Решение № 2-159/2018 от 8 июня 2018 г. по делу № 2-159/2018

Дело № 2-159/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июня 2018 года г. Козловка

Козловский районный суд Чувашской Республики

в составе судьи Потемкина О.А.

при секретаре Кадыковой Л.В.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" (далее - ООО "ТРАСТ") обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины. Иск обосновывается тем, что <дата> между ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО "АТБ") и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор <число>, по условиям которого ПАО "АТБ" предоставил заемщику потребительский кредит в размере 544069,64 руб. под 19,90% годовых на срок до <дата>. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных ПАО "АТБ" процентов должны были осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы погашения основного долга, в размере 12048,40 руб., согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью договора, кроме последнего платежа. <дата> между ПАО "АТБ" и заемщиком заключено дополнительное соглашение, по которому с <дата> сумма ежемесячного платежа составила 12160,50 руб., кроме последнего платежа- 12135,56 руб. ПАО "АТБ" обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику ФИО2 кредитный лимит в размере 544069,64 руб. Между тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности по основному долгу составила 468851,18 руб., сумма задолженности по процентам составила 51382,69 руб. Между ПАО "АТБ" и ООО "ТРАСТ" (истцом) <дата> заключен договор уступки прав (требований) № <***>, по которому цедент (ПАО "АТБ") уступил цессионарию (ООО "ТРАСТ") требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. ФИО2 надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Истец- ООО "ТРАСТ" направил должнику ФИО2 уведомление о переходе права кредитора и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору. Однако, ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не исполнил, должных мер к его погашению не предпринял. На момент подачи иска, т.е. <дата>, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 520233 руб. 87 коп., из которых: 468851 руб. 18 коп. - сумма просроченного основного долга, 51382 руб. 69 коп. - сумма просроченных процентов. Для защиты своего нарушенного права истец- ООО "ТРАСТ" был вынужден обратиться в суд, при этом им понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 8403 руб. Ссылаясь на нормы законодательства и условия кредитного договора, истец просил взыскать в его пользу с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору <число> от <дата> в размере 520233 руб. 87 коп., из которых: 468851 руб. 18 коп. - сумма просроченного основного долга, 51382 руб. 69 коп. - сумма просроченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец - ООО "ТРАСТ", надлежаще извещенный о месте, дате и времени, в суд своего представителя не направил. В иске представитель ФИО3, действующая по доверенности <число> от <дата>, просила рассмотреть дело без их участия, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте, дате и времени, в судебное заседание не явился. От него поступило заявление от <дата>, в котором просил рассмотреть дело без его участия. В письменном отзыве на иск, поступившем в суд <дата>, требования истца- ООО "ТРАСТ" не признал, полагая, что договор уступки прав требования от <дата> между ООО "ТРАСТ" и ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключен в нарушение требований ст. 388 ГК РФ, согласно которой, не допускается уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, без согласия последнего. Считает, что условиями кредитного договора не предусмотрено право ПАО "АТБ" передавать право требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. При заключении кредитного соглашения для него имело существенное значение наличие у ПАО "АТБ" лицензии на осуществление банковской деятельности, так как перечисление кредитных средств и возврат суммы долга, процентов по нему осуществлялось в безналичной форме через текущий банковский счет. Истец- ООО "ТРАСТ", согласно выписки из ЕГРЮЛ, по состоянию на <дата> не имел лицензии на осуществление банковской деятельности и, соответственно, не вправе проводить операции по ведению и обслуживанию текущего банковского счета и кредита. Оспорить договор уступки прав требования он не имел возможности, так как уведомлений о заключении указанного договора не получил. С учетом указанных обстоятельств, просит в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

С учетом волеизъявления сторон о рассмотрении дела без их участия, согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Исследовав представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

<дата> ФИО2 обратился в ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк»" с заявлением о предоставлении кредита в размере 544069 руб. 64 коп.

<дата> между Открытым акционерным обществом "Азиатско-Тихоокеанский Банк" и ФИО2 заключено кредитное соглашение <число>, по которому заемщику ФИО2 предоставлен кредит в сумме 544069 руб. 64 коп. на срок 84 месяца под 19,9 % годовых на потребительские нужды на условиях возвратности, платности, срочности (пункты 2.2, 3.3 соглашения). Согласно пункту 2.2.1 соглашения, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере, определенном в Параметрах Кредита. В перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят: платеж по погашению основной суммы долга в размере 544069 руб. 64 коп. и платеж по уплате процентов. Пунктом 3.3.1 предусмотрено, что исполнение обязательств по кредитному соглашению производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику (п. 3.3.3 соглашения).

