Решение № 2-1884/2024 2-47/2025 2-47/2025(2-1884/2024;)~М-1475/2024 М-1475/2024 от 26 января 2025 г. по делу № 2-1884/2024

Дело № 2-47\2025

УИД № 18RS0011-01-2024-003150-26


Решение

Именем Российской Федерации

27 января 2025 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кислухиной Э.Н., при помощнике судьи ФИО9, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ПКО Компания Траст» к наследственному имуществу ФИО1, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО Компания Траст» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав исковые требования тем, что между ОАО «Росгострах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 15 000 руб. под 90% годовых сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ в день заключения кредитного договора ФИО1 подписала заявление (согласие) на страхование от несчастных случаев и болезней заемщика, заключаемых Банком с ООО «РКС Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») и оплатила страховую премию. В соответствии с заявлением – анкетой заемщик ФИО1 была застрахована по программе коллективного страхования жизни и здоровья «Финансовая Защита». Банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая в размере 100% страховой суммы и включает в себя обязательства по уплате задолженности по кредитному договору. Из содержания заявления-анкеты следует, что страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ, включает в себя размер кредитной задолженности. Срок действия договора страхования равен сроку кредитного обязательства (60 месяцев). Страховая сумма равна сумме фактической сумме задолженности по кредитному договору. Договор страхования был заключен заемщиком ФИО1 именно в связи с заключением кредитного договора, то есть был сопутствующим при заключении кредитного договора, что свидетельствует о взаимосвязи указанных договоров. Банк при выдаче потребительного кредита применил разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья относится к мерам по снижению риска не возврата кредита. Таким образом, договор страхования, подписанный ФИО1, носит обеспечительный характер в отношении кредитного договора (основное обязательство) и следует судьбе основного обязательства. В противном случае обеспечение обязательств не может оставаться у Банка, так как после уступки права требования (цессии) Банк теряет интерес как выгодоприобретатель в страховых отношениях и к тому же не имеет права на получение страхового возмещения. Между первоначальным кредитором и ООО «Компания Траст» был заключен договор уступки прав (требований) №\КТ, по которому цедент (банк) уступил цессионарию (новому кредитору) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно акту приема передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении заемщика по кредитному договору, сумма задолженности по основному долгу составила 15 000 руб., сумма задолженности по процентам составила <данные изъяты> руб. На основании ст.ст.329,384 ГК РФ к истцу в силу закона и договора цессии перешло право обратиться к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая (смерти заемщика) и выплате страхового возмещения как способа обеспечения исполнения основного обязательства кредитного договора. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами судебным приказом мирового судьи судебного участка № г. Глазова от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В ОСП по Глазовскому и <адрес>м возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, которое ДД.ММ.ГГГГ было окончено в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве». В последующем постановление об окончании исполнительного производства отменено, исполнительное производство возобновлено под №-ИП. В процессе работы по взысканию просроченной задолженности истцу стало известно о смерти ФИО1 Смерть наступила в период договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается постановлением об отказе в объявлении розыска. Причина смерти - <данные изъяты> что является определенным страховым случаем – смерть в результате болезни. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО Компания Траст» в адрес ответчика направило уведомление о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО1, к которому были приложены следующие документы: копия заявления-анкеты на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; копия уведомления о полной стоимости кредита; копия договора об уступке прав (требований) №\КТ; копия приложения к договору уступки прав требований № \КТ; справка о смерти №А-01610, выданная отделом ЗАГС по <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ; доверенность. Таким образом, ООО «ПКО Компания Траст», как выгодоприобретатель по договору страхования, представило документы, подтверждающие факт наступления смерти ФИО1, и выполнило все обязанности, возложенные на него ст. 939 ГК РФ. Иные необходимые страховщику документы, как профессиональный участник страховых правоотношений, имел право запросить самостоятельно в силу ч. 8 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской федерации» и заявления на страхование. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО Компания Траст» направило в адрес ответчика претензию. До настоящего времени ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховую выплату не произвел, что свидетельствует о злоупотреблении ответчиком правом (ст. 10 ГК РФ) и намерении ответчика извлечь преимущества из своего незаконного, недобросовестного поведения (ч.4 ст. 1 ГК РФ), нарушении законных прав и интересов истца, выразившиеся в отказе в выплате страхового возмещения. Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 37629,03 руб. Наследники ФИО1 по настоящий момент не предпринимают каких-либо мер по извещению истца о смерти заемщика, по исполнению обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Просит признать страховым случаем смерть ФИО1 <данные изъяты> года рождения, взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховую выплату в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., с наследников должника задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37629,03 руб., понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО «ПКО Компания Траст» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела. Согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ч. 5 ГПК РФ. На возражения ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» представили отзыв, согласно которому с доводами ответчика не согласны по следующим основаниям: договор страхования, подписанный ФИО1 носит обеспечительный характер в отношении кредитного договора и следует судьбе основного обязательства. Договор цессии № КТ от ДД.ММ.ГГГГ не был оспорен наследниками застрахованного лица, расторгнут или признан недействительным, таким образом, к истцу перешел тот же объем прав требований, который существовал у банка, в том числе и право требования по получению суммы обеспечения в виде страхового возмещения. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, судебным приказом мирового судьи судебного участка № г. ФИО14 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В ОСП по Глазовскому и <адрес>м возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, которое ДД.ММ.ГГГГ окончено в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве». Впоследствии постановление об окончании исполнительного производства было отменено, исполнительное производство возобновлено под номером <данные изъяты>. В процессе работы по взысканию просроченной задолженности ООО «ПКО Компания Траст» стало известно о смерти ФИО1, которая наступила в период договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается постановлением об отказе в объявлении розыска. Достоверную информацию о наступлении смерти должника взыскатель может получить лишь в процессе взыскания через службу судебных приставов, так как судебный пристав-исполнитель в рамках исполнительного производства проводит комплекс мер, направленных на взыскание задолженности, в том числе, направляет запросы в органы МВД. Более того, наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом. Поэтому, если в договоре страхования или в законе не установлен срок для страховой выплаты, то подлежат применению правила п. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которому по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. Исчисление срока исковой давности с момента наступления страхового случая ошибочно, поскольку течение срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права. ООО «ПКО Компания Траст» в адрес страховой компании направило уведомление о наступлении страхового случая по факту смерти должника ФИО1 и представило документы, подтверждающие факт наступления смерти заемщика и выполнило все обязанности, возложенные на него ст. 939 ГК РФ, п. 3.4.1 Программы страхования. Иные необходимые страховщику документы, действуя добросовестно, профессиональный участник страховых правоотношений имел право запросить самостоятельно. У истца в силу положений ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «О персональных данных» отсутствует реальная возможность для получения документов, предусмотренных договором страхования. Кроме того, запрашиваемые документы находятся в наличии у страховщика (л.д.157-159).

