Решение № 2-3265/2017 2-3265/2017~М-3252/2017 М-3252/2017 от 12 декабря 2017 г. по делу № 2-3265/2017

Дело № 2-3265/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 декабря 2017 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Бузуртановой Л.Б.,

при секретаре Максименко О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с названным иском к ответчикам, указав в обоснование требований, что от 19.02.2016г. между банком и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, в рамках которого банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 5 000 000,00 рублей, с постоянной процентной ставкой с 19.02.2016г. в размере 25% годовых, с 01.05.2016г. и далее до конца срока действия договора - 20% годовых, на срок 12 месяцев. Выдача кредита через кассу банка подтверждается расходным кассовым ордером № от 19.02.2016г., выписками по текущим и ссудным счетам. В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредитования №, 19.02.2016г. между банком и ФИО1 заключен договор залога №, и 13.04.2016г. между банком и ФИО2 заключен договор залога №.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования № от 19.02.2016г. по состоянию на 17.08.2017г. в размере 6 413 556,02 рублей; неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 268,00 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2:

- грузовой самосвал, марка, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, модель, № двигателя – №, кузов (кабина, прицеп) № - отсутствует, шасси (рама) № - №, категория транспортного средства – ...., цвет – желтый, год изготовления транспортного средства – <данные изъяты>, регистрационный номер – №, паспорт транспортного средства адрес, выдан .... <данные изъяты>, залоговая стоимость <данные изъяты> рублей,

- грузовой самосвал, марка, модель №, идентификационный номер (VIN) – №, модель, № двигателя – №, кузов (кабина, прицеп) № - отсутствует, шасси (рама) № - №, категория транспортного средства – <данные изъяты>, цвет – белый, год изготовления транспортного средства – <данные изъяты>, регистрационный номер – №, паспорт транспортного средства адрес, выдан .... №, залоговая стоимость <данные изъяты> рублей;

обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1:

- нежилое помещение, назначение: нежилое, площадь: общая 72,66 кв.м., этаж: цоколь, адрес (местоположение): адрес, помещение 1П, залоговая стоимость 1 089 000,00 рублей;

- нежилое помещение, назначение: нежилое, площадь: общая 50,6 кв.м., этаж: цоколь, адрес (местоположение): адрес, помещение 4П, залоговая стоимость 759 000,00 рублей;

- нежилое помещение, назначение: нежилое, площадь: общая 11,3 кв.м., этаж: цоколь, адрес (местоположение): адрес, помещение 2П, залоговая стоимость 169 500,00 рублей;

определить порядок и условия продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив при этом начальную стоимость продажи равной залоговой, взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 268,00 рублей.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснила, что заемщиком нарушены обязательства по возврату кредита, поэтому было предъявлено требование о возврате кредита, которое в установленные сроки не исполнено. Настаивала на определении начальной продажной стоимости имущества в размере залоговой, поскольку стороны достигли об этом соглашение, подписав договор. Выводы судебной экспертизы не оспаривала.

Ответчики ФИО1, ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия представителя истца настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Статьей 309 ГК РФ регламентировано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег. При этом, ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ регламентировано, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.02.2016г. между Банк «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 5 000 000,00 рублей на срок 12 месяцев до 17.02.2017г. с постоянной процентной ставкой с 19.02.2016г. в размере 25% годовых, с 01.05.2016г. и далее до конца срока действия договора ставка устанавливается в размере 20% годовых.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей по договору, который является неотъемлемой частью настоящего договора (л.д. 20.2).

Согласно п. 12 договора в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства по погашению кредита/части кредита, установленных договором.

В обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по указанному кредитному договору 19.02.2016г. между Банк «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор № о залоге нежилых помещений:

- площадью 72,66 кв.м., расположенного в цокольном этаже здания по адресу: адрес, помещение 1П, залоговой стоимостью 1 089 000,00 рублей;

- площадью 50,6 кв.м., расположенного в цокольном этаже здания по адресу: адрес, помещение 4П, залоговой стоимостью 759 000,00 рублей;

- площадью 11,3 кв.м., расположенного в цокольном этаже здания по адресу: адрес, помещение 2П, залоговой стоимостью 169 500,00 рублей.

