Решение № 2-4561/2025 2-4561/2025~М-1231/2025 М-1231/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-4561/2025

УИД 86RS000-01-2025-002108-93

Дело №2-4561/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе: председательствующего судьи Порубовой М.В.,

при секретаре Шаймардановой Д.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Сургутнефтегазбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «Сургутнефтегазбанк»» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор № (кредит на приобретение жилья с возвратом кредита аннуитетными платежами) на следующих условиях: сумма предоставляемого кредита – 2 880 000,00 рублей; заемщик обязан возвратить кредит аннуитетными платежами и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, согласно плану возврата кредита и уплаты процентов; вознаграждение банка за пользование кредитом: 15,0/16,0 % годовых – в пределах сроков пользования кредитом, установленных планом возврата кредита и уплаты процентов, 20% годовых – неустойка при нарушении сроков возврата кредита, установленных планом возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Кредит обеспечивается ипотекой недвижимого имущества (предмет залога) – квартира по адресу: <адрес>. Заемщик обязательства по возврату кредита не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 2 217 191,28 руб., и состоит из следующих сумм: 2 051 415,37 руб. – ссудная задолженность, 37 051,82 руб. – просроченная ссудная задолженность, 125 943,54 руб. – проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования, 1 191,66 руб. – проценты при нарушении сроков возврата кредита, 1 588,89 руб. – неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в его пользу, а также взыскать сумму процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств исходя из остатка ссудной задолженности в размере 2 051 415,37 руб. и просроченной ссудной задолженности в размере 37 051,82 руб., взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 57 172,00 руб. и сумму судебных расходов в размере 2 000 рублей.

Представитель истца в суд не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, действуя за себя и как законный представитель третьего лица ФИО3, в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что является созаемщиком по данному кредитному договору, кредитные средства получили, с условиями кредитования ознакомлены были, просрочка по платежам возникла с прошлого года когда супруга осудили. В ДД.ММ.ГГГГ ею лично внесено было 270 000 руб., сейчас ее карту куда перечисляется зарплата заблокировали, в связи с наличием задолженности по коммунальным платежам. Официальный заработок составляет около 40 000 руб. Обращалась в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. Спорное жилое помещение единственное пригодное для проживания ее и ее несовершеннолетнего ребенка.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело ри данной явке.

Выслушав позицию стороны ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ истцом и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 2 880 000,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ (согласно плану возврата кредита). Кредит предоставлен на целевое использование а именно: на частичную оплату стоимости жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

П. 4 кредитного договора установлена процентная ставка по кредиту, а именно: Заемщик обязан уплатить банку следующие проценты за пользование кредитом:- со дня, следующего за днем выдачи кредита и до 71 дня пользования кредитом (не включая 71 день), если заемщиком не предоставлены документы, подтверждающие исполнение условия по передаче жилья в залог Банку и условия по его страхованию – 15 % годовых; с 71 дня пользование кредитом, в случае непредставления заемщиком документов, подтверждающих передаче имущества в залог Банку и исполнения условия по страхованию – 16% годовых; со дня, следующего за днем предоставления документов, подтверждающих передачу имущества в залог Банку и исполнения условия по страхованию и до дня истечения периода страхования (включительно) – 15% годовых; со дня, следующего за днем истечения периода страхования заложенного имущества и до дня предоставления заемщиком документов, подтверждающих его продление (включительно) – 16% годовых.

Кредит обеспечивается ипотекой приобретаемого жилья. Основанием возникновения ипотеки является кредитный договор и договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1.1 Кредитного договора)

Согласно п.1.1 Индивидуальных условий, графику платежей заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами.

П.6.2 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение заемщиком своих обязательств в виде неустойки размере 20% годовых. П.6.3 кредитного договора предусматривает, что оплата неустойки не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Факт перечисления денег подтверждается платежным поручением.

Заемщик по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, и зарегистрировал переход права собственности ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ненадлежащим образом выполнял свою обязанность по возврату кредита (уплате процентов).

