Решение № 2-629/2017 2-629/2017~М-635/2017 М-635/2017 от 19 июня 2017 г. по делу № 2-629/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2017 года г. Богородицк

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Потаповой Л.А.,

при секретаре Татариновой А.О.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката адвокатского кабинета Бернард Л.Н., представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-629/2017 по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ответчику по вышеизложенным основаниям, указывая, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк»/Банк) и ФИО1 (далее заемщик/должник) заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредит/кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 100000 руб. 00 коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного Договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Также должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении Кредитного договора. Прямого запрета Банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит. Следовательно, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1779 руб. 22 коп.. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117922 руб. 46 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3558 руб. 45 коп., а также произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1779 руб. 22 коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Определением судьи от 27.04.2017 года в удовлетворении заявления ООО «Агентство Финансового Контроля» о зачете ранее уплаченной суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия, а именно искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, было отказано.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» по доверенности ФИО2 не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации по адресу: <адрес>.

Определением суда от 8.06.2017 года ответчику ФИО1 место жительства которой неизвестно, был назначен адвокат Коллегии адвокатов г.Богородицка и Богородицкого района.

Адвокат адвокатского кабинета Бернард Л.Н., представляющая интересы ответчика ФИО1, в судебном заседании просила принять решение по делу по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в соответствии с действующим законодательством.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом.

По основаниям, предусмотренным ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.

Федеральным законом от 08.03.2015 года №42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» изменены редакция статей 307, 309, 395 ГК РФ. В соответствии с пп. 1, 2 ст.2 Федерального закона №42-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с 1 июня 2015 года и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статья 160 ГК РФ предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2, 3 ст.434 ГК РФ, согласно п.3 которой письменная форма договора считается соблюденной; если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.307 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с положениями п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии с положениями ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что кредитный договор, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, состоит из заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, графиков погашения кредитов по форме овердрафта, сведений о работе для получения кредита/оформления поручительства, тарифов банка. На заявлении стоит подпись ФИО1 о том, что она подтверждает, что ей предоставлена следующая информация: код идентификации (номер соглашения по карте, лимит овердрафта), начало расчетного периода, начало платежного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет. Заемщик с содержанием Памятки об условиях использования Карты и Памятки с описанием условий Программы лояльности (в случае активации ко-брендовой Карты) ознакомлена и согласна. Доказательств того, что при заключении договора истец была лишена возможности влиять на содержание договора, суду не представлено.

При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного Договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

В соответствии с Типовыми Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов /анкетой заемщика, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения, спецификацией товара и тарифами банка, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором(п.1.2 раздела1).

В рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счет Заемщика (п.1.2.1 раздела1).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для Тарифного плана Заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа (п.2 раздела 2).

За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форма овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Просроченного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. (п.2 раздела 3).

Согласно данным выписки/справки по договору № на имя ФИО1, банк свои обязательства по предоставлению кредита перед ФИО1 исполнил надлежащим образом.

Между тем, ФИО1 допустила нарушение условий договора, не исполняла взятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов, установленных истцом, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31.03.2017 года составляет 117922 руб. 46 коп.

В соответствии с п.4 раздела 3 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк, в соответствии с п.2 ст. 407 ГК РФ вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении всей задолженности по Договору подлежит исполнению Заказчиком в течении 21 календарного дня с моментом направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомлении Заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (Цессионарий) заключен Договор № уступки требования в соответствии с условиями которого общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало, а общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» приняло права требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № к Договору (далее –права требования) с учетом пункта 4.5 Договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном Договором(п.1.1 раздела 1). Приложение № к Договору помимо перечня кредитных договоров с указанием ФИО заемщиков Цедента, содержит описание объема прав требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней, информацию об истечении срока исковой давности (п.1.2 раздела 1). Цедент гарантирует, что в условиях кредитных договоров предусмотрено право Цедента на уступку прав требования задолженности по ним третьим лицам, и отсутствуют условия, которые могут воспрепятствовать уступке прав требования по настоящему Договору (п.1.3 раздела 1).

Из окончательной редакции перечня кредитных договоров из приложения № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» переданы принадлежащие ему права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1, общая сумма переуступаемых требований к Заемщику 117922 руб. 46 коп., в том числе: сумма основного долга – 95703 руб. 73 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 14034 руб. 13 коп, сумма комиссии – 3684 руб. 60 коп., сумма штрафов – 4500 руб. 00 коп (№).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону или договору (п.1 ст.388 ГК РФ).

Статья 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 ГК РФ).

Согласно п.6 раздела 5 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу, а также передать спои права по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия Заемщика.

Уступка (передача) Банком прав по Договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по Договору (включая обязательство по предоставлению кредитов), /ибо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к Заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком какого-либо из своих обязательств но Договору не освобождает Заемщика от своевременного исполнения своих Обязательств в пользу Банка или правопреемника.

Поскольку при заключении договора ответчик была ознакомлена с правом Банка на передачу третьим лицам, в том числе и организациям не являющимися в соответствии с действующим законодательством кредитным организациями, права (требования), принадлежащих ему по договору, возражений от заемщика в момент заключения договора по этому условию не последовало, не оспорено оно и в последующем, суд приходит к выводу, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, такое условие было согласовано.

ООО «Агентство Финансового Контроля» в лице ООО «Директория», в связи с неисполнением ответчиком ФИО1. обязательств, предусмотренных кредитным договором, направил ФИО1 уведомление о расторжении кредитного договора исх. 8396 от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанное требования ФИО1 исполнено не было, задолженность по договору до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 117922 руб. 46 коп., соглашаясь с расчетом представленным истцом.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 возложенных на нее кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ обязанностей, выразившихся в несвоевременном погашении кредита, предусмотренного графиком, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные ООО «Агентство Финансового Контроля» требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку, в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как указано в ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины 1779 руб. 23 коп. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в бюджет муниципального образования Богородицкий район государственная пошлина в размере 1779 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (место нахождения: 603087, <адрес>, помещение 2; дата государственной регистрации в качестве юридического лица – ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер налогоплательщика – 7702814010) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения. уроженка <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>) сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117922 рубля 46 копеек, в том числе: сумму основного долга – 95703 руб. 73 коп.; сумму процентов за пользование кредитом – 14034 руб. 13 коп,; сумму комиссии – 3684 руб. 60 коп.; сумму штрафов – 4500 руб. 00 коп.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1779 рублей 23 копейки.

Взыскать с ФИО1 госпошлину в бюджет муниципального образования Богородицкий район в размере 1779 руб. 22 копейки.

Госпошлину перечислять: наименование получателя платежа: УФК по <адрес> (МИ ФНС РФ № по <адрес>), наименование платежа: госпошлина в суд общей юрисдикции, наименование банка: ГРКЦ ГУ Банка России по <адрес>, расчетный счет: 40№ в УФК по <адрес> (ИФНС по <адрес>), ИНН: <данные изъяты>, ОКТМО: <данные изъяты> (<адрес>), КПП: <данные изъяты>, БИК: <данные изъяты>, Код бюджетной классификации:18№.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2017 года