Решение № 2-4444/2019 2-4444/2019~М-1892/2019 М-1892/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-4444/2019

Дело № 2-4444/2019

24RS0056-01-2019-002391-76

Копия

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2019 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Леонтьевой И.В.,

при секретаре Семенищевой К.В.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю в интересах ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств

У С Т А Н О В И Л:

Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю в интересах ФИО2 обратились в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств.

Свои требования мотивировали тем, что ФИО2 обратился в Управление Роспотребнадзора по Красноярскому краю с просьбой выступить процессуальным истцом с иском в защиту его прав как потребителя финансовой услуги с требованием о возврате уплаченной по договору страхования денежной суммы, в связи с досрочным расторжением договора.

Между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №.

При заключении указанного договора потребителем подано заявление на присоединение к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» заключаемым ПАО «Банк ВТБ» с ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно указанному заявлению ФИО2 просит ПАО «Банк ВТБ» включить его в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно заявлению стоимость услуг Банка по обеспечению страхования составляет 97 059руб. Из представленной потребителем выписки по лицевому счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 удержана оплата страховой премии за продукт «Финансовый резерв Лайф плюс» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 059,00руб.

Заявление в адрес ПАО Банк ВТБ» с просьбой об исключении из числа участников Программы страхования направлено ДД.ММ.ГГГГ, принято сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в предусмотренные Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» сроки денежные средства не возвращены.

По указанным основаниям истец обратился в суд с заявлением, в котором просит:

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО2 денежную сумму, уплаченную за подключение к программе коллективного страхования в размере 97 059 руб.;

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО2 проценты за неисполнение денежного обязательства в размере 7 218,93 руб.;

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО2 штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя предусмотренным пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ. № «О защите прав потребителей»

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ», извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о дне слушания был уведомлен надлежащим образом. Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование», извещенное о месте и времени слушания дела, в судебное заседание представителя не направили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей).

Статья 32 Закона о защите прав потребителей предусматривает право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его

Как установлено в судебном заседании между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №.

При заключении указанного договора потребителем подано заявление на присоединение к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» заключаемым ПАО «Банк ВТБ» с ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно указанному заявлению ФИО2 просит ПАО «Банк ВТБ» включить его в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно заявлению стоимость услуг Банка по обеспечению страхования составляет 97 059руб. Из представленной потребителем выписки по лицевому счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 удержана оплата страховой премии за продукт «Финансовый резерв Лайф плюс» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 059,00руб.

Заявление в адрес ПАО Банк ВТБ» с просьбой об исключении из числа участников Программы страхования направлено ДД.ММ.ГГГГ, принято сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в предусмотренные Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» сроки денежные средства не возвращены.

Порядок осуществления отдельных видов добровольного страхования регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Пункт 1 Положения, предусматривает, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течении пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из п.5 Положения, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Таким образом, истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования в течении 3 дней с момента заключении договора страхования.

Данное обстоятельство с учетом наличия в правилах страхования такого права, предусматривает обязанность ответчика возвратить страхователю уплаченную страховую премию.

Поскольку указанное требование не исполнено ответчиком, с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО2 подлежит взысканию сумма страховой премии в размере 97 059,00руб.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в редакции, действующей до ДД.ММ.ГГГГ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В судебном заседании установлен факт неправомерного удержания денежных средств истца ответчиком, что выражено в невыплате истцу суммы оплаченной при заключении договора страхования. Указанная сумма неправомерно удерживалась ответчиком после его обращения с заявлением о возврате, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты за данный факт согласно следующему расчету:

Размер необоснованно списанной суммы: 97 059,00 руб.

Ключевая ставка Банк России:

ДД.ММ.ГГГГ

7,75

Информация Банка России от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГг.

7,50

Информация Банка России от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

7,25

Информация Банка России от ДД.ММ.ГГГГ

Количестве дней в году: 365

Количестве дней неправомерного удержания денежных средств на момент подачи иска: 364

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентнаяставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

с

по

дни

[Л

[2]

[3]

И]

[5]

[6]

РМ4]*[5]/[6]

97 059

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

167

7,25%

365

3 219,57

97 059

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

91

7,50%

365

1 814,87

97 059

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

106

7,75%

365

2 184,49

Итого:

364

7,46%

7 218,93

Разрешая требования о компенсации морального вреда, суд учитывает, что Пленум Верховного Суда РФ в п.2 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования как личного, так и имущественного и др.), то к отношениям, возникшим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в той части, которая не урегулирована специальным законом.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Таким образом, с учетом того, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя в связи с неисполнением обязательств по возврату суммы оплаченной по договору, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О Защите прав потребителя», учитывая, что

до настоящего времени ответчик добровольно не удовлетворил требования потребителя,

с ПАО «Банк ВТБ » надлежит взыскать штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом истцу, что составляет (97 059 руб., +1000 руб.) х 50% = 49 029,50 руб.

В соответствии со cт.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 3111 руб.+300 руб. за требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю заявленные в интересах ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО2

денежную сумму, уплаченную за подключение к программе коллективного страхования в размере 97 059 руб.;

проценты за неисполнение денежного обязательства в размере 7 218,93 руб.;

компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

штраф в сумме 49 029,50руб.

Итого: 158 307,43руб.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 3411 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись И.В. Леонтьева

Копия верна

Судья И.В.Леонтьева