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ. Ответчиком представлены возражения на исковое заявление ООО «ПКО Компания Траст», согласно которым в удовлетворении исковых требований просят отказать, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по следующим основаниям. Смерть застрахованного лица наступила ДД.ММ.ГГГГ, истец с иском обратился в 2024 году. Таким образом, с момента смерти застрахованного лица до обращения истца в суд прошло более трех лет, даже в том случае, если исчислять срок исковой давности с момента передачи прав по договору цессии. Срок предъявления требований к должнику о погашении задолженности должен исчисляться со времени прекращения оплаты по кредитному договору. Истцом неправильно определена страховая сумма. Согласно заявлению на страхование п. 1 Банк является выгодоприобретателем в размере суммы задолженности по кредиту. В части суммы, превышающей задолженность – наследники застрахованного лица, т.к. в этой части выгодоприобретатель не назначен. Истцом в материалах дела не представлена выписка или справка банка о размере задолженности по кредиту на дату смерти заемщика. Таким образом, истец не обосновал и не доказал цену иска. Исходя из буквального толкования договора об уступке прав требования (цессии) цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). По тем правам (требованиям), в отношении которых состоялся судебный акт о взыскании с должника задолженности по кредитному договору, к цессионарию также в полном объеме переходят права истца и взыскателя. Таким образом, право требования по договору страхования, заключенному в соответствии с Программой коллективного добровольного страхования, заемщиком не было передано по договору об уступке прав требования (цессии). Согласно Договору страхования страховщик имеет право запрашивать в случае необходимости дополнительные документы. В связи с тем, что истцом не представлены документы, указывающие на причину смерти, то и страховая выплата не может быть выплачена (л.д.106-107).

