Решение № 2-554/2024 2-554/2024~М-389/2024 М-389/2024 от 23 мая 2024 г. по делу № 2-554/2024

07RS0006-01-2024-000895-56

Дело №2-554/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2024 года г. Прохладный, КБР

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующей – судьи Шабатуковой Ф.С., при секретаре судебного заседания (помощнике судьи) ЕРЮ,

с участием ответчика ЦКХ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ЦКХ (третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) в лице филиала – Кабардино-Балкарского отделение № обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ЦКХ заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в сумме 1971004,00 рублей на приобретение объекта недвижимости: жилой дом, находящаяся по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) №, общей площадью 114,4 кв. метров, и земельный участок находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, общей площадью 2152+/-16 кв. метров, под 8,4% годовых на срок 254 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилой дом, находящиеся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, общей площадью 114,4 кв. метров, Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона, и земельный участок находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, общей площадью 2152+/-16 кв. метров запись в ЕГРН: Собственность, №. Ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условиями кредитного договора (п.7 и п.8 кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 4,25% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (6 дней) задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1501328,02 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1489703,44 рублей, задолженности по просроченным процентам 11624,58 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» (далее - Общие условия кредитования) заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШГТИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» обратилось в Прохладненский районный суд КБР с исковым заявлением к ЦКХ, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1501328,02 руб., в том числе: просроченные проценты в сумме 11624,58 рублей; просроченный основной долг в размере 1489703,44 рублей, а также государственную пошлину в размере 21706,64 рублей; об обращении взыскания на имущество ЦКХ являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 114.4 кв.м., с кадастровым номером № (запись в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ); земельный участок, расположенный по адресу: КБР, <адрес>, общей площадью 2152+/-16 кв.м., с кадастровым номером № (запись в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ) установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2313600 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк России, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ЦКХ в судебном заседании пояснил, что ежемесячно по графику платил кредит, с его карты списывались денежные средства, однако в конце февраля по апрель 2024 года денежные средства перестали списываться. В Банке он узнал, что подан иск ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и они пока приостановили снятие денежных средств по кредиту, причем официальных уведомлений об этом или писем от Банка не поступало. Признал факт невыплаты по кредиту, выданному ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», поскольку ими не предоставляли график платежей и расчетный счет, куда необходимо вносить денежные средства, так как он уволился с военной службы. Также он узнал, что в Прохладненском районном суде КБР рассмотрен иск данной организации и исковые требования удовлетворены в полном объеме. Данное решение им не обжаловалось.

В ходе рассмотрения дела ответчик внес денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просрочек не допускал, что подтвердил платежными документами и просил в иске ПАО Сбербанк отказать в полном объеме в связи с отсутствием задолженности по платежам.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился.

Статьей 155 ГПК РФ предусмотрено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Согласно статье 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается (часть 2).

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (часть 3).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя третьего лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк необоснованными и подлежащими оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ЦКХ заключен кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия) кредитор обязуется предоставить заемщику, а заемщик обязуется возвратить кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» на следующих условиях.

Согласно п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий: сумма кредита – 1971004,00 руб., договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения своих обязательств по договору, на срок 254 месяцев, процентная ставка – 8,4 % годовых.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий, платежи заемщика по кредитному договору производятся в соответствии с Графиком платежей, ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.5 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 4,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

С Индивидуальными условиями и Общими условиями кредитования ЦКХ ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в Индивидуальных условиях.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора, заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости: В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, общей площадью 114,4 кв. метров на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между НХК (продавец) и ЦКХ (покупатель) и приобретенного в собственность № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона, и земельный участок находящаяся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, общей площадью 2152+/-16 кв. метров запись в ЕГРН: Собственность, №. Ипотека в силу закона, стоимостью 3000 000 руб. 00 коп. (п. п. 11, 12 Индивидуальных условий).

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 4.3.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требование ответчиком не было исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (6 дней) задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1501328,02 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1489703,44 рублей, задолженности по просроченным процентам 11624,58 рублей.

Решением Прохладненского районного суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ЦКХ о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств, процентов в общем размере 2081 114,88 руб., обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – жилой дом, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> общей площадью 114,4 кв.м. – удовлетворены в полном объеме.

Согласно представленному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ЦКХ ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита по договору № внесен платеж 30 000 рублей. Согласно графику платежей, приложенного к иску истцом, данная сумма должна была быть внесена в марте и апреле 2024 года.

Суд приходит к выводу, что подача искового заявления ПАО «Сбербанк России» в Прохладненский районный суд КБР ДД.ММ.ГГГГ связана рассмотрением в Прохладненском районном суде КБР суде искового заявления федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ЦКХ о расторжении договора целевого жилищного займа (дело №), поскольку предметом залога по обоим кредитам является жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) №, общей площадью 114,4 кв. метров.

Таким образом, причины взыскания ПАО «Сбербанк России» с ЦКХ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1501328,02 рублей в иске не отражены, никаких просрочек ранее ответчик не допускал, оснований для расторжения кредитного договора и обращении взыскания на залог на данный момент не установлено, в связи с чем подлежат оставлению без удовлетворения в связи с исполнением ответчиком свих обязательств по кредитному договору на день рассмотрения дела в суде.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 21706,64 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования истца ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог оставлено без удовлетворения, требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 21706,64 рублей также подлежит оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ЦКХ (третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд КБР через Прохладненский районный суд КБР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

Судья Прохладненского

районного суда КБР Ф.С. Шабатукова