Решение № 2-7412/2025 2-7412/2025~М0-5218/2025 М0-5218/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-7412/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

15 октября 2025 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черных М.И.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о признании договора страхования недействительным указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование» и ФИО2 был заключен договор страхования, что подтверждается полисом «защита на любой случай» серия 007SB5703817352.

Основные условия страхования закреплены в модуле «защита дома» (раздел 3 Договора страхования). Модуль разработан на основании Правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №.1 в редакции, утвержденной Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Страхователь, заключая Полис и уплачивая страховую премию по нему, подтверждает, что:

- Полис, включая Особые условия по модулю (-ям), застрахованному (-ым) по Полису, и Правила страхования Вручены Страхователю, Страхователь ознакомился (-ась) с ними до заключения Полиса, согласен (-на) с ними и обязуется их исполнять;

- надлежащим способом вручения Правил страхования является размещение ссылки на соответствующую редакцию Правил страхования в настоящем Полисе. С правилами, размещенными по ссылке, указанной в соответствующем модуле ознакомлен, согласен и получил их в указанном в настоящем пункте Полиса порядке. Условия страхования, изложенные в настоящем Полисе и Правилах, ему разъяснены и понятны, и он обязуется их соблюдать (п. 7.2 Договора страхования).

Застрахованное имущество (территория страхования): <адрес>, Сельское поселение Денятинское, <адрес>, участок 87. Материалы несущих стен: дерево.

Застрахованное имущество было застраховано по следующим рискам: 4.1.1. чрезвычайная ситуация (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил №.1); 4.1.2. пожар (п. 3.2.1 Правил №.1); 4.1.3. удар молнии (п. 3.2.2 Правил №.1); 4.1.4. взрыв (п. 3.2.3 Правил №.1); 4.1.5. залив (п. 3.2.4 Правил №.1); 4.1.6. стихийные бедствия (п. 3.2.5 Правил №.1); 4.1.7. противоправные действия Третьих лиц (п. 3.2.6 Правил №.1); 4.1.8. падение летательных аппаратов и их частей (п. 3.2.7 Правил №.1); 4.1.9. падение посторонних предметов (п. 3.2.9 Правил №.1); ДД.ММ.ГГГГ. механическое воздействие (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил №.1); ДД.ММ.ГГГГ. замерзание жидкости в инженерных системах оборудования (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил №.1).

При заключении Договора страхования сторонами были согласованы следующие страховые суммы (раздел 4 Договора страхования):

Элемент застрахованного имущества/страховые риски

Страховая сумма, руб.

Модуль «Защита дома»

Внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы Частного дома

1 200 000

Лимит

(максимальная сумма страховой выплаты) по рискам 4.1.2 – ДД.ММ.ГГГГ Полиса составляет 600 000

Страховая премия составила 8 926 рублей (п. 4.3 раздела 4 Договора страхования).

Страховая сумма устанавливается в Договоре страхования по соглашению Сторон, но не должна превышать страховую (действительную) стоимость объекта страхования в месте его нахождения в день заключения Договора страхования (п. 4.2 Правил 70.1).

Страхователь обязан при заключении Договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска (п. 8.4 и 8.4.2 Правил 70.1).

Заключая Договор страхования (Полис) и/или оплачивая страховую премию, Страхователь подтверждает: что ему разъяснено, что, если после заключения Договора страхования (Полиса) будет установлено, что он сообщил Страховщику заведомо ложные сведения, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 14.1 Правил 70.1).

При заключении Договора страхования Ответчиком самостоятельно была указана (выбрана) страховая сумма в размере 1 200 000 рублей. Ответчик, выбрав указанную сумму, своими действиями подтвердил, что страховая сумма не превышает действительную стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ по инициативе Страховщика с привлечением эксперта был проведен наружный осмотр недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, Сельское поселение Денятинское, <адрес>, участок 87.

ДД.ММ.ГГГГ на основании акта осмотра №SB5703817352, а также фотоматериалов, сделанных в ходе наружного осмотра, было подготовлено экспертное заключение №SB5703817352-3, согласно которому действительная стоимость частного дома, расположенного по адресу: <адрес>, Сельское поселение Денятинское, <адрес>, участок 87, составляет 304 463 рубля, что превышает страховую сумму более чем в 3,9 раз (1 200 000 / 304 463).