Суд, изучив представленные доказательства, установил следующее.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ОАО «Росгосстрах Банк» подана анкета-заявление на предоставление кредита, открытии специального карточного счета (СКС) и выдаче банковской карты. Неотъемлемой частью кредитного договора и приложением к настоящей Анкете заявлению являются Параметры потребительского кредитования, Правила и приложения к ним, Тариф, уведомление о полной стоимости кредита. С Параметрами потребительского кредитования, текстом Кредитного договора и приложениями к нему, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Росгосстрах Банк» и приложениями к ним, Тарифом «Супер-Экспресс», Уведомлением о полной стоимости кредита заемщик ознакомлена, возражений не имеет (л.д. 13-14).

Согласно Параметрам потребительского кредитования, Уведомлению о размере полной стоимости кредита номер кредитного договора <данные изъяты>, дата подачи анкеты - заявления – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту 90% годовых, сумма платежа заемщика по страхованию жизни и риска потери трудоспособности заемщика 2250 руб., в том числе, 1687,50 руб. страховая премия ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» и <данные изъяты> руб. вознаграждение Банка в соответствии с Правилами присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «РГС» в страховой компании ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь»; размер аннуитетного платежа 1141 руб. заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно 04 (четвертого) числа каждого календарного месяца (в случае, если в каком-нибудь календарном месяце такое число отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последнее число календарного месяца). Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на следующий за ним рабочий день; расходы заемщика по кредиту за весь период действия кредитного договора составят <данные изъяты> руб.; полная стоимость кредита 176,98%.

ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику открыт специальный карточный счет №, выдана банковская карта.

Таким образом, совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела, подтверждается как факт заключения между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 кредитного договора в офертно-акцептной форме № от ДД.ММ.ГГГГ, так и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения. При этом, между сторонами фактически заключен смешанный договор, содержащий элементы как кредитного договора, так и банковского счета.

Согласно Выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Профессиональная коллекторская организация Компания Траст» зарегистрирована в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН <данные изъяты>). Основным видом деятельности является деятельность в области права и бухгалтерского учета (л.д.36-43).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Статьей 388 указанного Кодекса предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1).

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном данным Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и ООО «Компания Траст» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №\КТ, в соответствии с которым Банк (цедент) передал, а ООО «Компания Траст» (цессионарий) принял права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования. Права требования принадлежат цеденту на основании: кредитных договоров и\или иных документов в соответствии с программами кредитования цедента; договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенных между цедентом и должниками (заемщики, поручители, залогодатели). Наряду с кредитными договорами к цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств должника по кредитным договорам (п.1.1 Договора цессии). Перечень и размер передаваемых прав требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указывается в Кратких реестрах 1 и 2 уступаемых Прав требований, которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора. Краткие реестры включают предварительную информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых Прав требования в части основного долга и процентов (п.1.2 Договора цессии).

Согласно акту приема-передачи прав требований по Кредитному реестру №, являющемуся приложением к Договору уступки прав требований (цессии) №\КТ от ДД.ММ.ГГГГ, среди должников, чьи обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ переданы цессионарию, значится ФИО1 Сумма уступленных прав составляет <данные изъяты> руб., из них сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты по кредитному договору <данные изъяты> руб.(л.д.16-19).

