.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора, заемщик, в качестве обеспечения обязательств по настоящему Договору предоставляет Банку в залог транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>. Стоимость ТС по договору купли-продажи составляет 772000,00 рублей РФ. Согласованная Сторонами стоимость ТС как предмета залога по настоящему Договору составляет 617600,00 рублей РФ. Условия распоряжения и использования ТС как предмета залога определены УДБО. Заключение последующих договоров залога возможно с соблюдением следующих условий: получение Заемщиком предварительного письменного согласия Банка на сделку последующего залога ТС; остаток задолженности Заемщика по кредиту, выданному а соответствии с настоящим Договором, составляет менее 50000 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора: в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором. В таком случае Заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся Кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления Банкам уведомления Заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Банком в таком уведомлении.

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями Договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от ДД.ММ.ГГГГ, информационным графиком по погашению кредита, Универсальным договором банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет, открытый на имя заемщика ФИО1 в размере 772000 рублей.

Заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустил существенное нарушение условий кредитного договора в части исполнения обязанности по возврату кредита, которое повлекло для займодателя такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и в результате этого нарушения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 831020,45 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 749774,18 руб., задолженность по процентам 75697,53 руб., задолженность по пени 5548,74 руб.

Факт невыполнения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и процентов по указанному договору, нарушений сроков платежей, период просрочки платежей, размер задолженности по кредитному договору подтверждаются: расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в тридцатидневный срок с момента направления данного требования, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Таким образом, целью правового института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

По настоящему делу заёмщик ФИО1 обеспечил своё обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства.

Факт того, что предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>, зарегистрирован на имя ФИО1, проживающему по адресу: <адрес>, подтверждается сведениями от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, полученными по запросу суда из РЭГ ГИБДД МО МВД России «Ряжский».

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 1 ст. 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, поскольку, в соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 22.12.2020) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (п. 2 ст. 85).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Оценив все исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем принимает решение о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца, в связи с нарушением условий кредитного договора, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 831020,45 руб., и задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным по ставке 21% годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу включительно, а для удовлетворения исковых требований АО «Азиатско- Тихоокеанский Банк» взыскание должно быть обращено на заложенное имущество в виде транспортного средства марки <данные изъяты> принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1, которое было передано в залог по индивидуальными условиями Договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, в сумме 17510 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 831020 рублей 45 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 749774 рубля 18 коп., задолженность по процентам в размере 75697 рублей 53 коп., задолженность по пени в размере 5548 рублей 74 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) задолженность по процентам за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленным по ставке 21% годовых на остаток основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу включительно.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 17510 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащий на праве собственности ФИО1 автомобиль марки <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда, через Ряжский районный суд Рязанской области, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Г. Александров