Приведенное обстоятельство свидетельствует об умышленном введении в заблуждение (обмане) Страховщика относительно действительной стоимости застрахованного имущества, что, среди прочего, с учетом существенной разницы между страховой суммой и действительной стоимостью, свидетельствует о недобросовестном поведении Ответчика при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщик уведомил Страхователя о признании договора недействительным в части, превышающей действительную стоимость, а также о возврате части страховой премии пропорционально сниженной страховой суммы, что подтверждается уведомлением №.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщик осуществил возврат страховой премии в размере 5 329 рублей 04 копейки, что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, по мнению истца, оспариваемый договор страхования подлежит признанию судом недействительным в части страховой суммы, превышающей действительную стоимость имущества.

На основании указанных обстоятельств истец обратился в суд, где просит признать оспариваемый договор страхования недействительным в части страховой суммы, превышающей действительную стоимость имущества.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

Представитель истца по доверенности – ФИО5 в судебном заседании доводы, изложенные в исковом заявлении, поддерживал. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом под расписку, причину неявки суду не сообщила. Ранее в судебном заседании пояснила, что специалист банка сама предложила указать ей стоимость имущества в размере 1 200 000 рублей. То обстоятельство, что ее дом не стоит таких денег не оспаривала. Пояснила, что договор страхования подписала собственноручно, правила страхования не читала.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с неявкой в судебное заседание надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела ответчика, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

В силу положений ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу положений ст. 934 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из пункта 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (ч. 3 ст. 944 ГК РФ).

Согласно ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (п. 1 ст. 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

В соответствии со ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 99 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2 ст. 179 ГК РФ). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Следует учитывать, что закон не связывает оспаривание сделки на основании п. 1 и 2 ст. 179 ГК РФ с наличием уголовного производства по фактам применения насилия, угрозы или обмана. Обстоятельства применения насилия, угрозы или обмана могут подтверждаться по общим правам о доказывании.

Аналогичное право страховщика подтверждается в п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» в силу ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества не может быть оспорена, если между сторонами было достигнуто соглашение о ее размере. Вместе с тем, если страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (например, путем проведения экспертизы), был умышленно введен в заблуждение относительно его стоимости, то страховая стоимость имущества может быть оспорена. Умышленное введение в заблуждение может состоять в сознательном сообщении (представлении) не соответствующих действительности сведений либо в намеренном умолчании об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той степени добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование» и ФИО2 был заключен договор страхования, что подтверждается полисом «защита на любой случай» серия 007SB5703817352.

Основные условия страхования закреплены в модуле «защита дома» (раздел 3 Договора страхования). Модуль разработан на основании Правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №.1 в редакции, утвержденной Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Страхователь, заключая Полис и уплачивая страховую премию по нему, подтверждает, что:

- Полис, включая Особые условия по модулю (-ям), застрахованному (-ым) по Полису, и Правила страхования Вручены Страхователю, Страхователь ознакомился (-ась) с ними до заключения Полиса, согласен (-на) с ними и обязуется их исполнять;

- надлежащим способом вручения Правил страхования является размещение ссылки на соответствующую редакцию Правил страхования в настоящем Полисе. С правилами, размещенными по ссылке, указанной в соответствующем модуле ознакомлен, согласен и получил их в указанном в настоящем пункте Полиса порядке. Условия страхования, изложенные в настоящем Полисе и Правилах, ему разъяснены и понятны, и он обязуется их соблюдать (п. 7.2 Договора страхования).

Застрахованное имущество (территория страхования): <адрес>, Сельское поселение Денятинское, <адрес>, участок 87. Материалы несущих стен: дерево.

Застрахованное имущество было застраховано по следующим рискам: 4.1.1. чрезвычайная ситуация (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил №.1); 4.1.2. пожар (п. 3.2.1 Правил №.1); 4.1.3. удар молнии (п. 3.2.2 Правил №.1); 4.1.4. взрыв (п. 3.2.3 Правил №.1); 4.1.5. залив (п. 3.2.4 Правил №.1); 4.1.6. стихийные бедствия (п. 3.2.5 Правил №.1); 4.1.7. противоправные действия Третьих лиц (п. 3.2.6 Правил №.1); 4.1.8. падение летательных аппаратов и их частей (п. 3.2.7 Правил №.1); 4.1.9. падение посторонних предметов (п. 3.2.9 Правил №.1); ДД.ММ.ГГГГ. механическое воздействие (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил №.1); ДД.ММ.ГГГГ. замерзание жидкости в инженерных системах оборудования (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил №.1).

При заключении Договора страхования сторонами были согласованы следующие страховые суммы (раздел 4 Договора страхования):

Элемент застрахованного имущества/страховые риски

Страховая сумма, руб.