В связи с чем, банк направил заемщику ДД.ММ.ГГГГ требования (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, предлагал погасить долг в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования, ответчиком требование не было исполнено.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 217 191,28 руб., из которых: 2 051 415,37 руб. – ссудная задолженность, 37 051,82 руб. – просроченная ссудная задолженность, 125 943,54 руб. – проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования, 1 191,66 руб. – проценты при нарушении сроков возврата кредита, 1 588,89 руб. – неустойка при нарушении сроков возврата кредита.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа. Следовательно, по п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, в соответствии ст. 330 ГК РФ установлена ответственность сторон, а именно, при нарушении срока возврата кредита банк имеет право взыскать неустойку (пени) с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение заемщиками платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, а также длительное неисполнение обязательства по оплате образовавшейся просроченной задолженности понесло для истца определенные убытки, в связи с чем нарушение договора в данной части явилось для банка существенным.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представления доказательств в обоснование требований, либо возражений.

Ответчики доводы истца в части размера непогашенной задолженности по кредитному договору не опровергли, доказательств погашения задолженности не представили.

При указанных обстоятельствах требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог по кредитному договору подлежат удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения своих требований.

В силу ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Заключая кредитный договор, стороны установили, что исполнение обязательств по нему обеспечивается залогом (ипотекой) объекта недвижимости.

Залог недвижимости обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, какой он имеет к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, возмещению судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания (ст. 3 Закона об ипотеке).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона об ипотеке, в настоящем случае отсутствуют.

На момент подачи настоящего иска в суд сумма просроченной задолженности ответчика больше, чем 5 % от стоимости предмета залога, сроки внесения платежей были нарушены ответчиками более чем 3 раза в течение 12 месяцев, что в понимании ст. 348 ГК РФ является систематическим нарушением обязательства.

Внесение ответчиком 270 000 руб. не обеспечивает вхождение должников в график платежей.

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, его начальную продажную цену, которая при наличии отчета об его оценке признается равной 80 % его рыночной стоимости.

Согласно представленному истцом заключению № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, проведенной ООО <данные изъяты>, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 582 000,00 руб., исходя из чего, истец определил начальную продажную цену в 3 665 600,00 руб. (80%).

Учитывая, что ответчики нарушили условия кредитного договора по своевременному погашению кредита, суд считает возможным, исходя из условий кредитного договора, обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ответчикам на праве собственности, установив начальную продажную стоимость в размере в 3 665 600,00 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов, связанных с оплатой услуг оценщика в размере 2 000 руб., а также уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 57 172 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Сургутнефтегазбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>), ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) солидарно в пользу Акционерного общества Сургутнефтегазбанк» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 217 191, 28 руб., из которых: 2 051 415, 37 руб. – ссудная задолженность, 37 051, 82 руб. – просроченная ссудная задолженность, 125 943,54 руб. – проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования, 1 191,66 руб. – проценты при нарушении сроков возврата кредита, 1 588,89 руб. – неустойка, а также судебные расходы, связанные с оплатой услуг оценщика в размере 2 000 руб., и связанные с оплатой госпошлины в размере 57 172 руб., а всего взыскать – 2 276 363,28 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>), ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) солидарно в пользу Акционерного общества Сургутнефтегазбанк» (ОГРН <данные изъяты> проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы ссудной задолженности в размере 2 051 415, 37 руб. и просроченной ссудной задолженности в размере 37 051, 82 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру № расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером <данные изъяты> путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 3 665 600 руб.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 05.11.2025.

Председательствующий М.В. Порубова

КОПИЯ ВЕРНА «26» августа 2025 года

Подлинный документ находится в деле

№ 2-4561/2025

86RS0004-01-2025-002108-93

Сургутского городского суда ХМАО-Югры

Судья Сургутского городского суда ХМАО-Югры

________________________ М.В.Порубова

Судебный акт не вступил в законную силу

Секретарь с/з