Решение № 2-3022/2025 2-3022/2025~М-2320/2025 М-2320/2025 от 25 сентября 2025 г. по делу № 2-3022/2025

Дело №2-3022/2025

УИД: 16RS0040-01-2025-004679-79


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2025 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Р.И. Шайдуллиной,

при секретаре судебного заседания С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Н.О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Н.О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 645 руб. 21 коп., возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Н.О.И. был заключен кредитный договор №. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыт счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить ему кредит в размере 66 700 руб. Во исполнение кредитных обязательств, банк открыл счет № и предоставил сумму кредит в размере 66 700 руб. со сроком предоставления кредита – 1462 дня, процентная ставка 11,99% годовых. В нарушение своих договорных обязательств клиент своевременно не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 95 945 руб. 21 коп., не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 645 руб. 21 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Н.О.И. просил принять письменное ходатайство о применении срока исковой давности и отказать в иске.

Выслушав ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что Н.О.И. обратился в ЗАО «Русский Стандарт Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Русский Стандарт Банк» и Н.О.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым выдана сумма кредита 66 700 руб. сроком на 48 мес. Под 11,99% годовых, для приобретения товара стоимостью 74 200 руб. в ООО «Ростехком».

Составными частями заключенного договора являются заявление, подписанное ответчиком, индивидуальные условия договора потребительского кредита, условия предоставления потребительских кредитов.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.

В соответствии с п. 2.6 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Согласно п.4.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом.

Согласно п.4.2. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей), Клиент обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) и суммы платы(плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

Согласно п.4.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» списание со Счета денежных средств в погашение Задолженности производится Банком в соответствии со следующими условиями:

сумма очередного платежа списывается Банком в соответствующую данному платежу дату, установленную в Графике платежей;

сумма пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) (при наличии таковых) списывается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на Счет;

сумма платы(плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) списывается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на Счет.

Согласно п.4.4. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае если после списания денежных средств в соответствии с пунктом 4.3. Условий на Счете останутся денежные средства, такие денежные средства не списываются Банком в погашение Задолженности до следующей даты очередного платежа, указанной в Графике платежей.

Согласно п.6.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» пропуском очередного платежа в рамках Договора считаются случаи:

6.1.1. первым пропуском считается случай, если Клиент в установленную Графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа);

6.1.2. вторым/третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся(-ихся) соответственно одном/двух/трех неоплаченном(-ых) платеже(-ах).

Согласно п.6.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента:

6.3.1. либо погасить просроченную часть Задолженности и уплатить Банку неоплаченную(-ые) Клиентом соответствующую(-ие) плату(платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование;

6.3.2. либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3. Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Согласно п.6.4. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» требование/Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку начисленную(-ые) плату(платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.

Согласно п.6.8.2. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» Заключительное требование содержит в себе информацию:

6.8.2.1. о Дате оплаты Заключительного требования;

6.8.2.2. о сумме Задолженности, подлежащей погашению Клиентом, включая:

сумму Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования;

сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных на Дату оплаты Заключительного требования включительно, (за вычетом уплаченных Клиентом);

сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии), за вычетом оплаченных ранее.

Согласно п.6.8.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом Задолженности в Дату оплаты Заключительного требования;

Согласно п.9.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» банк вправе требовать от Клиента возврата Кредита (погашения Основного долга), взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, Издержки. По своему усмотрению принимать решение о взимании/не взимании с Клиента плат за пропуск очередного платежа, неустойки. Издержек.

Согласно п.9.7. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» банк вправе потребовать от Клиента досрочного погашения Задолженности в случае:

9.7.1. неисполнения Клиентом своих обязательств по плановому погашению Задолженности;

9.7.2. нарушения Клиентом своих обязательств, изложенных в пунктах 8.1., 8.2. Условий;

9.7.3. если Клиент введет Банк в заблуждение путем предоставления Банку недостоверных сведений (в том числе сообщенных в Анкете и/или Заявлении).

9.7.4. если Клиент не исполняет, либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по другим договорам, заключенным между Банком и Клиентом и связанным с предоставлением Банком Клиенту заемных денежных средств.

Согласно п.11.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с Клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были внесены денежные средства в счет погашения задолженности в общей сумме 13 400 руб., оставшаяся сумма задолженности должником не погашена.

Истцом АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика был выставлено требование (заключительное), согласно которому банком предлагалось Н.О.И. в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в размере 95 945 руб. 21 коп. Однако данное требование ответчиком исполнено не было.

Ответчиком Н.О.И. заявлено суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования (абзац 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ).

Применительно к договору займа, заключенному без указания срока или до востребования, срок для исполнения обязательства по возврату суммы займа начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней в силу статьи 810 ГК РФ.

Таким образом, до предъявления требования о возврате суммы займа по договору с неопределенным сроком возврата или сроком возврата, определенным моментом востребования, право заимодавца не является нарушенным и, следовательно, срок для защиты этого права не течет. Срок исковой давности начинает течь по истечении тридцати дней после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В рассматриваемых правоотношениях, право Банка было нарушено ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчик не исполнил требование Банка о полном погашении задолженности по договору о предоставлении кредита.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование денежных средствами.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со дня следующего за днем даты оплаты Заключительного счета-выписки. Последний день трехгодичного срока для защиты нарушенного права Банка, исходя из даты выставления Заключительного требования, является ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № Соколинская гора <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности в марте ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Соколинская гора <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Н.О.И. задолженности по кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Соколинская гора <адрес> исполнявшего обязанности мирового судьи судебного участка № Соколинская гора <адрес> по заявлению Н.О.И. отменен.

С исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» к Н.О.И. обратилось в Зеленодольский городской суд Республики Татарстан ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» с исковым заявлением в суд, срок исковой давности истек.

Каких-либо доказательств уважительности пропуска истцом срока исковой давности не представлено и судом не установлено.

Учитывая, что ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Н.О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 92 645 руб. 21 коп., возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к Н.О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов на уплату государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)