Решение № 2-71/2021 2-71/2021~М-12/2021 М-12/2021 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-71/2021

Дело № 2-71/2021


РЕШЕНИЕ

Именем

Российской Федерации

г. Бутурлиновка 16 марта 2021 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего – судьи Панасенко В.И.,

при секретаре судебного заседания Ныныч Е.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитном договору, в обоснование заявленных требований указав, что 11 ноября 2016 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО8 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 42000 рублей на срок 30 месяцев под 16,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО9 умер. Кредитный договор продолжает действовать по настоящее время. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

По состоянию на 01 октября 2020 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 38207,14 рубля, в том числе:

- просроченные проценты за пользование кредитом – 12286,37 рубля;

- просроченный основной долг – 25920,77 рубля.

Просит взыскать с наследника ФИО10. – ФИО2 сумму задолженности в указанном размере, расторгнуть кредитный договор, а также взыскать государственную пошлину в размере 1346, 21 рубля.

Истец представителя в судебное заседание не направил. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении извещения адресату. При обращении в суд с исковым заявлением ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3 исковые требования не признали. Ранее поясняли, что ФИО1 при жизни действительно заключал договор с ПАО «Сбербанк» на потребительские нужды. При заключении кредитного договора ФИО1 был также заключен договор страхования жизни. ФИО1 регулярно вносил платежи по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ он скоропостижно скончался. Они сообщили о его смерти в ПАО «Сбербанк» и направили соответствующие документы в страховую компанию. На протяжении трех лет истец претензий к ФИО2 не предъявлял, и она решила, что страховая компания возместила банку остаток долга по кредитному договору.

Определением Бутурлиновского районного суда Воронежской области от 11 февраля 2021 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Третье лицо представителя в судебное заседание не направили. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении извещения адресату. Сведений об уважительности причин неявки, возражений против удовлетворения заявленных требований с соответствующими доказательствами не представили, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие, об отложении судебного разбирательства не заявили.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснение ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заключение кредитного договора <***> от 11 ноября 2016 года между банком и ФИО1 и его условия полностью подтверждаются копией индивидуальных условий «Потребительского кредита», общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», подписанными ответчиком, форма договора соблюдена.

Согласно индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщику предоставлен кредит в сумме 42000 рублей на срок 30 месяцев под 16,9 % годовых на цели личного потребления (п. 1-4).

Размер ежемесячного платежа составляет 1726,21 рубля, количество ежемесячных аннуитетных платежей – 30 (п. 6).

Сумму кредита заемщик просил зачислить на счет дебетовой банковской карты № (п. 17). С этого же счета и со счета № заемщик поручил банку перечислять денежные средства для погашения задолженности по кредиту ежемесячно в платежную дату (п. 21).

Исполнение истцом своих обязательств по договору подтверждается выпиской из лицевого счета, на основании которой также установлено, что с января 2018 года платежи в погашение кредита, уплаты процентов и неустоек не производились.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, по состоянию на 01 октября 2020 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 38207,14 рубля, из них:

- просроченные проценты за пользование кредитом – 12286,37 рубля;

- просроченный основной долг – 25920,77 рубля.

Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам. Ответчиком указанный размер задолженности не оспорен.

Согласно копии свидетельства о смерти III-СИ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом ЗАГС Бутурлиновского района управления ЗАГС Воронежской области, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Из копии наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа Бутурлиновского района Воронежской области к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратилась жена наследодателя – ФИО2, с заявлениями об отказе от наследства по всем основаниям наследования в пользу жены наследодателя – ФИО2 обратились дочери наследодателя – ФИО5 и ФИО6

10 июля 2018 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, и денежные вклады с причитающимися процентами по счетам, хранящимся в Центрально-Черноземном банке ПАО «Сбербанк».

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.(п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

С учетом изложенного, смерть заемщика ФИО1 не прекратила обязательств по заключенному им кредитному договору <***> от 11 ноября 2016 года, а наследник имущества ФИО2, принявшая наследство, стала должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Копией требования от 01 сентября 2020 года о досрочном истребовании задолженности подтверждается, что в связи с нарушением обязательств банк заявлял ФИО2 требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что ответчиком добровольно исполнено не было.

Между тем, в ходе судебного разбирательства установлено, что при заключении кредитного договора 11 ноября 2016 года ФИО1 вступил в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк» и подтвердил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», при этом произвел соответствующую оплату в размере 2089,50 рубля за подключение к программе страхования за весь срок кредитования.

Из содержания заявления о согласии на подключение к программе страхования, Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков следует, что страхование осуществлено, в том числе, по риску наступления смерти застрахованного по любой причине или установления застрахованному 1 или 2 группы инвалидности. Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк».

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу, эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

ФИО2 направила в страховую компанию копию свидетельства о смерти супруга и весь комплект документов, необходимых для страховой выплаты.

Сведений о том, что ПАО «Сбербанк» обращался в страховую компанию, и банку отказано в страховых выплатах в связи со смертью заемщика, материалы дела не содержат. То есть истец своим правом, как выгодоприобретателя, на получение страховой суммы, не воспользовался.

На основании исследованных доказательств, учитывая, что 11 ноября 2016 года ФИО1 вступил в программу добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», смерть заемщика является страховым событием, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд также не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11 ноября 2016 года, заключенному между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.И. Панасенко