Модуль «Защита дома»

Внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы Частного дома

1 200 000

Лимит

(максимальная сумма страховой выплаты) по рискам 4.1.2 – ДД.ММ.ГГГГ Полиса составляет 600 000

Страховая премия составила 8 926 рублей (п. 4.3 раздела 4 Договора страхования).

Страховая сумма устанавливается в Договоре страхования по соглашению Сторон, но не должна превышать страховую (действительную) стоимость объекта страхования в месте его нахождения в день заключения Договора страхования (п. 4.2 Правил 70.1).

Страхователь обязан при заключении Договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска (п. 8.4 и 8.4.2 Правил 70.1).

Заключая Договор страхования (Полис) и/или оплачивая страховую премию, Страхователь подтверждает: что ему разъяснено, что, если после заключения Договора страхования (Полиса) будет установлено, что он сообщил Страховщику заведомо ложные сведения, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 14.1 Правил 70.1).

Судом установлено что, что при заключении Договора страхования Ответчиком самостоятельно была указана (выбрана) страховая сумма в размере 1 200 000 рублей.

Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривалось. Ответчик в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что не отрицает то обстоятельство, что сама указала данную сумму по предложению специалиста банка.

Таким образом, ответчик, выбрав указанную сумму, своими действиями подтвердила, что страховая сумма не превышает действительную стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Довод ФИО2 на предмет того, что последней было рекомендовано сотрудником страховой компании указать данную сумму судом признается необоснованным, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ по инициативе Страховщика с привлечением эксперта был проведен наружный осмотр недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, Сельское поселение Денятинское, <адрес>, участок 87.

ДД.ММ.ГГГГ на основании акта осмотра №SB5703817352, а также фотоматериалов, сделанных в ходе наружного осмотра, было подготовлено экспертное заключение №SB5703817352-3, согласно которому действительная стоимость частного дома, расположенного по адресу: <адрес>, Сельское поселение Денятинское, <адрес>, участок 87, составляет 304 463 рубля, что превышает страховую сумму более чем в 3,9 раз (1 200 000 / 304 463).

Приведенное обстоятельство свидетельствует об умышленном введении в заблуждение (обмане) Страховщика относительно действительной стоимости застрахованного имущества, что, среди прочего, с учетом существенной разницы между страховой суммой и действительной стоимостью, свидетельствует о недобросовестном поведении Ответчика при заключении договора.

ФИО2, являясь собственником застрахованного имущества, не могла не иметь представление о размере действительной стоимости страхуемого имущества.

Кроме того, в материалы дела представлена копия договора купли-продажи земельного участка и стоящего на нем дома по адресу: <адрес>, Сельское поселение Денятинское, <адрес>, участок 87, заключенного между ФИО6 и ФИО2 в лице представителя по доверенности ФИО7, согласно которому стороны договора оценили указанное имущество в 300 000 рублей.

Также в материалах дела имеются выписки из ЕГРН, согласно которым кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, муниципальный район Меленковский, сельское поселение Денятинское, д. Бойцево, <адрес>, уч. 87 составляет 455 200 рублей.

Кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, муниципальный район Меленковский, сельское поселение Денятинское, д. Бойцево, <адрес> составляет 595 950,39 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщик уведомил Страхователя о признании договора недействительным в части, превышающей действительную стоимость, а также о возврате части страховой премии пропорционально сниженной страховой суммы, что подтверждается уведомлением №.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщик осуществил возврат страховой премии в размере 5 329 рублей 04 копейки, что подтверждается платежным поручением №.

В соответствии с п. 8.4 и 8.4.2 Правил 70.1, страхователь обязан при заключении Договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска.

Заключая Договор страхования (Полис) и/или оплачивая страховую премию, Страхователь подтверждает: что ему разъяснено, что, если после заключения Договора страхования (Полиса) будет установлено, что он сообщил Страховщику заведомо ложные сведения, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 14.1 Правил 70.1).

Таким образом, на момент заключения договора страхования ФИО2 была известна действительная стоимость застрахованного имущества, при заключении договора страхования ФИО2 сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что оспариваемый ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования был заключен под влиянием обмана со стороны страхователя.

Суд с учетом установленных обстоятельств полагает исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования серия 007SB5703817352 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2, недействительным подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей, которые подтверждены документально, в связи, с чем данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 179, 927, 933, 942, 944, 948 ГК РФ, ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования серия 007SB5703817352 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 3604 №) в пользу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено- ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

М.И. Черных