Согласие на уступку Банком прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ любому лицу дано и заемщиком ФИО1, что следует из анкеты-заявления на получение кредита (л.д.14).

Таким образом, на основании Договора уступки прав требования (цессии) №\КТ от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ к истцу ООО «Компания Траст» перешло право первоначального кредитора ОАО «Росгосстрах Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 нарушила принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, так и на дату подачи настоящего искового заявления, сумма непогашенной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб.

В связи с наличием задолженности истец обратился в судебный участок № г. Глазова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Глазова выдан судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Компания Траст» задолженности в размере 36974,41 руб., из них: основной долг 15000 руб., проценты 21974,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 654,62 руб.(л.д.22).

Определением мирового судьи судебного участка № г. ФИО14 от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № г. ФИО14 № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи со смертью должника до выдачи мировым судьей судебного приказа, разъяснено взыскателю право на обращение с иском к наследникам, принявшим наследство умершего должника (л.д.242).

Согласно материалам исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ взыскание задолженности с ФИО1 по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ не произведено (л.д.61-69).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ответу, выданного Управлением ЗАГС Администрации города Глазова Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО1 в силу ст.ст.1112-1114 ГК РФ открылось наследство.

В силу ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как предусмотрено ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По общему правилу наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия (ст. 1154 ГК РФ).

В силу п. 1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. (п. 1 ст. 1153 ГК РФ)

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Из анализа указанных норм следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на момент смерти вещи, имущественные права и обязанности, которые могут быть приняты наследником в шестимесячный срок с момента открытия наследства путем обращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство) либо его фактического принятия.

В п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российско Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно реестру наследственных дел, находящемся в открытом доступе, после смерти ФИО1 наследственные дела не открывались (л.д.20).

Из ответа нотариуса ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследственное дело к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (л.д.210).

Судом сделаны запросы о принадлежности ФИО1 имущества.

Из ответа МВД по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с учетными данными Федеральной информационной системы Государственной инспекции безопасности дорожного движения информации о наличии транспортных средств у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нет (л.д.80,81).

Как следует из сообщения Управления Федеральной налоговой службы по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 сведения о недвижимом имуществе, транспортных средствах в Федеральных информационных ресурсах отсутствуют, имеются данные о банковских счетах в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», текущий счет закрыт, в ПАО «Быстробанк» счет открыт, в ПАО «Сбербанк России» - счет открыт (л.д.101).

ПАО «Быстробанк» сообщает, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ оформила счет №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ остаток по счету 0,00 руб.(л.д.134).

ПАО Сбербанк России» предоставляет следующую информацию: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., имеет действующий счет №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – 0,00 руб. (л.д.147).

Согласно сообщению Глазовского филиала «ЦКО БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ по данным правовой регистрации на 1999 год на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., недвижимого имущества на территории Удмуртской Республики не зарегистрировано (л.д.131).

Согласно уведомлению из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости сведения о принадлежности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, объектов недвижимости на территории Российской Федерации не имеет (л.д.235).

ГУ МЧС России по Удмуртской Республике сообщает ДД.ММ.ГГГГ о том, что за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ведомственной информационной системе ГИМС МЧС России маломерные суды не зарегистрированы (л.д.88).

Отделение АО Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд ДД.ММ.ГГГГ сообщает, что с ФИО1 заключен Договор об обязательном пенсионном страховании. Заявления о распределении средств пенсионных накоплений, о назначении правопреемников, о выплате средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица в адрес АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд не поступало. На индивидуальном лицевом счете застрахованного лица ФИО1 средств пенсионных накоплений не имеется (л.д. 220-224).

Согласно материалам дела ФИО1 была зарегистрирована по адресу: УР, г. Глазов, <адрес>.

