Решение № 2-13/2019 2-13/2019(2-572/2018;)~М-437/2018 2-572/2018 М-437/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-13/2019

УИД32RS0016-01-2018-000583-32

Строка по статотчету - 2.203

Дело 2-13/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г. Клинцы

Клинцовский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Лахтикова А.А.,

при секретаре Яковенко О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее Банк) и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику был выдан кредит на сумму 73174,61 рубля, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 23 % годовых. Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов Б.А.ПБ. должным образом исполнять перестал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору потребительского кредита составляет 58 788 руб. 52 коп., из которых: 35 249 руб. 98 коп. – основной долг, 16 771 руб. 63 коп. – задолженность по процентам, 2 898 руб. 32 коп. – пени на сумму непогашенного основного долга, 3868 руб. 59 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов. Приказом Банка России от 26.02.2016 года № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с 26.02.2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Истец просит суд расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в его пользу сумму задолженности по кредитному договору в сумме 58 788 руб. 52 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3868 руб. 59 коп.

Представитель истца ГК «АСВ» - конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Как следует из ходатайства представителя истца ФИО2, он просит рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования истца не признал, указал, что производил ежемесячное погашение кредита через пункт приема оплаты платежей ООО «РФЗ», расположенного в <адрес>, согласно графику платежей, и произвел его полное погашение, в подтверждении чего представил квитанции. При этом указал, что за четыре месяца, а именно: май 2016г., июль 2016г, ноябрь 2016г., а также декабрь 2016г, квитанции о внесённых плановых платежах у него не сохранились.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из приказа Центрального Банка России от 26.02.2016 года № ОД-674 усматривается, что у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с 26.02.2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п. 3 ст. 189.78 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

В связи с чем, суд находит, что исковое заявление подано надлежащим лицом.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из статьи 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее Банк) и ФИО1 заключили Договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 73174,61 рубля сроком до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку в размере 23 % годовых.

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предоставление кредита осуществляется Банком не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора на банковский счет заемщика.

Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства ФИО1 были перечислены Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО), то есть Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям пункта 6, 8 договора потребительского кредита, погашение кредита и процентов по нему должно производится заемщиком периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. Исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс Банка, осуществляющих прием наличных платежей по месту нахождения заемщика, а также адресу касс банковского платежного агента, указанного в Приложении 2 к настоящему договору. Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы банковских платежных агентов Банка. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика бесплатно, указываются в Приложении № 2 к настоящему договору (раздел 8.1).

Из Соглашения № № усматривается, что платежным агентом Банка «Церих» (ЗАО) по приему платежей заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком является ООО «Орловское кредитное агентство» (в дальнейшем правопреемник ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад»).

Согласно дополнительному соглашению № к Соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Орловское кредитное агентство» переименовано на ООО «Русские Финансы Запад».

В Приложении 2 к настоящему договору в качестве адреса пункта приема оплаты платежей ООО «РФЗ» указан адрес: <адрес>.

При этом заёмщик ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), согласился с ними и обязался их исполнить.

Также при заключении договора стороны подтвердили, что индивидуальные условия договора ими согласованы, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с графиком платежей и реквизитами для исполнения обязательств по договору.

Данные обстоятельства подтверждаются подписями ответчика в исследованных судом документах и им не оспорены.

Как следует из представленного истцом расчета, ответчик несвоевременно и не в полном объеме исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 58788,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 35249,98 руб., задолженность по процентам в размере 16771,63 руб., пени по основному долгу 2898,32 руб., пени по процентам 3868,59 руб.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что вся необходимая и достоверная информация об услуге кредитования была доведена до ответчика при заключении договора, договор подписан им собственноручно.

Из договора следует, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора.

Подписывая кредитный договор, ФИО1 тем самым, выразил согласие со всеми его условиями, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ.

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ФИО1, суд не находит.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора, которые по требованию банка не устранены до настоящего времени.

В судебном заседании установлено и подтверждается платежными документами – кассовыми чеками, представленными ответчиком, что ФИО1 по кредитному договору №, в счет погашения задолженности, согласно графику плановых платежей (декабрь 2014г. - декабрь 2016г.), им были внесены платежи: ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время ответчиком суду не представлено доказательств, подтверждающих внесение плановых платежей, в соответствии с Графиком платежей по договору потребительского кредитования (Приложение 1 к Договору потребительского кредита) за май 2016г., июль 2016г., ноябрь 2016г. и декабрь 2016г. Отсутствие доказательств, подтверждающих факт внесения платежей по кредитному договору за указанные периоды, ответчиком не оспаривались.

Исходя из Графика платежей по Договору потребительского кредита №, сумма денежных средств, подлежащая внесению ФИО1 в счет погашения кредита, доказательств уплаты которой ответчиком суду не представлено, составляет 17 216,82 (4304,78 (май) + 4304,78(июль) + 4304,78 (ноябрь) + 4302,48 (декабрь)) рублей.

Таким образом, учитывая приведенные требования закона, установленные в судебном заседании обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежащими частичному удовлетворению в сумме 17 216, 82 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, подлежит взысканию госпошлина в размере 575, 35 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 17 216 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 575 рублей 35 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Клинцовский районный суд Брянской области.

В окончательной форме решение изготовлено 19 января 2019 года.

Председательствующий судья А.А. Лахтиков