Решение № 2-100/2019 2-100/2019~М-100/2019 М-100/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-100/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 июня 2019 года c. Хандагайты

Овюрский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Банзай Ю.З.,

при секретаре судебного заседания Кан-оол Ш.А.,

с участием ответчика ФИО1, переводчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, о расторжении кредитного договора и о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование искового заявления указав, что между АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и ФИО6 ФИО1 (далее - Заемщики) было заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ(далее – Соглашение, индивидуальные условия кредитования) на предоставление кредита (далее - Соглашение). В соответствии с Соглашением Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 155289,79 рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых. В соответствии с Соглашением, окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику на расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером. В соответствии с Соглашением, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 15 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 15 числа текущего месяца. Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на paсчетный счет Представителя Заемщика и заканчивается полным возвратом средств Банку. В соответствии с Соглашением, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется Кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. В соответствии с графиком погашения основного долга Заемщик были обязан ежемесячно к 15 числу погашать основной долг. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать к 15 числу. Однако платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. № рублей в том числе: срочный основной долг – № рублей; просроченный основной долг – № рублей; просроченные проценты – № рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 918,01 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов - 279,40 рублей. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Соглашению Кредитор выставлял требование от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Нарушение ответчиком условий кредитного договора подтверждается расчетом задолженности. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту в размере 142 748,62 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 054,97 рублей, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО4 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с требованиями истца, свой расчет не предоставил.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму, то есть неустойку (штраф, пени).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение №, по которому банк предоставил заемщику кредит на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 155 289,79 рублей, процентная ставка 18,337 % годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2 и 4индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитования, периодичность платежей: ежемесячно; способ платежа: аннуитетными платежами; дата платежа: по 15-м числам.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитования, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредиты на счет Заемщика, открытый в Банке: 40817ХХХХХХХХХХХХХ52.

В соответствии с п.14 индивидуальных условий кредитования, Заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила).

Согласно п. 4.2.1 Правил при предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Согласно п.4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п.п. 4.2.2 и 4.2.4 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

В соответствии с п. 4.4 Правил, платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на Счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа.

В соответствии с п.6.1 Правил, кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

Согласно п. 6.1.3 Правил неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленный кредитным договором соответствующей датой платежа.

Истец надлежащим образом исполнил условия данного договора о кредитовании и предоставил кредит путем перечисления 155 289,79 рублей на банковский счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, из выписок с лицевых счетов ответчика видно, что ответчиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов систематически нарушались, то есть заемщик ненадлежащим образом выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, несмотря на выставление Банком требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

Из представленного расчета суммы иска видно, что в связи с просрочкой платежей по соглашению о кредитовании задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила № рубля, в том числе: срочный основной долг – № рублей, просроченный основной долг – № рублей, просроченные проценты – № рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – № рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 279,40 рублей.

Поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий соглашения, имеет право требования возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом с ответчика.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд находит его обоснованным и правильным, основанным на законе и договоре.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора: допущение просрочек платежей по основному долгу и процентам, а также полное прекращение погашения кредита и процентов по кредиту, поэтому требование истца о расторжении соглашения обоснованно и подлежит удовлетворению.

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный частью 2 ст. 452 ГК РФ, согласно которой требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Так, в требовании от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, направленной в адрес ответчика почтой, истец предложил ФИО1 расторгнуть кредитный договор в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора.

Учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению.

При таких обстоятельствах суд находит требование о расторжении кредитного договора законным и обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В силу положений пункта 3 статьи 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с изложенным, поскольку расторжение договора о кредитовании происходит в судебном порядке, то договор расторгается с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 054,97 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора и о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рубля, в том числе: срочный основной долг – № рублей, просроченный основной долг – № рублей, просроченные проценты – №

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, со дня вступления в законную силу настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Овюрский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий Ю.З. Банзай