Из ответа АО «Энергосбыт Плюс» от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: УР, г. Глазов, <адрес>, начисления коммунальных платежей не производились с ДД.ММ.ГГГГ, ранее был открыт лицевой счет №. Согласно данным ГИС ЖКХ данного многоквартирного дома нет (л.д.97).

В материалы дела представлен договор мены № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО11 и Администрацией города Глазова, в соответствии с которым ФИО11 передала, а Администрация г. Глазова приняла в собственность квартиру, расположенную по адресу: УР, г. Глазов, <адрес>, в свою очередь, Администрация г. Глазова передала, а ФИО11 приняла в собственность квартиру, расположенную по адресу: УР, г. Глазов, <адрес>-а, <адрес>. Мена указанных квартир производится без доплаты на основании п. 1 постановления Администрации г. Глазова от ДД.ММ.ГГГГ № «О предоставлении ФИО11 другого жилого помещения в связи со сносом дома». На момент заключения настоящего договора в квартире по адресу: УР, г. Глазов, <адрес>, зарегистрированы ФИО11, ФИО1, ФИО2, ФИО2, ФИО3, которые должны сняться с регистрационного учета до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.137-138).

Согласно ответу Управления ЗАГС Администрации города ФИО14 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имела несовершеннолетних детей ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.141).

Решением Глазовского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 лишена родительских прав в отношении несовершеннолетних ФИО2, ФИО3. Из указанного решения следует, что ФИО1 помимо указанных выше являлась матерью несовершеннолетних детей: ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после расторжения брака родителей, проживает с отцом ФИО12 ФИО4 и ФИО8 усыновлены (л.д.171-177).

Таким образом, в судебном заседании доказательств наличия наследственного имущества после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследников, принявших наследство, не установлено, в связи с чем исковые требования ООО «ПКО Компания Траст» к наследственному имуществу ФИО1 удовлетворению не подлежат.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь" (страховщик) и ОАО "Росгосстрах Банк" (страхователь) заключен договор коллективного добровольного страхования № (л.д. 108 - 212).

На основании заявления о страховании жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 присоединилась к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовая защита» на случай наступления следующих событий: смерть по любой причине и установление I или II (с ограничением способности к трудовой деятельности II или III степени) группы инвалидности по любой причине в период действия Договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения в Программе коллективного страхования жизни и здоровья. Выгодоприобретателем по Договору страхования, заключенному между Банком и страховщиком на сумму своей фактической задолженности перед Банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая назначен Банк (л.д. 114).

На дату присоединения ФИО1 к Договору коллективного добровольного страхования размер страховой премии по страхованию составил <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1.2 Договора коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Договор страхования) страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является любое физическое или юридическое лицо, назначенное с письменного согласия застрахованного лица (п.1.5 Договора страхования).

Страховыми рисками по Договору являются: по Программе страхования №: смерть застрахованного лица от любой причины в период распространения на него действия договора, который для конкретного Застрахованного лица указывается в Списке Застрахованных лиц по Программе страхования №, за исключением случаев, предусмотренных как «Исключения» в Программе страхования № (далее страховой случай\риск – «Смерть застрахованного»(п. 3.1.1.1 Договора страхования).

Под страховой суммой с рамках Договора понимается определенная Договором денежная сумма, в пределах который Страховщик несет ответственность по Договору и, исходя из величины которой определяется размер страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма устанавливается Сторонами индивидуально для каждого застрахованного лица следующим образом: лицу, застрахованному на условиях Программы страхования № страховая сумма определяется на день распространения на него действия договора в размере суммы кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, но не более 1500 000 рублей. В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с порядком погашения задолженности, предусмотренным Кредитным договором, и в каждый момент времени размер страховой суммы равен сумме основного долга застрахованного лица по Кредитному договору и процентов, начисленных по нему (без штрафов, пени), но не более суммы, указанной в списке застрахованных лиц в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора (п.3.3.1 Договора страхования).

