Решение № 2-1907/2018 2-1907/2018~М-1265/2018 М-1265/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-1907/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года город Самара

Октябрьский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В.,

при секретаре Мченской К.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1907/18 по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование», третьему лицу ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что дата между его супругой ФИО4 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА», в подтверждение которого был выдан полис страхования №№.... Данный договор был заключен в связи с заключением кредитного договора №... от дата, заключенного между ФИО4 и ПАО Банк ВТБ 24 с целью получения заемных средств на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями п. 6 указанного договора страхования, на страхование были приняты следующие риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; полная постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1,2 групп в результате несчастного случая или болезни. дата. ФИО4 умерла от онкологического заболевания. дата истец сообщил о событии по телефону в ООО СК «ВТБ-Страхование», которому был присвоен номер убытка 064656/17/01. дата истец обратился с письменным заявлением о выплате страхового возмещения, приобщив все необходимые документы. До настоящего времени выплата не произведена, отказ в выплате либо письмо о задержке сроков в адрес истца не поступали. На основании изложенного, с учетом уточнений исковых требований, просит взыскать в счет погашения кредитных обязательств перед ПАО «Банк ВТБ 24» страховое возмещение в размере *** 795,08 руб., моральный вред в размере 10 000 руб., штраф, проценты по кредиту в размере *** руб., неустойку в размере *** руб., стоимость услуг представителя в размере *** руб.

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, сославшись на доводы изложенные в иске. Дополнила, что на момент страхования ФИО4 о возможном наличии у нее онкологического заболевания, впоследствии приведшим к ее смерти не знала, что подтверждается данными онкологического диспансера о том, что на учет она встала только дата

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО6 в судебном заседании просил в иске отказать, согласно отзыву, представленному в материалах дела. Дополнил, что страховая компания в качестве страхового возмещения перечислила дата на счет Банк ВТБ (ПАО) денежные средства в размере ***12 руб. В случае удовлетворения требований о взыскании неустойки, штрафп просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить их размер.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил исковые требования истца удовлетворить, согласно отзыва, представленного в материалах дела.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от дата N 4015-1, целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Как следует из п. 2 ст. 4 Закона, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 9 Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика про извести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно представляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, дата между ФИО4 и банком ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №... на приобретения автомобиля KIA OPTIMA, стоимостью ***., в соответствии с которым Банк ПАО ВТБ 24 предоставил денежные средства в размере *** руб. для целевого использования: оплаты транспортного средства и страховой премии, сроком на ***, с уплатой за пользование кредитом ***.

Одновременно ФИО4 заключила с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования №*** по программе «Защита заемщика Автокредита», страховыми рисками по которому являлись смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности дата групп в результате несчастного случая или болезни. Неотъемлемой частью указанного договора страхования являются Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от дата. №...-од, а также Условия страхования по программе «Защита заемщика автокредита».

В соответствии с условиями заключенного договора срок действия страхования составил 60 месяцев, страховая сумма при заключении договора страхования установлена в размере 566 390 руб. 00 коп.; со второго месяца страхования, страховая сумма равна 110% задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы.

Сторонами не оспаривается, что страховая премия в размере *** руб. *** коп. уплачена страхователем в полном объеме единовременно за весь срок страхования.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата ФИО4 умерла от онкологического заболевания, о чем на основании справки о смерти №..., выданной дата отделом ЗАГС адрес городского округа Самара управления ЗАГС адрес составлена запись акта о смерти №... /том 1 л.д. 9,10/.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом г. ***

Таким образом истец, являющийся супругом ФИО4, вступил в права наследования путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства в установленном законом порядке.

дата истец обратился к ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения в соответствии с договором страхования /том 1 л.д.168-169/.

Однако ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение не выплатил и мотивированный отказ в выплате страховой суммы истцу не направил.

В соответствии с полисом страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» №№... от дата, в качестве страхового случая предусмотрена смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, а выгодоприобретателем в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая является Банк «ВТБ 24».

Согласно п. 2.1 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита», являющихся неотъемлемой частью указанного договора страхования, страховым риском является событие, на случай которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

По договору страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату.

На основании п. 2.3 названных Условий, болезнь (заболевание) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу.

Согласно сведениям, предоставленным ГБУЗ «адрес клинический онкологический диспансер» ФИО4 состояла на диспансерном учете с дата по дата с диагнозом рак молочной железы )С50.8) TxN1M1 (легкие) IV стадия. Стационарное лечение ФИО4 в ГБУЗ СОКОД не проходила /том 1 л.д. 47/.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено наступление события - смерть ФИО4, в результате чего у страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» возникла обязанность произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя, которым в данном случае выступает кредитор застрахованного - ПАО Банк «ВТБ 24» в размере фактической задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая, а при наличии положительной разницы между страховой суммой на дату страхового случая и задолженностью застрахованного лица по кредитному договору выгодоприобретателем является его наследники.

Как следует из материалов дела, по сведениям банка на дата задолженность ФИО4 по кредиту составила *** коп. /том 1 л.д.85-86/.

Таким образом, исходя из названных условий договора сумма страхового возмещения в размере *** задолженности Страхователя по кредитному договору составит ***. (из расчета *** руб. *** коп. + *** руб. ***. (10***).

Из представленного в материалы дела платежного поручения №... от дата /том 2 л.д. 4/ ООО СК «ВТБ Страхование» признало случай страховым и перечислило на расчетный счет истца в рамках выплаты страхового возмещения в БАНС ВТБ (ПАО) сумму в размере *** руб. С учетом добровольно выплаченной суммы с ООО СК «ВТБ «Страхование» подлежит взыскание страховое возмещение в размере *** коп., проценты за пользование кредитом в размере *** коп., которые истец был вынужден оплачивать в банк за период неисполнения ответчиком своих обязательств по договору страхования.

Как следствие, с ответчика в пользу истца за нарушение прав потребителя подлежит взысканию неустойка, компенсация морального вреда и штраф.