Решение № 2-352/2020 2-352/2020~М-405/2020 М-405/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-352/2020

Дело № 2-352/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Унрау Т. Д.,

при секретаре Лазаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (далее ООО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 374117,00 руб. на срок 60 месяцев на приобретение ответчиком автомобиля OPEL VECTRA, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № № и на оплату страховой премии по программе страхования от несчастного случая. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик передал в залог истцу приобретаемое транспортное средство. Ответчик обязан был осуществлять платежи по кредиту в счет частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 26 числа каждого месяца. При нарушении сроков возврата кредита установлена ответственность ответчика в виде неустойки в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. В нарушение указанных условий, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. В настоящее время образовалась задолженность в размере 353823,36 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 327796,64 руб., проценты за пользование кредитом 23751,10 руб., проценты за просроченный основной долг 809,92 руб., неустойка 1465,61 руб. Банк и ответчик договорились, что транспортное средство передано в залог с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 360112,50 руб., то есть начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена в соответствии с положениями кредитного договора. Истцом в адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено. Просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 353823,36 руб., обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство OPEL VECTRA, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 360112,50 руб., взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 738,23 руб.

Представитель истца ООО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил заявление, согласно которому исковые требования признает в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ООО «Экспобанк» с заявлением-анкетой на предоставление кредита под залог транспортного средства. На основании данного заявления между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 374117,00 руб. для приобретения транспортного средства сроком на 60 месяцев, дата полного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, под 30,90 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ под 18,9 % годовых. с Кредит погашается ежемесячными платежами не позднее 26 числа в размере 9789 рублей (кроме первого и последнего), сумма первоначального взноса, оплачиваемого заемщиком самостоятельно 80025 руб.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора, цель кредита - оплата части стоимости автомобиля согласно п. 10 Индивидуальных условий в размере 320100 руб., оплата стоимости дополнительного оборудования/услуги/сервиса в размере 54017, 00 руб. в пользу ПАО СК «Росгосстрах».

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора кредита, кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки OPEL VECTRA, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № №, паспорт транспортного средства серии <адрес>.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Так же заемщик просит банк заключить с ним договор о залоге в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 360112,50 руб. в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на предоставление кредита под залог транспортного средства (л.д. 8-9), индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс Официал» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12), графиком платежей по договору (л.д. 14-15), общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» (л.д. 16-37), и не оспаривались сторонами.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил: перечислил на расчетный счет ответчика ФИО1 сумму займа в размере 374117,00 руб., а ответчик суммой кредита на приобретение автомобиля воспользовался, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 39-41), договором купли-продажи автомобиля OPEL VECTRA, 2007 года выпуска, идентификационный № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58-60), актом приема-передачи товара (л.д. 38), паспортом приобретенного ФИО1 транспортного средства (л.д. 61-62).

В период с даты получения кредита и по настоящее время ответчик ФИО1 платежи в счет погашения долга по кредитному договору производил нерегулярно, с нарушением графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в 374117,00 руб., из них просроченная ссудная задолженность 327796,64 руб., проценты за пользование кредитом 23751,10 руб., проценты за просроченный основной долг 809,92 руб., неустойка 1465,70 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 42-55).

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, приведенные в нем данные соответствуют условиям заключенного сторонами кредитного договора и фактическим платежам, внесенным заемщиком. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. Ответчик с суммой долга согласен.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 374117,00 руб., из них просроченная ссудная задолженность 327796,64 руб., проценты за пользование кредитом 23751,10 руб., проценты за просроченный основной долг 809,92 руб., неустойка 1465,70 руб.

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Экспобанк» и ФИО1

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита с предложением в течение 30 календарных дней с момента отправления требования досрочно возвратить кредит, проценты за пользование заемными денежными средствами, неустойку. До настоящего времени данное требование не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора является существенным и имеются основания для расторжения кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Условия залога установлены п. 10 индивидуальных условий договора кредита и главой 7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства.

В силу п. 10 Индивидуальных условий договора, кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки OPEL VECTRA, 2007 года выпуска, идентификационный № №, паспорт транспортного средства серии №.

В силу п. 7 Общих условий, предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по договору кредита, предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя.

Согласно сведениям ГИБДД (л.д. 204-205) и паспорту транспортного средства (л.д. 61-62) собственником транспортного средства является ответчик ФИО1

Поскольку факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита нашел подтверждение в судебном заседании, что в соответствии с договором и законом влечет право банка требовать возврата основного долга, процентов и неустойки, с учетом общей суммы долга, ответчика ФИО1, периода просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки OPEL VECTRA, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № №, путем его реализации с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, в силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Таким образом, законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества законодатель возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Следовательно, оснований для удовлетворения требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 360112,50 руб. у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 12738,23 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7). Поскольку исковые требования удовлетворены, сумма 12738,23 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № в размере 353823 (триста пятьдесят три тысячи восемьсот двадцать три) рубля 36 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство OPEL VECTRA, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № №, принадлежащий ФИО1, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12738 (двенадцать тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 23 копейки.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены предмета залога - автомобиля марки OPEL VECTRA, 2007 года выпуска, в сумме 360112 рублей 50 копеек обществу с ограниченной ответственностью «Экспобанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд <адрес>.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