Решение № 2-194/2024 2-194/2024~М-54/2024 М-54/2024 от 4 апреля 2024 г. по делу № 2-194/2024

Дело №2-194/2024

УИД 13RS0003-01-2024-0000148-75


Решение

именем Российской Федерации

п. Чамзинка 05 апреля 2024 года

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего - судьи Овчинникова Бориса Борисовича,

при секретаре судебного заседания Трямкиной Е.С.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя ФИО1 действующей на основании доверенности №1-6/429 от 01 сентября 2021 года, срок действия три года,

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор №2207813167 от 05 октября 2014 года на сумму 77111 рублей, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 77111 рублей 00 копеек перечислены для оплаты товара согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условш Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (npи их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительской Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имена путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в график погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общи условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 707.19 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительны услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 03.04.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.05.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25.03.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 03.04.2015 г. по 25.03.2017 г. в размере 22 356.07 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 29.01.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 106 923.75 рублей, из которых: сумма основного долга - 75 350.52 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8 158.01 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22 356.07 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 914.15 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей. На основании изложенного просит: Взыскать с Заемщика ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 05.10.2014 г. в размере 106 923.75 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 338.48 рублей.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено. При этом представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела без участия представителя истца. Ответчик ФИО2 обратилась с заявлением о применении срока давности, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие.

При таких обстоятельствах на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор №2207813167 от 05 октября 2014 года на сумму 77111 рубль 00 копеек, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Срок действия договора, срок возврата кредита – 30 процентных периодов, по 30 календарных дней, дата перечисления первого платежа 25.20.2014, ежемесячный платеж – 25 числа каждого месяца в размере 3707 рублей 19 копеек.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило в полном объеме обязательства по предоставлению ответчику кредита, в то время, как ФИО3 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнила.

Согласно исковому заявлению следует, что 03 апреля 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03 мая 2015 года.

В связи с регистрацией брака ФИО3 присвоена фамилия – ФИО4, что подтверждается свидетельством о регистрации брака <данные изъяты>

05 февраля 2022 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подано заявление мировому судье судебного участка №1 Ленинского района Республики Мордовия о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности по кредитному договору №2207813167 от 05 октября 2014 года. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Ленинского района Республики Мордовия от 24 феврналя 2022 года с должника ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженности по кредитному договору №2207813167 от 05 октября 2014 года в размере 106923 рубля 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1669 рублей24 копейки. Определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинского района Республики Мордовия от 13 октября 2022 года, указанный судебный приказ отменен.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Обращаясь 03 апреля 2015 года к Петровой (ФИО3( Ю.О. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, Банк, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности.

Согласно представленным доказательствам следует, что дата предоставление ответчику кредита 05 октября 2014 года, срок действия договора 30 процентных периодов по 30 календарных дней, дата первого платежа 25 октября 2014 года. Таким образом, учитывая представленные по делу доказательства, суд считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с 26 апреля 2017 года, то есть со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и истекает соответственно 27 апреля 2020 года, то есть до обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, учитывая то, что настоящее исковое заявление направлено в суд истцом в электронном виде 21 февраля 2024 года, суд приходит к выводу, что с настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с пропуском установленного законом трехлетнего срока для обращения в суд за защитой нарушенного права, в связи с чем, ходатайство ответчика ФИО5 о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, а заявленные исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения.

По истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ). Доказательств признания долга ответчиком не представлено.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Чамзинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Б.Б.Овчинников