Срок страхования в отношении застрахованного лица указывается сторонами в Списке застрахованных лиц, но не более 5 (пяти) лет. Договор в отношении застрахованного лица действует при условии включения его в список застрахованных лиц и уплаты страхователем за него страховой премии Страховщику в соответствии с условиями Договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по Кредитному договору, сроком окончания его страхования является дата полного погашения им задолженности по кредиту. Период ответственности страховщика по страховым рискам «Смерть застрахованного» и «Установление застрахованному инвалидности I или II группы» начинается с даты начала срока страхования в отношении застрахованного лица и действует до даты окончания срока страхования в отношении застрахованного лица (п.3.4 Договора страхования).

При наступлении с застрахованным лицом страхового случая «Смерть застрахованного» или «Установление застрахованному инвалидности I или II группы» страховая выплата осуществляется страховщиком единовременно в размере 100 процентов от страховой суммы, определенной застрахованному лицу на день наступления с ним страхового случая (п.3.6 Договора страхования).

Страхователь\выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней с момента наступления данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока. Сообщение должно быть осуществлено страхователем\выгодоприобретателем в указанный срок в свободно форме в письменном виде или по электронной почте (п.3.7 Договора страхования).

Исключением для страховой выплаты является такое событие, которое наступило в результате: алкогольного отправления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и\или отравления застрахованного лица в результате употребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача, за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц; управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление, либо в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, либо передача застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, кроме нахождения застрахованного лица в состоянии опьянения, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц; заболевания застрахованного лица СПИДом или ВИЧ- инфекцией, если к моменту наступления страхового события договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее 1 года; психического заболевания, паралича, эпилептических припадков у застрахованного лица, если они не явились следствием несчастного случая; беременности, родов и\или их осложнений у застрахованного лица (к кому это применимо) в течение первых 12 месяцев действия договора страхования в отношении него; преднамеренного нанесения или попыток нанесения застрахованным лицом себе увечий вне зависимости от его психического состояния; преднамеренного нанесения застрахованному лицу увечий каким-либо лицом с его согласия вне зависимости от психического состояния застрахованного лица; заболевания крови, онкологического заболевания, цирроза печени, если к моменту наступления страхового события договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее одного года; косметических операций, если они осуществлялись по показаниям иным, нежели жизненно необходимые; заболеваний, о которых застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дате распространения на него действия договора страхования.

Страховщик освобождается от страховой выплаты по событиям, указанным в разделе «страховые случаи\риски» Программы страхования №, если такое событие наступило в результате: совершения застрахованным лицом умышленного преступления; самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица, за исключением случаев, когда страхованное лицо было доведено до самоубийства противоправными действиями третьих лиц. Страховщик не освобождается от выплаты в случае смерти застрахованного лица, если смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования в отношении застрахованного лица действовал не менее двух лет (приложение № к Договору коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ).

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Данные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Подключение заемщика ФИО1 к договору коллективного страхования, заключенного между ООО "Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь" (страховщик) (правопреемник ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») и ОАО "Росгосстрах Банк" № от ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривается и ответчиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», что следует из письменных пояснений представителя ответчика.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования.

Из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, справки о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти ФИО1 стало заболевание - почечная недостаточность, цирроз печени смешанной этиологии класс С по Чайлд-Пью, ВИЧ инфекция 4 стадии (л.д.24,72).

Согласно выписке из истории болезни №, ответа БУЗ УР «ФИО15 МЗ УР» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоит в базе данных персонифицированного учета по БУЗ УР «ФИО15 МЗ УР». Амбулаторная карта в архиве поликлиники отсутствует. Сведения об обращениях в БУЗ УР «ФИО15 МЗ УР» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрировано. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на лечении в инфекционном отделении ФИО15 МЗ УР с основным диагнозом: Внебольничная правосторонняя полисегментарная плевропневмония (атипичная), тяжелой степени тяжести. Осложнения: <данные изъяты>

Из ответа зам.главного врача БУЗ УР «Удмуртский Республиканский центр по профилактике и борьбе со СПИДом и инфекционными заболеваниями» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на диспансерном осмотре врача-инфекциониста БУЗ УР «УРЦ СПИД и ИЗ» не была, стадию ВИЧ-инфекции и сопутствующие заболевания установить невозможно (л.д.215).

