Решение № 2-119/2024 2-119/2024~М-65/2024 М-65/2024 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-119/2024

Дело № 2-119/2024 № ЗАОЧНОЕ


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июня 2024 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Рухмакова В.И.,

при секретаре Болотиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование требований, что ДАТА. между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, для оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки». Процентная ставка по кредиту - 7.90 % годовых.

Выдача кредита произведена посредством перевода денежных средств в размере <...> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <...> руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а <...> руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, <...> руб. – для оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS- пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Срок возврата кредита - это период от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела 1 Общие условия Договора).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.01.2026г.

Согласно условиям Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

В период пользования кредитом заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту, в связи с чем 17.06.2023г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.07.2023г.

По состоянию на 27.03.2024г. задолженность заемщика по договору составляет – <...> руб.

Просит:

1.Взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДАТА в размере <...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...> рублей.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ

Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просит рассмотреть дело без его участия, не возражает против вынесения заочного решения.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении, рассмотрении дела без его участия не просила, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с абз. 1 п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Частью 2 этой же статьи предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 УК РФ.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ правила, предусмотренные, в том числе ст. 807 ГК РФ, применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату рпредлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела судом установлено, что 20.01.2023г. ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (т.1 л.д.11).

На основании заключенного между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитного договора № от ДАТА. ФИО1 20.01.2023г. был предоставлен кредит в сумме <...> руб., срок действия договора – бессрочно, 36 календарных месяцев. Процентная ставка по кредиту 7.90% в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 34.90% в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки». Дата ежемесячного платежа 20 число каждого месяца в размере <...>. В период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов

По условиям договора заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по СМС с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа (т. 1 л.д.8-9).

При этом, индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДАТА., заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление на добровольное оформление услуги страхования подписаны ФИО1 с применением электронной подписи 20.01.2023г., что подтверждается серийным номером сертификата каждого документа.

Из подписанных вышеуказанных документов следует, что заемщик ФИО1 была ознакомлена с индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита, процентной ставкой.

Как следует из выписки по счету клиента ФИО1 от 20.01.2023г. (т.1 л.д.69), заемщику в рамках потребительского кредитования на счет № были зачислены денежные средства в размере <...> руб. (сумма к выдаче) и получены заемщиком перечислением на указанный счет, согласно заявления заемщика ФИО1 на добровольное оформление услуги страхования (т.1 л.д.71-17) банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно <...> руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, и <...> руб. – для оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки».

Таким образом, судом установлено, что банк свои обязательства по заключенному с заемщиком вышеуказанному договору потребительского кредита исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 заемные денежные средства, однако заемщик в период пользования кредитом выплаты по кредитному договору не производила в полном объеме и в установленные сроки, в связи с чем с 27.03.2023г. у нее образовалась задолженность.

Согласно п. 3.4 Общих условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления Заемщику. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 27.03.2024г., размер задолженности ФИО1 по возврату кредита и уплате по нему процентов составляет в общей сумме <...> руб. (т.1 л.д. 72-76).

Оснований не согласиться с расчетом задолженности по кредитному договору у суда не имеется, так как он соответствует условиям договора, произведен истцом с учетом внесенных ФИО1 платежей, подробно отраженных в расчетах.

При этом судом учтено, что расчет задолженности истца ответчиком не оспорен, контррасчет в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлен, каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы основного долга и процентов по кредитному договору, возврата суммы задолженности по кредитному договору либо наличие задолженности в меньшем размере, ответчиком также не представлено.

Согласно требования о полном досрочном погашении долга от 17.06.2023г. за нарушение ФИО1 обязательств по кредитному соглашению № заключенному с ООО «ХКФ Банк» от 20.01.2023г. банком выставлено требование о возврате задолженности в размере 681 637.23 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (т.1 л.д.67-68).

Также, как следует из искового заявления, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.07.2023г., однако до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено (т.1 л.д.3).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты произведен банком в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, при заключении которого ФИО1 согласилась с предоставлением кредита на указанных условиях, включающих в себя, в том числе, и порядок определения размера неустойки.

Учитывая значительную сумму задолженности ответчика перед банком по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами в совокупности с периодами просрочки исполнения кредитных обязательств заемщиком, а также то, что предъявленная к взысканию неустойка значительно ниже размера основного долга и процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу, что начисленная банком неустойка является разумной и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Наличие исключительных обстоятельств, позволяющих уменьшить размер взыскиваемой неустойки, из материалов дела не усматривается и ответчиком таковых доказательств суду не представлено.

Таким образом, оценив представленные в деле доказательства в их совокупности, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины регламентированы положениями ст.333.40 НК РФ.

Как усматривается из материалов дела, истцом при обращении в суд за подачу иска была уплачена государственная пошлина в сумме <...> руб. на основании платежного поручения № 4085 от 18.03.2024г. (т.1 л.д. 6).

Поскольку заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> руб.

Руководствуясь ст.ст. 199, 233- 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № выдан ДАТА. <адрес>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДАТА. в сумме 681 616 (шестьсот восемьдесят одна тысяча шестьсот шестнадцать) рублей 23 копейки, из которых: сумма основного долга – 604 409 рублей 96 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 14 221 рубль 34 копейки, убытки банка – 59 003 рубля 65 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 185 рублей 28 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 016 рублей (десять тысяч шестнадцать рублей) 16 копеек.

Ответчик вправе подать в Севский районный суд Брянской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обобязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна

Судья Севского

районного суда В.И. Рухмаков

Секретарь судебного заседания И.С. Болотина