Решение № 2-290/2023 2-290/2024 2-290/2024~М-245/2024 М-245/2024 от 27 июня 2024 г. по делу № 2-290/2023

Дело (УИД) №58RS0025-01-2024-000449-82

Производство №2-290/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 28 июня 2024 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Нашивочниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

Установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, указав, что 04 июля 2019 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №1915111/0178, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 710 300 рублей под 13,5% годовых (п. 1, п. 4 раздела 1 индивидуальных условий кредитования). Пунктом 2 раздела 1 соглашения определён окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 04 июля 2024 года. Заёмщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 24 апреля 2024 года задолженность ответчика по соглашению №1915111/0178 от 04 июля 2019 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 141704 рубля 63 копейки, из которых: 127588 рублей 88 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 5975 рублей 18 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 7682 рубля 78 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; 457 рублей 79 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. В адрес заёмщика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки ответчиком погашена не была, ответа на требование о расторжении договора от должника не поступило. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению №1915111/0178 от 04 июля 2019 года по состоянию на 24 апреля 2024 года в размере 141704 рубля 63 копейки, из которых: 127588 рублей 88 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 5975 рублей 18 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 7682 рубля 78 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; 457 рублей 79 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; расторгнуть с 25 апреля 2024 года соглашение №1915111/0178 от 04 июля 2019 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10034 рублей 09 копеек.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещён надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещался по известным суду адресам, однако, имело место неудачная попытка вручения судебных повесток. Также ответчик ФИО1, как и другие участвующие по делу лица, извещался публично путём заблаговременного размещения в соответствии со ст. 14 и ст. 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения судебного заседания на интернет-сайте Нижнеломовского районного суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, суд считает доставленным отправленные судом в адрес ответчика ФИО1 судебные извещения о рассмотрении настоящего дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителя истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из материалов дела, 01 июля 2019 года ФИО1 обратилась в АО «Россельхозбанк» с заявлением о заключении и предоставлении ему кредита на условиях, изложенных в Условиях кредитования (л.д. 62).

04 июля 2019 года между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №3349/15/11 (далее кредитор) и ФИО1 (далее заёмщик) заключено соглашение №1915111/0178 (л.д. 20-24).

В п. 1 Индивидуальных условий кредитования отражено, что сумма кредита составляет 710 300 рублей.

Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончания срока возврата кредита не позднее 04 июля 2024 года (п. 2 Индивидуальных условий кредитования).

Процентная ставка за пользование кредитом по кредитному договору составляет 13,5% годовых (п. 4 раздела 1).

Платёж по кредиту осуществляется ежемесячно 20 числа аннуитетными платежами (п. 6 раздел 1).

Цели использования заёмщиком потребительского кредита – нецелевой (п. 11 раздела 1).

Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на счёт заёмщика №, открытый в Банке (п. 17 раздела 1).

Заёмщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 Индивидуальных условий кредитования), что подтверждается его подписью в Соглашении (л.д. 26-34).

Пунктом 2.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что договор читается заключенным путём достижения согласия между клиентом и банком по всем условиям, указанным в соглашении. Согласие клиента с условиями соглашения выражается путём собственноручного подписания соглашения на бумажном носителе и предоставления его банку. Согласие банка с условиями соглашения выражается путём подписания соглашения на бумажном носителе уполномоченным представителем банка.

Кредит предоставляется в безналичной форме путём единовременного зачисления суммы кредита на счёт (п. 3.1).

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счёт заёмщика (п. 3.4).

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, перечислив заёмщику ФИО1 денежные средства в размере 710 300 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером №1603 от 04 июля 2019 года (л.д. 35).

Следовательно, кредитор АО «Россельхозбанк» свои обязательства по соглашению №1915111/0178 от 04 июля 2019 года перед ответчиком ФИО1 выполнил в полном объёме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В п. 8 Индивидуальный условий кредитования предусмотрен способ исполнения заёмщиком обязательств по договору – путём наличного и безналичного пополнении счёта, в том числе с использованием платёжных карт/реквизитов платёжных карт, выпущенных к этому счёту, и без использования платёжных карт с указанием реквизитов платёжных карт.

