Решение № 2-319/2017 2-319/2017~М-263/2017 М-263/2017 от 18 апреля 2017 г. по делу № 2-319/2017

дело № 2-319/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Котельнич Кировской области 19 апреля 2017 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Червоткиной Ж.А.,

при секретаре Перминовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование требований указав, что между сторонами <дд.мм.гггг> был заключен Договор <№> о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, по условиям которого истец в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению ответчика, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил ответчику денежные средства в размере <...> руб., а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. По условиям договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую каждый процентный период. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, в связи с чем за период с 7.03.2015 по 13.02.2017 образовалась задолженность в размере 143 417,27 руб., в том числе ссудная задолженность – 75 654,86 руб., задолженность по процентам – 37 702,15 руб., неустойка – 24 000 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования – 6 060,26 руб. Просят взыскать с ответчика указанную задолженность по договору, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, в ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания ссудной задолженности в размере 75 654,86 руб. и задолженности по процентам в размере 37 702,15 руб. Просила уменьшить размер взыскиваемой неустойки до минимального размера. Требование о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования в размере 6 060,26 руб. не признала, поскольку считает, что о данном условии при заключении договора банк ее не уведомлял.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

В силу положений статьи 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор <№>. Отдельный документ (кредитный договор) сторонами не составлялся. <дд.мм.гггг> ответчик обратилась к истцу с заявлением о заключении договора кредитования, приняв которое истец предоставил ответчику кредит. Таким образом, договор между сторонами заключен в акцептно-офертной форме.

Согласно заключенному договору, банк открыл ФИО1 расчетный счет, предоставил кредитную карту «Первая» с лимитом <...> руб. на срок возврата кредита и лимита кредитования - до востребования под <...>% годовых. Полная стоимость кредита составляет <...>% годовых, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно счету-выписке, дата начала платежного периода – <дд.мм.гггг>, льготный период 56 дней. Максимальный процент от лимита кредитования – <...>% от суммы полученного и использованного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее <...> руб. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из процента от лимита кредитования; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом при исполнении условия льготного периода на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); суммы просроченных процентов за пользование кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта; пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического овердрафта); суммы начисленных штрафов (при наличии). Пеня в процентах годовых, начисляемая на сумму неразрешенного (технического овердрафта) – <...>% за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – <...> руб. за факт образования просрочки. Договором предусмотрены различные виды комиссий (плат), связанных с обслуживанием карты: плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка; плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа); плата за прием средств в погашение кредита в терминалах банка (независимо от назначения платежа); плата за оформление карты; плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года; плата за разблокировку карты, в том числе при блокировании PIN-кода; плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка, в ПВН банка, в банкоматах НКО ОРС, в ПВН НКО ОРС, в банкоматах сторонних банков, в ПВН сторонних банков; плата за снятие наличных денежных средств со счета.

Также в заявлении о заключении договора кредитования от <дд.мм.гггг> ответчик ФИО1 просила присоединить ее к Программе страхования, дала банку согласие быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между банком и ЗАО СК «Резерв». Согласно заявлению ФИО1 уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для выпуска кредитной карты и подтверждает, что ей известно о возможности отказа от присоединения к данной Программе; обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере <...> % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме лимита кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляет <...> руб. (в случае изменения лимита кредитования по кредитной карте в течение действия кредитного договора размер ежемесячной платы за присоединение к страховой программе определяется в соответствии с тарифами банка). Также ФИО1 обязалась компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа <...> % от страховой суммы или <...> руб. за каждый год страхования. Подписав заявление о заключении договора кредитования, ответчик ФИО1 дала свое согласие с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту, и что указанная плата подлежит внесению на текущий банковский счет в сроки, установленные для уплаты минимального обязательного платежа. При заключении кредитного договора с Программой страхования ответчик была ознакомлена, согласна, в заявлении указала, что возражений не имеет и обязуется их выполнять, данный факт подтверждается ее подписью в вышеуказанном заявлении. Подписав заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и которые будут являться его неотъемлемой частью.

Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору: в случае, если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, указанном в разделе Данные о кредите Заявления клиента (п.1.4 Типовых условий). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение (п.2.7 Типовых условий).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Из материалов дела следует, что задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 13.02.2017 составляет 143 417,27 руб., в том числе ссудная задолженность – 75 654,86 руб., задолженность по процентам – 37 702,15 руб., неустойка – 24 000 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования – 6 060,26 руб.

Доказательств погашения ответчиком указанной задолженности не представлено. Ответчик ФИО1 наличие ссудной задолженности в размере 75 654,86 руб., а также задолженности по процентам в размере 37 702,15 руб. признала, представленный истцом расчет задолженности не оспаривался, оснований считать его ошибочным не имеется.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования в размере 6 060,26 руб. взысканию с нее не подлежит ввиду не информирования банком при заключении договора о наличии такой комиссии, опровергаются заявлением и анкетой, подписанными ответчиком.

Ответчиком заявлено о применении ст.333 ГК РФ о снижении размера начисленной неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решая вопрос об уменьшении размера неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, а именно: соотношение сумм требуемой истцом неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства и полагает, что размер задолженности по неустойке следует уменьшить до 14 000 руб. Оснований для полного освобождения от уплаты неустойки не имеется.

На основании изложенного, в силу требований вышеприведенных норм права, суд полагает исковые требования ПАО «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению частично, в сумме 137 285,61 руб.

В соответствии с положениями ч.1 ст.88, ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные им по оплате государственной пошлины, в сумме 3 868,34 руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита <№> от <дд.мм.гггг> в сумме 133 417,27 руб., из которых: ссудная задолженность – 75 654,86 руб., задолженность по процентам – 37 702,15 руб., неустойка – 14 000 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования – 6 060,26 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 868,34 руб., всего – 137 285,61 руб., в остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть, с 24.04.2017.

Судья Ж.А. Червоткина