Решение № 2-2900/2019 2-2900/2019~М-2118/2019 М-2118/2019 от 27 августа 2019 г. по делу № 2-2900/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 августа 2019 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре И.Г. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 с учетом уточненных исковых требований обратилась в суд с иском к ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» об исключении из числа участников программы страхования в рамках программы «Оптимум» в ООО СК «ВТБ Страхование», о взыскании солидарно убытков причиненных вследствие незаконно навязанной суммы страхового возмещения в размере 66 600 руб., убытков причиненных вследствие навязанной программы «Супер ставка» в размере 13 098 руб., компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей, штрафа.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому последней был предоставлен кредит на сумму 301 698 руб. Как указывает истец, в сумму кредита ответчиком были включены денежные средства на оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 66 600 руб., что истец был лишен возможности влиять на содержание договора и был вынужден принять условия ущемляющие его права как потребителя, банк обязал его заключить вышеуказанный договор страхования в выданный ему кредитный договор изначально заложено согласие на включение условия о страховании жизни и здоровья заемщика, не предоставляя возможности выбора. Более того банк навязал дополнительную финансовую услугу «Супер ставка», за которую удержал комиссию в размере 13 098 руб.

На судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, на уточненных исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» на судебное заседание не явился, представил возражение на иск, в котором в удовлетворении исковых требований истцу просит отказать.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» на судебное заседание не явился, представил возражение на иск, в котором в удовлетворении исковых требований истцу просит отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определения любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 дистанционным способом заключён кредитный договор №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев под ...% годовых.

В п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 выразила свое согласие на оказание банком дополнительных услуг за отдельную плату в соответствии с Условиями и Тарифами, а также выразила согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка» стоимостью 5,9 % от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту; 1,0 % от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту. Свое согласие на оказание дополнительных услуг ФИО1 подтвердила подписью (с использованием простой электронной подписи) в договоре.

Каких-либо условий об оказании кредитором заемщику платных услуг, необходимых для предоставления кредита, договор не содержит (п. 15 Индивидуальных условий).

При заключении договора истец была ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, о чем собственноручно поставила электронную подпись (п. 14 Индивидуальных условий).

В тот же день истцом было подписано и подано в ПАО «Почта Банк» заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» с просьбой обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключённому между ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование», путём включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» (л.д. 58).

При этом истцом была выбрана программа страхования «Оптимум», согласно которой страховыми рисками являются смерть и инвалидность. В данном заявлении указаны срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ на ... месяцев, страховая премия составила 66 600 руб. Истец была ознакомлена с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос Программа «Оптимум», а именно с п. 6.6.1 Особых условий, где разъяснен порядок полного возврата страховой премии в течение 14 календарных дней (л.д.58).

Из выписки с лицевого счета также усматривается, что с ФИО1 удержана комиссия за подключение услуги «Гарантированная ставка» в размере 13 098 руб.

Из заявления заемщика ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в указанном заявлении своей подписью подтверждает и согласна на оказание Услуги «Гарантированная ставка» в случае ее подключения после заключения Договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.15 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ. истица обращалась в ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением исключении из числа участников программы страхования, отключении услуги «Супер ставка» и возврате страховой премии, однако ее заявление осталось без удовлетворения (л.д.16-25).

Полагая свои права нарушенными, истец обратилась с данным иском в суд.

Оказание услуги по подключению в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» не относится к числу обязательных услуг Банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой, не запрещенной ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Разрешая спор и установив, что при заключении кредитного договора до истца была доведена информация о полной стоимости кредита, разъяснены и согласованы все существенные условия договора, истец заключил кредитный договор и договор страхования добровольно, имея возможность отказаться от страхования, выразил согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств, предоставленных ответчиком, что не противоречит положениям вышеуказанных норм права. Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита. При этом истцом не представлено доказательств нарушения его прав как потребителя оспариваемыми условиями кредитного договора, руководствуясь статьями 421, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 16 Закона "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и ст. 1, 8, 819, 934 ГК РФ, Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», руководствуясь ст. 56, 194-199, 209 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» об исключении из числа участников программы страхования в рамках программы «Оптимум» в ООО СК «ВТБ Страхование», о взыскании солидарно убытков причиненных вследствие незаконно навязанной суммы страхового возмещения в размере 66 600 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот) рублей, убытков причиненных вследствие навязанной программы «Супер ставка» в размере 13 098 (тринадцать тысяч девяноста восемь) рублей, компенсации морального вреда в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей, штрафа.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья подпись

Копия верна

Судья Зеленодольского городского суда РТ И.И. Садыков