Кроме того, в обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по указанному кредитному договору 13.04.2016г. между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО2 был заключен договор № о залоге движимого имущества:

- грузовой самосвал, марка, модель ТС – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, модель, № двигателя – <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп) № - отсутствует, шасси (рама) № - №, категория транспортного средства – С, цвет – желтый, год изготовления транспортного средства – <данные изъяты>, регистрационный номер – №, паспорт транспортного средства адрес, выдан .... <данные изъяты>, залоговой стоимостью 400 000,00 рублей,

- грузовой самосвал, марка, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, модель, № двигателя – <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп) № - отсутствует, шасси (рама) № - №, категория транспортного средства – <данные изъяты>, цвет – белый, год изготовления транспортного средства – ...., регистрационный номер – №, паспорт транспортного средства адрес, выдан .... <данные изъяты>, залоговой стоимостью 850 000,00 рублей.

13.04.2016г. между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1 (заемщик) заключено дополнительное соглашение к договору о потребительском кредитовании №, в которое включено условие об обеспечении кредитных обязательств, также, залогом движимого имущества, оформленным договором № от 13.04.2016г.

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, выдав заемщику сумму кредита из кассы банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 19.02.2016г., выписками по текущим и ссудным счетам (л.д. 39-41).

06.07.2017г. в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки за исх. № (л.д. 14-18), которое оставлено им без исполнения.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 19.02.2016г. по состоянию на 17.08.2017г. составляет 6 413 556,02 руб., из которых: 5 000 000,00 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу; 508 556,02 рублей сумма просроченной задолженности по процентам за период с 16.08.2016г. по 16.02.2017г.; 905 000,00 рублей – сумма задолженности по начисленной неустойке за период с 18.02.2017г. по 17.08.2017г.

Проверив представленный расчет, суд находит его верным. Ответчиками, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, контррасчет суду не представлен. Доказательств исполнения кредитных обязательств суду так же не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 19.02.2016г. по состоянию на 17.08.2017г. в сумме 6 413 556,02 руб., из которых: 5 000 000,00 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу; 508 556,02 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 16.08.2016г. по 16.02.2017г.; 905 000,00 рублей – сумма задолженности по начисленной неустойке за период с 18.02.2017г. по 17.08.2017г.

Требования о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков погашения кредита, начиная с 18.08.2017г., рассчитанные исходя из ставки 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, суд считает подлежащими удовлетворению на основании ч. 4 ст. 809 ГК РФ.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее залогодателям ФИО1 и ФИО2:

- нежилое помещение площадью 72,66 кв.м., расположенного в цокольном этаже по адресу: адрес, помещение 1П, залоговой стоимостью 1 089 000,00 рублей;

- нежилое помещение площадью 50,6 кв.м., расположенного в цокольном этаже по адресу: адрес, помещение 4П, залоговой стоимостью 759 000,00 рублей;

- нежилое помещение площадью 11,3 кв.м., расположенного в цокольном этаже по адресу: адрес, помещение 2П, залоговой стоимостью 169 500,00 рублей.

- грузовой самосвал, марка, модель ТС – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, модель, № двигателя – №, кузов (кабина, прицеп) № - отсутствует, шасси (рама) № - №, категория транспортного средства – №, цвет – желтый, год изготовления транспортного средства – <данные изъяты>, регистрационный номер – №, паспорт транспортного средства адрес, выдан .... <данные изъяты>, залоговой стоимостью 400 000,00 рублей,

- грузовой самосвал, марка, модель ТС – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, модель, № двигателя – №, кузов (кабина, прицеп) № - отсутствует, шасси (рама) № - №, категория транспортного средства – <данные изъяты>, цвет – белый, год изготовления транспортного средства – <данные изъяты>, регистрационный номер – №, паспорт транспортного средства адрес, выдан .... <данные изъяты>, залоговой стоимостью 850 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог возникает в силу договора, который заключается в письменной форме (ст. 339 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 335 Гражданского кодекса РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364-367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 349 ГК РФ определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела по существу по ходатайству представителя ответчика ФИО2 по делу проведена судебная оценочная экспертиза заложенного имущества, выводы которой отражены в заключении № от .....

