Решение № 2-137/2023 2-137/2023~М-132/2023 М-132/2023 от 12 декабря 2023 г. по делу № 2-137/2023

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года <адрес>

Баевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Вахроломеевой Е.Г.,

при секретаре Бондаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с указанным иском. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 120000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, ДД.ММ.ГГГГ – по процентам, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 278 дней по ссуде, 0 дней по процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 129 850, 38 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 119993, 24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 113, 66 руб., иные комиссии – 9 743, 48 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность не погашена. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 129 850, 38 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 797, 01 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявлял.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявлял.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав предоставленные и собранные доказательства по делу, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Согласно представленным документам, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением – анкетой, в которой просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении, договоре потребительского кредита, в правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах банка, которые в совокупности считаются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является открытие банковского счета и зачислении на него денежных средств с отражением банком первой операции, предоставлением на подписание индивидуальных условий договора потребительского кредита, активация расчетной карты и получением банком первого реестра операций.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита карта «Халва» № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 предоставлен лимит кредитования при открытии договора – 120 000 руб. на срок согласно Тарифам банка, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по кредитному договору, порядок определения этих платежей установлены Тарифами банка. Полная стоимость кредита составляет 0% годовых.

В силу п.3.1 и 3.2 Общих условий потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк, на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в наличной/безналичной форме на условиях договора потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» размер процентной ставки в течение льготного периода 36 месяцев составляет 0% годовых, после 10% годовых. На остаток собственных средств – 6,5% годовых при 5 покупках на 10 000 руб. за отчетный период (начисляется на остаток до 500 000 руб., на сумму свыше 500 000 руб. – 5%), 5% от 1 покупки, 0% без покупок.

Срок действия кредитного договора составляет 10 лет с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Минимальный лимит кредитования равен 0,1 руб., максимальный лимит 350 000 руб., лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора.

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде. Минимальный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Размер неустойки при неоплате ежемесячного платежа с 1-го по 5-й день составляет 0%, с 6-го дня - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный месяц просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Тарифами предусмотрен вид комиссии за дополнительную услугу опция «Минимальный платеж» - 1,9% от суммы задолженности, опция «защита платежа» при наличии задолженности – 299 руб., покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров – 290 руб. +1, 9% от суммы покупок.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, анкета подписаны заемщиком собственноручно.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету по карте рассрочке «Халва».

Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, банком ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 129850, 38 руб. в течение 30 дней с момента ДД.ММ.ГГГГ направления претензии, которое заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129850, 38, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1898, 51 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (дело №).

В соответствии с расчетом банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по договору составляет 129 850, 38 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 119993, 24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 113, 66 руб., иные комиссии – 9 743, 48 руб.

Расчет задолженности произведен в соответствии с требованиями закона, Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, контррасчет не представлен.

Учитывая размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, суд находит начисленный банком размер неустойки соответствующим характеру и степени нарушения заемщиком обязательств и не усматривает оснований для ее снижения.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 850, 38 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 119993, 24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 113, 66 руб., иные комиссии – 9 743, 48 руб.

На основании изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 797, 01 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194,199,232.4 ГПК PФ

p е ш и л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 129 850, 38 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 119993, 24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 113, 66 руб., иные комиссии – 9 743, 48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 797, 01 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Баевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья

Е.<адрес>

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.