Решение № 2-239/2025 2-239/2025~М-196/2025 М-196/2025 от 30 октября 2025 г. по делу № 2-239/2025

Дело № 2-239/2025

УИД 24RS0038-01-2025-000530-16


Решение Именем Российской Федерации

(заочное)

17 октября 2025 г. п. Нижний Ингаш

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Смольской Т.С.,

при секретаре Парчевской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит: взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 и ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 30.01.2024 по состоянию на 17.06.2025 в размере 88 840,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 30.01.2024 выдало кредит М. в сумме 80 000 рублей на срок 51 мес. под 34,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 08.07.2019 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и /или через информационные стенды подразделений банка и / или официальный сайт банка. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 04.07.2023 должник подал заявление №, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк». 27.01.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 27.01.2024 в 10:35 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 30.01.2024 в 07:27:59 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении суммы и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», на счет клиента № 30.01.2024 в 07:29:11 банком выполнено зачисление кредита в сумме 80 000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полом объеме. В соответствии с Общими условиями кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, общими условиями кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 02.12.2024 по 17.06.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 88 840,92 руб.. 28.10.2024 заемщик М. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от 28.11.2024. Предполагаемыми наследниками умершей являются ФИО1 и ФИО2. Обязанности по погашению долга по кредитному договору входит в состав наследства, открывшегося после смерти заемщика. При заключении кредитного договора № заемщиком было подано заявление на участие в Программе страхования, согласно ключевому информационному документу, по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк», не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, письменных возражений на иск не представила, об отложении рассмотрения дела не просила.

Ответчик ФИО1, согласно сведений полученных судом, умер 28.10.2024.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст. ст. 233, 167 ГПК РФ, суд рассматривает настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства, с согласия истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст. 846, ст. 850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Как следует из положений ст. 1111 ГК РФ, наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 1). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (п. 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 60, 62 указанного Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из приведенной нормы права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 30.01.2024 между ПАО «Сбербанк» и М. заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 80 000 рублей под 34,90 % годовых на срок 51 месяц.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется 51 ежемесячных аннуитетных платежей.

На основании пункта 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме и предоставил заемщику кредит, зачислив указанные денежные средства на счет заемщика, указанный в пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно записи акта о смерти от 08.11.2024 №, заемщик М., "дата" года рождения, умерла 28.10.2024.

Обязательства заемщика по кредитному договору на момент смерти не исполнены. По состоянию на 17.06.2025 образовалась задолженность в размере 88 840,92 руб., в том числе: просроченные проценты – 15 996,13 руб., просроченный основной долг – 72 844,79 руб..

При этом, ответчиком размер задолженности по кредитному договору оспорен не был.

Согласно записи акта о смерти от 08.11.2024 №, ФИО1, "дата" года рождения, умер 28.10.2024.

Судом установлено, что наследником первой очереди по закону является дочь – ФИО2, "дата" года рождения; сын – ФИО3, "дата" года рождения.

Согласно наследственному делу, предоставленному нотариусом Нижнеингашского нотариального округа, наследственное дело на имущество М., "дата" года рождения, умершей 28 октября 2024 г., открыто по заявлению ФИО2, "дата" года рождения. Другой наследник - ФИО3 от наследства отказался.

В состав наследственного имущества входит: права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № в ПАО «Совкомбанк», с причитающимися процентами.

Согласно информации, предоставленной ПАО «Совкомбанк», на имя М., "дата" года рождения, умершей 28.10.2024, значатся денежные вклады с остатками денежных средств на счете на день смерти вкладчика: счет № от "дата", остаток в сумме 0 рублей; счет № от "дата" карта рассрочка «Халва» 2.0, остаток в сумме 0 рублей; счет № от "дата" кредит на карту плюс депозитный, остаток в сумме 288,16 рублей. На 30.05.2025: счет № от "дата", остаток в сумме 0 рублей; счет № от "дата" карта рассрочка «Халва» 2.0, остаток в сумме 8 696,14 рублей; счет № от "дата" кредит на карту плюс депозитный, остаток в сумме 260 450,89 рублей.

17.06.2025 наследнику ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № в ПАО «Совкомбанк», с причитающимися процентами.

Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное имущество.

Согласно информации, предоставленной ПАО «Сбербанк», на имя М., "дата" года рождения, умершей 28.10.2024, открыт "дата" счет №, остаток денежных средств на дату смерти – 3 570,58 руб.

По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 27.08.2025, в собственности у М., "дата" года рождения, по состоянию на 28.10.2024 имеются следующие объекты: жилое здание с кадастровым номером №, площадью 69,4 кв.м., стоимостью 407 289,86 руб., расположенное по адресу: <адрес> а также земельный участок с кадастровым номером №, площадью 5982+/-27 кв.м., стоимостью 302 988,3 руб., расположенный по адресу: <адрес>

Сведений о наличии иного имущества у М. в материалах дела не содержится.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Материалами дела установлено, что наследник ФИО2 приняла часть наследства умершей М.

Согласно записи акта о смерти от "дата" №, ответчик ФИО1, "дата" года рождения, умер 28.10.2024.

В силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось.

Судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества составляет 975 291,93 рублей, что превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что действие кредитного договора не было прекращено смертью заемщика, наследник, приняв наследство, обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, а также несет ответственность за неисполнение наследодателем, так и им самим за неисполнение обязательств перед банком.

В силу разъяснений, которые даны в п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как со стороны ответчиков доказательств надлежащего исполнения ими обязательств наследодателя представлено не было.

Представленный истцом расчет задолженности признан судом правильным, расчет проверен судом, не противоречит закону и признается правильным. Иного расчета задолженности стороной ответчика суду не представлено. Указанный расчет истца ответчиком не опровергнут.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» уплаченная им при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 4 000 руб., оплата которой подтверждена платежным поручением № 113932 от 02.07.2025.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО2 (паспорт <данные изъяты> №), в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти М., задолженность по кредитному договору № от "дата" в размере 88 840,92 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 92 840 (девяносто две тысячи восемьсот сорок) рублей 92 копейки.

В удовлетворении заявленных исковых требований к ответчику ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд Красноярского края в течение одного месяца и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 31 октября 2025 г.