По Условиям кредитования физических лиц, просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты заемщиком денежных средств в оплату кредита, процентов, услуг банка (п. 3.2.3). На основании п. 4.1.3 в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного погашения кредитной задолженности. Согласно п. 4.1.2 банк вправе передать полностью или частично права требования по договору третьему лицу с последующим уведомлением заемщика.

Из расходного кассового ордера <число> следует, что <дата> ФИО2 денежные средства в размере 544069 руб. 64 коп. получил.

Согласно договору уступки прав требования по кредитным договорам № <***> от <дата> ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк»" уступило в пользу ООО "ТРАСТ" право требования по кредитным договорам, заключенным с должниками, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав.

Из Приложения <число> к Договору уступки прав требования по кредитным договорам № <***> от <дата> следует, что под <число> значится заемщик ФИО2 по договору <число> от <дата> и общий объем уступаемых прав в отношении ФИО2 составляет 520233 руб. 87 коп.

Согласно реестру для отправки простых писем <число> от <дата> ФИО4 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и о наличии задолженности.

В соответствие с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц №ЮЭ9965-18-984753 от 01.02.2018 Общество с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" (ОГРН <***>, ИНН <***>) является действующим юридическим лицом, зарегистрировано 16.08.2006, в качестве основного вида деятельности указано "деятельность в области права".

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1). Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2). Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (ч. 3).

Исходя из положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъясняется о том, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, было согласовано сторонами при его заключении.

Суд считает установленным, что согласие на уступку ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк»" право требования по кредитному договору третьим лицам ответчиком ФИО2 было дано. Данное право предусмотрено п. 4.1.2 Условий кредитования физических лиц, которые являются дополнительным соглашением к договору кредитования. Следовательно, кредитный договор содержит согласие заемщика на уступку банком права требования другому лицу безотносительно объема прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности. При этом сторонами договора не оговаривалось условие о том, что новым кредитором после уступки права требования может быть только кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковской деятельности.

При таких обстоятельствах личность кредитора для заемщика не может быть признана имеющей существенное значение. Договором уступки права требования не предусмотрен переход права осуществления банковской деятельности и обслуживания платежей заемщика по исполняемым им денежным обязательствам. Уступка права требования по взысканию кредита и процентов по нему юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Соответственно, ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк»" правомерно уступило право требования по кредитному договору истцу ООО "ТРАСТ".

Как следует из условий кредитного договора, заключенного между ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк»" и ФИО2, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него по графику (п. 3.3.3 соглашения).

Между тем, оплата в счет погашения долга по кредитному договору ответчиком ФИО2 производилась не в полном объеме, последняя дата платежа – <дата>.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика ФИО2 перед истцом ООО "ТРАСТ" по кредитному договору по состоянию на 01 марта 2018 года составила 520233 руб. 87 коп., из которых: 468851 руб. 18 коп. - сумма просроченного основного долга, 51382 руб. 69 коп. - сумма просроченных процентов.

Суд соглашается с расчетами истца и приведенными в нем денежными суммами, считает их правильными и обоснованными.

Указанный расчет ответчиком ФИО2 не оспорен, контррасчет задолженности не представлен.

С учетом того, что факт наличия долга и его размер документально подтверждены, доказательств возврата денег не представлено, на основании вышеприведенных условий договора и норм вышеприведенного законодательства, суд удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору <число> от <дата> по состоянию на 01 марта 2018 года в размере 520233 руб. 87 коп., из которых: 468851 руб. 18 коп. - сумма просроченного основного долга, 51382 руб. 69 коп. - сумма просроченных процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим, государственная пошлина в размере 8403 руб., уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика ФИО2 Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением <число> от <дата>.

Таким образом, иск ООО "ТРАСТ" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению полностью.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, родившегося <дата> в <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору <число> от <дата> по состоянию на 01.03.2018 в размере 520233 (пятьсот двадцать тысяч двести тридцать три) руб. 87 коп., из которых: 468851 руб. 18 коп. - сумма просроченного основного долга, 51382 руб. 69 коп. - сумма просроченных процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8403 (восемь тысяч четыреста три) руб., а всего 528636 (пятьсот двадцать восемь тысяч шестьсот тридцать шесть) руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления в пятидневный срок мотивированного решения путем подачи жалобы через Козловский районный суд Чувашской Республики.

Судья О.А. Потемкин

Мотивированное решение составлено 13 июня 2018 года