Подпунктом 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объёме (до даты его окончательного возврата (далее дата окончания начисления процентов)).

В п. 4.2.2 указанных Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В силу п. 4.9 указанных Правил заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Как указывалось ранее, процентная ставка за пользование кредитом по Соглашению составляет 13,5% годовых (п. 4 Индивидуальных условий кредитования).

Платёж по кредиту осуществляется ежемесячно 20 числа аннуитетными платежами (п. 6 раздел 1).

В графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов отражено, что первый платёж составляет 12 347 рублей 54 копейки, размер ежемесячного платежа составляет 16 739 рублей 82 копейки, последний платёж должен быть осуществлён 04 июля 2024 года в размере 129 рублей 62 копеек (л.д. 25).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий соглашения ФИО1 свои обязательства по соглашению исполняет ненадлежащим образом.

Так, согласно выпискам по счёту за период с 04 июля 2019 года по 24 апреля 2024 года ответчиком в октябре и ноябре 2020 года, январе 2021 года допущена просрочка уплаты ежемесячного платежа, с февраля 2021 года имело место неуплата ежемесячных платежей (л.д. 36-55).

Указанное свидетельствует о том, что заёмщик нарушил обязательства, вытекающие из соглашения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что размер неустойки за просрочку задолженности по основному долгу и (или) процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов -20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Пунктом 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заёмщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10,6.1-6.1.4 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату её начисления (под. 6.1.1).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Поскольку обязательства по соглашению исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (неустойки).

Частью ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 24 апреля 2024 года сумма задолженности ответчика ФИО1 по соглашению №1915111/0178 от 04 июля 2019 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 141 704 рубля 63 копеек, из которых: 127 588 рубля 88 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 5 975 рублей 18 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 7 682 рубля 78 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 457 рублей 79 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (л.д. 17-19).

Расчёт задолженности по соглашению №1915111/0178 от 04 июля 2019 года соответствует положениям данного соглашения, произведён истцом верно, ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих своевременность уплаты ежемесячных платежей (по Графику) и отсутствия задолженности перед истцом, ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Как следует из расчёта, сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга составляет 127 588 рублей 88 копеек; сумма задолженности по уплате неустойки за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 859 рублей 65 копеек, при этом размер просроченного основного долга по соглашению составил 5 975 рублей 18 копеек, размер процентов составил 7 682 рублей 78 копеек.

При таких обстоятельствах, требование АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению №1915111/0178 от 04 июля 2019 года подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Как следует из материалов дела, требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения было направлено истцом в адрес ответчика 01 марта 2024 года, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д. 57,58). В данном требовании ответчику также предлагалось погасить имеющуюся задолженность в срок до 01 апреля 2024 года. Однако данное требование ответчиком в указанный срок исполнено не было, задолженность по заключенному соглашению ответчиком не была погашена.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, данное существенное условие заёмщиком надлежащим образом не исполняется, соглашение №1915111/0178 от 04 июля 2019 года в силу ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом согласно платёжному поручению №965 от 06 мая 2024 года (л.д. 7) понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 034 рублей 09 копеек (4 034 рубля 09 копеек - требование имущественного характера (о взыскании денежных средств) + 6000 рублей - требование неимущественного характера (о расторжении кредитного договора)).

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, ответчик ФИО1 не освобождён от уплаты государственной пошлины, с него в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 10 034 рублей 09 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ОГРН <***>) задолженность по соглашению №1915111/0178 от 04 июля 2019 года в размере 141 704 (сто сорок одна тысяча семьсот четыре) рублей 63 копеек, из которых: 127 588 (сто двадцать семь тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 88 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 5 975 (пять тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 18 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 7 682 (семь тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 78 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 457 (четыреста пятьдесят семь) рублей 79 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть соглашение №1915111/0178, заключенное 04 июля 2019 года между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1, с 25 апреля 2024 года.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> рождения (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 034 (десять тысяч тридцать четыре) рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Богданова

Решение в окончательной форме принято 01 июля 2024 года.

Судья О.А. Богданова