С учетом положений об аналогии закона по правилам статьи 6 ГК РФ, а также с учетом принципов разумности, справедливости и правовой регламентации залоговых обязательств нормами гражданского законодательства, в частности ст. 337 ГК РФ, которые направлены на обеспечение требований в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, суд, изучив выводы заключения судебной экспертизы № от ...., учитывая сумму неисполненных долговых обязательств ответчика, подлежащую взысканию в размере 6 413 556,02 руб., приходит к выводу об удовлетворении требований об обращений взыскания на все заложенное имущество.

Начальная продажная стоимость объектов недвижимости, являющихся предметами залога, подлежит установлению в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта № от ....; транспортных средств - в размере рыночной стоимости, определенной в названном экспертном заключении.

Таким образом, начальная продажная стоимость нежилого помещения 1П площадью 72,66 кв.м., расположенного в цокольном этаже по адресу: адрес, составит 1 709 600,00 рублей (2 137 000,00 х 80% = 1 709 600,00);

- нежилого помещения 4П, площадью 50,6 кв.м., расположенного в цокольном этаже по адресу: адрес, составит 1 253 600,00 рублей (1 567 000,00 х 80% = 1 253 600,00);

- нежилого помещения 2П, площадью 11,3 кв.м., расположенного в цокольном этаже по адресу: адрес, составит 312 800,00 рублей (391 000,00 х 80% = 312 800,00).

- грузового самосвала, марка, модель ТС – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, модель, № двигателя – №, кузов (кабина, прицеп) № - отсутствует, шасси (рама) № - №, категория транспортного средства – <данные изъяты>, цвет – желтый, год изготовления транспортного средства – ...., регистрационный номер – №, паспорт транспортного средства адрес, выдан .... <данные изъяты>, - 543 000,00 рубля;

- грузового самосвала, марка, модель ТС – <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) – №, модель, № двигателя – <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп) № - отсутствует, шасси (рама) № - №, категория транспортного средства – <данные изъяты>, цвет – белый, год изготовления транспортного средства – ...., регистрационный номер – №, паспорт транспортного средства адрес, выдан .... <данные изъяты>, - 932 000,00 рубля.

В качестве способа реализации заложенного имущества суд полагает определить публичные торги.

Вместе с тем, суд считает необходимым разъяснить ответчикам, что в соответствии с п. 5 ст. 350 ГК РФ должник и залогодатель вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 46 268,00 руб., факт оплаты которой подтверждается платежным поручением от .... № (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .... года рождения, в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования № от .... по состоянию на .... в размере 6 413 556,02 рублей (шесть миллионов четыреста тринадцать тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 02 копейки.

Взыскать с ФИО1, .... года рождения, в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с .... и по день фактической уплаты денежных средств.

Обратить взыскание на предмет залога - нежилое помещение 1П, общей площадью 72,66 кв.м., расположенное в цокольном этаже здания по адресу: адрес, принадлежащее на праве собственности ФИО1, .... года рождения, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 709 600,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - нежилое помещение 4П, общей площадью 50,6 кв.м., расположенное в цокольном этаже здания по адресу: адрес, принадлежащее на праве собственности ФИО1, .... года рождения, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 253 600,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - нежилое помещение 2П, общей площадью 11,3 кв.м., расположенное в цокольном этаже здания по адресу: адрес, принадлежащее на праве собственности ФИО1, .... года рождения, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 312 800,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - грузовой самосвал, марка, модель ТС – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, модель, № двигателя – <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп) № - отсутствует, шасси (рама) № - №, категория транспортного средства – <данные изъяты>, цвет – <данные изъяты>, год изготовления транспортного средства – <данные изъяты>, регистрационный номер – <данные изъяты>, паспорт транспортного средства адрес, выдан .... <данные изъяты><данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, .... года рождения, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 543 000,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - грузовой самосвал, марка, модель ТС – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, модель, № двигателя – <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп) № - отсутствует, шасси (рама) № - №, категория транспортного средства <данные изъяты>, цвет – белый, год изготовления транспортного средства – <данные изъяты>, регистрационный номер – <данные изъяты>, паспорт транспортного средства адрес, выдан .... <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, .... года рождения, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 932 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 46 268,00 рублей в равных долях, то есть по 15 422,66 (пятнадцать тысяч четыреста двадцать два) рубля 66 копеек с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>