В ответе на запрос БУЗ УР «РКЦПЗН МЗ УР» ДД.ММ.ГГГГ сообщает, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на диспансерном наблюдении у врача-психиатра, врача-психиатра-нарколога не состоит. Сведений о лечении не имеется (л.д.204).

КУЗ УР «Глазовский межрайонный противотуберкулезный диспансер МЗ УР» предоставляет справку от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. на учете у врача-фтизиатра не состоит и не состояла (л.д.205).

Таким образом, исходя из медицинских документов застрахованное лицо ФИО1 заболеваний, перечисленных в Договоре коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ, Приложении № к данному Договору, приведшие к смерти заемщика, до даты заключения договора страхования не имела (данных доказательств не представлено), установленные впоследствии болезни диагностированы после заключения договора страхования.

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 9 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Принимая во внимание условия договора страхования, согласно которому смерть в результате болезни является страховым случаем, учитывая, что смерть ФИО1 произошла по причине заболевания, диагностированного в период действия договора страхования, а не до даты его заключения, данное событие «смерть» является страховым случаем.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «ПКО Компания Траст» о признании страховым случаем смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец обратился к ответчику ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с уведомлением о наступлении страхового случая и перечислении в адрес истца суммы страховой выплаты в размере 37 629,03 руб. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром исходящей корреспонденции (л.д.25-29).

ДД.ММ.ГГГГ истец обращается к ответчику с претензией о перечислении суммы страховой выплаты в течение 30 календарных дней со дня направления претензии (требования) (л.д.30-34).

Неисполнение ответчиком требования истца о выплате страховой суммы послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Ответчик, не согласившим с требованиями истца, указывает на отсутствие у истца данного права, так как права требования по договору страхования, заключенному в соответствии с Программой коллективного добровольного страхования, заемщиком не было передано по договору об уступке прав требования (цессии) ООО «ПКО Компания траст».

Нельзя согласиться с данными утверждениями ответчика по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Статьей 956 ГК РФ предусмотрено, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика (п. 1). Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы (п. 2).

В определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО7 на нарушение его конституционных прав ч. 2 ст. 956 ГК РФ" Конституционный Суд Российской Федерации отметил следующее: как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданско-правового регулирования, данное законоположение регламентирует лишь отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя другим лицом по воле страхователя, и как таковое направлено на защиту прав выгодоприобретателя.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника либо о запрете уступки требования третьим лицам, передача такого требования, за исключением уступки требований по денежному обязательству, может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что цессионарий знал или должен был знать об указанном запрете (пункт 2 статьи 382, пункт 3 статьи 388 ГК РФ). Соглашением должника и кредитора могут быть установлены иные последствия отсутствия необходимого в соответствии с договором согласия на уступку, в частности, данное обстоятельство может являться основанием для одностороннего отказа от договора, права (требования) по которому были предметом уступки (статья 310, статья 450.1 ГК РФ).

В пункте 17 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ).

Вместе с тем, если цедент и цессионарий, совершая уступку вопреки названному договорному запрету, действовали с намерением причинить вред должнику, такая уступка может быть признана недействительной (статьи 10 и 168 ГК РФ).

Из буквального толкования указанных норм права и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что для признания недействительной цессии по денежному требованию необходимо наличие одновременно двух условий: наличия в договоре прямого запрета на уступку прав требования иным лицам, а также установление того факта, что цедент и цессионарий действовали с намерением причинить вред должнику.

Доказательств, свидетельствующих о том, что при наличии запрета на уступку прав требования по Договору коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (п.10.3) цессионарий ООО «Компания Траст» знало о наличии такого запрета, и при этом цедент ОАО «Росгосстрах Банк» и цессионарий ООО «Компания Траст» действовали с намерением причинить вред страховщику ООО "Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь»" (впоследствии ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»), не представлено.

