Решение № 2-271/2019 2-271/2019(2-4758/2018;)~М-4284/2018 2-4758/2018 М-4284/2018 от 8 января 2019 г. по делу № 2-271/2019

Дело № 2-271/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2019 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Будиловой О.В.,

при секретаре Деминой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 009 684 руб. 88 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 248 руб. 42 коп. (л.д.2-3).

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, согласно которому просила предоставить потребительский кредит, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит, в безналичном порядке перевести с открытого на его имя банковского счета суммы на счета, указанные в абз. 1 л. 2 заявления в оплате задолженности по иным договорам, заключенным с Банком. На основании полученного ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 заявления о предоставлении потребительского кредита, Банком были предложены клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита № (оферта), которую ответчик акцептировал путем подписания и передачи их в Банк, на основании чего Банк открыл клиенту счет, то есть совершил действия по исполнению сделки. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита, которым предусмотрены следующие условия: срок кредита - 3658 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – <данные изъяты> руб., процентная ставка 36 % годовых, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб. Ответчик не исполняет обязанность по погашению задолженности, в связи с чем Банк направил требование о возврате задолженности в размере 911 744, 22 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование не исполнено.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направил, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2-оборот).

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, выразила несогласие с расчетом задолженности, просила снизить сумму неустойки по договору в связи с тяжелым материальным положением.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части на основании следующего.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. и заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов», в рамках которого понимала и соглашалась с тем, что Банк откроет ей банковский счет; предоставит кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в случае принятия решения о заключении с ней договора, предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (л.д.8-9).

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указала, что соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что ознакомлена и понимает его содержание (п. 14). Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено (л.д.10-13). Также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. указала, что соглашается с открытием счета (п.15).

Кредитный договор с ответчиком заключен на срок 3658 день до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 36 % годовых, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., последний платеж равен <данные изъяты> руб., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.10-13), графиком платежей (л.д.14-17).

Кредит предоставляется Банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между банком и Заемщиком договорам №№, №, №, №, №, № (п.11).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет №.

Банк во исполнение своих обязательств по договору, перечислил на счета клиента сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.24-27).

Указанные обстоятельства, факт получения кредитных денежных средств ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

В соответствии с п. 2.3 Условий по обслуживанию кредитов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (п. 8 индивидуальных условий).

В случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшего нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями (п. 6.1 Условий).

До выставления заключительного требования (ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (ИЛИ) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п. 12 индивидуальных условий).

В случае нарушения Заемщиком сроков оплаты заключительного требования Банк вправе взимать с заемщика неустойку в размере, определенном в индивидуальных условиях (п. 6.7 Условий).

Согласно п. 6.5 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшего нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк, с даты выставления заемщику заключительного требования, вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Ответчик неоднократно нарушала установленный договором график внесения плановых платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.24-27), расчетом сумм исковых требований (л.д.5-6), и ответчиком не оспорено (ст.56 ГПК РФ).

В связи с ненадлежащим исполнением договора АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23) на сумму 911 744, 22 руб., в том числе: основного долга в размере 710 270,39 руб., процентов по кредиту в размере 127 505,36 руб., неустойки в размере 73 968,47 руб.

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая требование о размере задолженности, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленная Банком неустойка в сумме 171 909,13 руб., из которых: 96 067,95 руб. – неустойка, начисляемая на сумму заключительного требования, 75 841, 18 руб. – платы (штрафы) за пропуск платежей по графику, явно не соответствуют характеру и последствиям нарушения денежных обязательств со стороны ответчика, при этом суд учитывает размер просроченной задолженности по кредиту, период неисполнения денежного обязательства.

С учетом указанных ответчиком обстоятельств, суд считает возможным снизить размер неустойки в три раза, т.е. до 32 022,65 руб., платы (штрафа) – в два раза, т.е. до 37 920, 59 руб., исходя из компенсационного характера неустойки и штрафа, периода времени, на который они начислены, характера нарушения денежного обязательства со стороны ответчика, длительности нарушения обязательства и его последствий для кредитной организации.

Оснований для большего уменьшения размера неустойки, штрафа суд не усматривает, поскольку установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком допущены пропуски обязательных платежей, в связи с чем Банк имеет право на соответствующую денежную компенсацию, размер которой был сторонами согласован при заключении договора. Определенный судом размер неустойки, штрафа исходя из положений ст. 329 ГК РФ, обеспечивает исполнение основного обязательства и не нарушает баланс интересов сторон, т.к. не ведет к освобождению должника от ответственности за нарушение обязательства, и в то же время, не ведет к получению истцом суммы неустойки, в явно завышенном размере.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 907 718,99 руб. из которых: 710270,39 руб. – сумма основного долга, 127 505,36 руб. – проценты за пользование кредитом, 69 943,24 – неустойка.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д.4) в размере 13 248,42 руб. При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что исковые требования Банка признаны обоснованными в полном объеме, размер неустойки уменьшен по правилам ст. 333 ГК РФ, соответственно, расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 907 718 рублей 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 248 рублей 42 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий - подпись

<данные изъяты>

<данные изъяты>