Решение № 2-275/2021 2-275/2021~М-14/2021 М-14/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-275/2021

Дело № 2-275/2021 (УИД 27RS0002-01-2021-000014-35)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре А.Г. Супонькиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, в обоснование иска указав, что 18.08.2005г. ФИО1 действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил Банк: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитования Счета и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями по картам. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки. Клиентом также был определен момент, с которого он просил считать указанный договор о карте заключенным. В заявлении ФИО1 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что акцептом Банка моего предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию мне счета». Банк рассчитывал на разумность действий и добросовестность клиента, акцептировал его оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным. Ссылаясь на ст.161, 160, 434, 438 ГК РФ, ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДАТА, указали, что акцептировав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия чета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту. Согласно условиям договора о карте с использованием карты вправе совершать операции, расчет по которым осуществляется за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств. Ссылаясь на ст.850 ГК РФ указали, что кредит предоставляется Банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты. Согласно выписке по счету ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. В соответствии с условиями погашения задолженности производится клиентом в следующем порядке. По окончанию каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумму минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. Согласно условиям при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличные денежных средств а счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение задолженности. Ссылаясь на ст.819, 810 ГК РФ, указали, что в соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом оставляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Сумма, указанная с заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке. Банк потребовал погашение клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке ее погашения. Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. По настоящее время задолженность клиента перед Банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из счета карты. После выставления ЗСВ на счет карты денежные средства в достаточной для погашения задолженности сумме не поступили. Таким образом, сумма задолженности клиента по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 63945 руб. 52 коп., в том числе 62887 руб. 33 коп. – сумма непогашенного кредита; 1058 руб. 19 коп. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 0,00 руб. – сумма плат и комиссий (в соответствии с расчетом задолженности); 0,00 руб. – сумма неустойки за неуплату процентов. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850, 851 ГК РФ, ст.32, 98, 131, 132 ГПК РФ, просили взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 21.10.2005г. в размере 63 945,52 руб., в том числе: 62887,33 руб. – сумма непогашенного кредита, 1058,19 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту; 0,00 руб. – сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту; 0,00 руб. – сумма неустойки за неуплату процентов, а также взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 2118 руб.

Данное гражданское дело судом принято к производству с назначением рассмотрения в порядке упрощенного производства 01.03.2021г. в связи с наличием обстоятельств, препятствующих рассмотрению дела в упрощенном порядке, судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, согласно просительной части иска и телефонограммы просили рассмотреть дело в их отсутствие, не возражали против принятия заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по всем, имеющимся в материалах дела адресам. Причину неявки суду не сообщил. Согласно справкам об оправке/доставке почтовых отправлений, судебные извещения ФИО1 не доставлены. Доказательств уважительности причин не получения корреспонденции ответчиком не представлено.

Согласно п.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещение ответчиком считается полученным.

В силу положений ст.35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ч.1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч.2).

При добросовестной реализации процессуальных прав ответчик не был лишен возможности представить возражения на иск и соответствующие доказательства в их подтверждение, заявить необходимые ходатайства, реализовать иные процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст.35, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума № от ДАТА "О применении судами некоторых положений раздела части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по данным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, признавая ответчика извещенным о времени рассмотрения дела, с учетом его неявки и согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в соответствии со ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующее.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса РФ ("Банковский счет").

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Эмиссия банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ от 24.12.2004г. №-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

При выдаче кредитных карт можно говорить о заключении полноценного кредитного договора. В этом случае эмитент карты берет на себя не только обязанность перечисления средств клиента на счета его контрагентов, но и риск немедленной оплаты товаров, работ и услуг ее владельца в пределах установленного им лимита кредитования.

Судом установлено, что 18.08.2005г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение кредитной карты с размером лимита 11900 рублей, процентной ставкой 29 % годовых, сроком кредита на 365 дней, ежемесячным платежом в размере 1390 руб., сроком оплаты 19-го числа каждого месяца с 09.2005г. по 08.2006г.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

Выдача карты Держателю и ее дальнейшее использование осуществлялось на основании и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт".

В соответствии с п.2.9 Условий в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в Анкете (п.2.10). До момента активации карты лимит равен нулю (п.2.10.1). При активации карты Банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции (п.2.10.2). Расходные операции в течение срока действия карты совершаются держателем с использованием карты (п.3.1). На остаток денежных средств на счете Банк проценты не начисляются, если иное не предусмотрено Тарифами. В случае, если Тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно, в последний календарный день месяца (п.3.2). Задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита; начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисление Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновение иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами (п.4). Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляется за счет кредита, на счете за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п.4.3). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п.4.11.2). Средства, размещенные на счете списываются Банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в следующей очередности: в первую очередь - налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ; во вторую очередь - издержки и/или расходы Банка, указанные в п.п.4.5.2-4.5.6 Условий; в третью очередь - суммы начисленной неустойки; в четвертую очередь - сумма кредита, при этом сначала просроченная часть основного долга, затем сумма сверхлимитной задолженности, затем сумма основного долга (п.4.13). Участие клиента в программе прекращается при выставлении Банком клиенту в рамках договора заключительного счета выписки (п.5.1).

В судебном заседании установлено, что заемщик допускал несвоевременное исполнение обязательств по погашению задолженности по кредитной карте.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО2 суммы долга по кредитной карте.

Так, в соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банком в адрес ФИО1 направлялась Заключительная счет-выписка от 22.02.2007г., согласно которой сумма его заключительного счета-выписки состоит из: - 56 915,39 руб. (входящий баланс на 22.01.2007г.) + 0,00 руб. (сумма поступлений) - 0,00 руб. (сумма расходных операций) = - 59 975,33 руб. (исходящий баланс на 21.02.2007г.). Сумма заключительного счета-выписки составляет 63 945,52 руб., дата оплаты до 21.03.2007г. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

17.08.2020г. мировым судьей судебного района "Кировский <адрес> г.Хабаровска" судебного участка № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 18.08.2005г. по состоянию на 21.03.2007г. в размере 63 945 руб. 52 коп., за период с 18.08.2005г. по 21.03.2007г., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 059 руб. 18 коп.

В связи с поступлением 21.08.2020г. от ФИО1 заявления об отмене судебного приказа, определением мирового судью судебного района "Кировский <адрес> г.Хабаровска" судебного участка № от 24.08.2020г. вышеуказанный судебный приказ от 17.08.2020г. был отменен.

По состоянию на 11.01.2021г. (дату подачи иска) за период с 18.08.2005г. по 21.03.2007г. общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 63 945 руб. 52 коп.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 допускал несвоевременное исполнение обязательств по погашению задолженности по договору о карте.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору о карте.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 2 118 руб., в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 21.10.2005г. в размере 63945 руб. 52 коп., (в том числе: 62887,33 руб. – сумма непогашенного кредита, 1058,19 руб. – проценты, начисленные по кредиту), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2118 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 25.03.2021 года.

Судья Т.В. Брязгунова