Переданное ООО «Компания Траст» право (требование) по договору уступки прав требования (цессии) №\КТ от ДД.ММ.ГГГГ является денежным требованием, не связано непрерывно с личностью кредитора, которая не имеет существенного значения для страховщика, договор страхования заключен в качестве обеспечения кредитного обязательства ФИО1, в связи с чем с учетом требований п.п.1,2 ст. 388 ГК РФ уступка кредитором (цедентом) права на страховое возмещение другому лицу (цессионарию) не противоречит закону. В данном случае уступлены не права по договору страхования, а требование суммы выплаты в рамках данного договора.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям ООО «ПКО Компания Траст» последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Поскольку в указанной норме не определен момент, с которого должен исчисляться срок исковой давности, подлежит применению общее правило о начале течения срока исковой давности, предусмотренное ст. 200 ГК РФ, согласно которому течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 6 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права."

Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился к мировому судье судебного участка № г. Глазова с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору (декабрь 2018), который впоследствии ДД.ММ.ГГГГ отменен мировым судьей судебного участка № г. Глазова, в связи со смертью должника. Мировым судьей установлено, что судебный приказ выдан после смерти должника в отсутствие у суда сведений о данном факте, что исключало возможность его вынесения (л.д.239-243).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. ФИО14, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № г. ФИО14, рассмотрено гражданское дело по заявлению судебного пристава-исполнителя ОСП по Глазовскому и <адрес>м УР ФИО13 о выдаче дубликата исполнительного листа. В ходе рассмотрения дела установлено и отмечено в определении от ДД.ММ.ГГГГ, что должник ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Участниками процесса являлось, в том числе ООО «Компания Траст». Как следует из определения суда от ДД.ММ.ГГГГ представитель ООО «Компания «Траст» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания. Определение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что о смерти ФИО1 истцу стало известно при получении определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

С уведомлением о наступлении страхового случая истец обратился к ответчику в марте 2024 года. В связи с неполучением удовлетворения истец обратился к ответчику с претензией о выплате страховой суммы ДД.ММ.ГГГГ. с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что течение срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права, а именно отказ страховщика в страховой выплате является нарушением прав и законных интересов выгодоприобретателя, так как до этого момента выгодоприобретатель рассчитывал на получение страховой выплаты, то именно с этого момента у выгодоприобретателя появились основания для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав.

Поскольку истец не получил ответа относительно выплаты страхового возмещения от ООО "Капитал Лайф Страхование жизни", то обратился в суд с настоящими исковыми требованиями в пределах срока исковой давности, предусмотренный ст. 200 ГК РФ. Срок исковой давности истцом не пропущен.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности следует исчислять со времени прекращения оплаты по кредитному договору основан на неверном толковании норм права.

Обращаясь к ответчику с требованием за страховой выплатой, истцом представлены ответчику все имеющиеся в его распоряжении документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ. Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, а такие обстоятельства материалами дела не подтверждаются, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

Согласно исковым требованиям, размер задолженности по кредитному договору составил 36974,41 руб. Данная сумма ответчиком не оспорена.

Соответственно, указанная сумма подлежит взысканию с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ООО «ПКО Компания Траст» по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая не превышает страховую сумму.

Взысканная по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ сумма госпошлины в размере <данные изъяты>., которую истец включает в сумму материальных требований, взысканию с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не подлежит, поскольку не входит в объем страховой суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ООО «ПКО Компания Траст» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, подлежат возмещению за счет ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» понесенные истцом расходы соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «ПКО Компания Траст» к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Признать страховым случаем смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН <данные изъяты>) в пользу ООО «ПКО Компания Траст» задолженность по договору страхования в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования ООО «ПКО Компания Траст» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд УР. Датой изготовления мотивированного решения считать ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Э.Н. Кислухина