Решение № 2-1716/2019 2-1716/2019~М-849/2019 М-849/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-1716/2019

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи - Рандиной О.В.,

при секретаре - Пономаревой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1716/19 по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АКБ «Инвестиционный Торговый Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Эл Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 2200000 руб., срок кредита 240 месяцев, процентная ставка по кредиту 16% годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.4 и 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 кредитного договора устанавливается процентная ставка по кредиту 14% годовых. Согласно п. 1.1.4. размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 27400 руб. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет в ООО КБ «Эл Банк», открытый на имя ФИО1 В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, начисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 Кредитного договора, и с учетом положений п. 3.12.1 и п. 3.12.2 Кредитного договора. Согласно п. 5.2.,5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящего из 3 комнат, общей площадью 61,7 кв.м, расположенного на 2 этаже 5-этажного дома, условный №.Залоговые права Банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются закладной,зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 28.05.2013г. с номером государственной регистрации ипотеки 63-63-01/027/2013-871.Согласно п.4.4.4. Кредитного договора Кредитор имеет право уступить право требования по Кредитному договору, в т.ч. путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной перешли к Акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк» на основании Договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки № /ДКПЗ/22 от 21.11.20112г. Всвязи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями законодательства, по состоянию на 29.01.2019г. общая сумма задолженности составила 4 162 833,03 руб., из которых просроченная ссудная задолженность: 2 161 130,00 руб.; задолженность по просроченным процентам 824 635,00 руб., текущие проценты с просроченной ссуды 24 038,87 руб.; пени по кредиту 712 752,35 руб.; пени по процентам 440 276,81 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены требования исх. №, № о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки до ДД.ММ.ГГГГ Однако, до настоящего момента ответчик не погасил имеющуюся задолженность.Согласно заключению отдела оценки Банка о стоимости заложенного имущества от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет 2 260 000,00 руб.Согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливаетсяравной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.Восемьдесят процентов от указанной суммы составляет 1 808 000,00 руб.Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 24.04.2013г. в размере 4 162 833,03 руб., из которых просроченная ссудная задолженность: 2 161 130,00 руб.; задолженность по просроченным процентам: 824- 635,00 руб.; текущие проценты с просроченной ссуды: 24 038,87 руб.; пени по кредиту: 712 752,35 руб.; пени по процентам: 440 276,81 руб. Расторгнуть кредитный договор№ от 24.04.2013г., заключенный с ФИО1. Обратить взыскание в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, состоящее из 3 комнат, общей площадью 61,7 кв.м, расположенное на 2 этаже 5-этажного дома, кадастровый №, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги при его реализации, в размере 1 808 000,00 руб. Определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)проценты, начисляемые по ставке 14% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 014,17 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как усматривается из договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Эл Банк» и ФИО1 банк предоставил заемщику кредит в сумме 2200000 руб., срок кредита 240 месяцев, процентная ставка по кредиту 16% годовых (л.д. 21-30).

Согласно п.1.2 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу <адрес>, общей площадью - 61,7 кв.м., стоимостью 2800000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной перешли к Акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк» на основании Договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки № /ДКПЗ/22 от 21.11.20112г.

В настоящее время собственником квартиры является ответчик ФИО1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).

Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере 4162833,03 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 2161130 руб., задолженность по процентам 824635 руб., проценты с просроченной ссуды 24038,87 руб., пени по кредиту 712752,35 руб., пени по процентам 440276,81 руб.

В соответствии с п.4.4.1 Договора займа в адрес ответчика было направлено требование (л.д. 45) о полном досрочном исполнении обязательств, однако, задолженность погашена не была.

В соответствии со ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулирующие заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 2 161 130 руб. и неуплаченным процентам в размере 824 635 руб.,проценты с просроченной ссуды 24038,87 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ допуская просрочку платежей, в связи с чем, за ней образовалась задолженность.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика пени по основному долгу в размере 712752,35 руб., пени по процентам 440276,81 руб.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом ВС РФ в Постановлении от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательства», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд считает, что заявленный истцом размер пени по основному долги и процентам явно несоразмерен последствиям нарушенных обязательств. С учетом разумности и справедливости суд полагает необходимым уменьшить размер пени по основному долгу до 150000 руб., пени по процентам до 100000 руб.

Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.4 и 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 кредитного договора устанавливается процентная ставка по кредиту 14% годовых.

Истцом также заявлено требованиео взыскании с ответчика проценты, начисляемые по ставке 14% годовыхот суммы основного долга 2 161 130 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения в законную силу, которые также подлежат удовлетворению.

Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи квартиры с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенной по результатам оценочной экспертизы.

Согласно пп. 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению отдела оценки банка о стоимости заложенного имущества от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет 2260000 руб. (л.д.38-41).

В соответствии с ч. 1 ст. 334, ст. 337, ч. 1 ст. 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация заложенного имущества производится в порядке ст. 350 ГК РФ.

В силу ст.50 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании изложенного, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению. Начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается с учетом требований ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) в размере 1808000 (2260000 *80%) руб.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что требования истца о расторжении договора также подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком были допущены существенные нарушения обязательств, предусмотренных договором потребительского займа, а именно своевременное погашение долга и уплата причитающихся по договору процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 29014,17 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» (ПАО)задолженность по кредитному договору в размере 3259803,87 руб., из которых ссудная задолженность 2161130 руб., задолженность по просроченным процентам 824635 руб., проценты с просроченной ссуды 24038,87 руб., пени по кредиту 150000 руб., пени по процентам 100000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29014,17 руб., а всего 3288818 (три миллиона двести восемьдесят восемь тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 04 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» (ПАО) проценты, начисляемые по ставке 14% годовых от суммы основного долга 2 161 130 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1 помещение (квартиру), находящееся по адресу: <адрес>, состоящее из 3 комнат, общей площадью 61,7 кв.м. расположенное на 2 этаже 5-этажного дома, кадастровый №

Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры, в размере 1 808 000 (один миллион восемьсот восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись О.В. Рандина

Решение вступило в законную силу:

«КОПИЯ ВЕРНА» Подпись судьи______________________________ Наименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции ___________________________________________ «_______»___________________________ 20 г.