Решение № 2-4199/2019 2-4199/2019~М-3985/2019 М-3985/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-4199/2019

Дело №2-4199/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 09 июля 2019 года

Ленинский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Куликовой Л.Н., при секретаре Михеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 542 976 руб. на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 16% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме {Дата изъята}. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором. Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Согласно расчету задолженности, общая сумма, подлежащая уплате заемщиком по кредитному договору на {Дата изъята} составляет 474 121,54 руб., в том числе: 441 098,76 руб. – остаток ссудной задолженности, 28 300,93 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 721,85 руб. – неустойка (пени).

{Дата изъята} между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24. Заемщиком была получена банковская карта { ... } {Номер изъят}. Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 52 000 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 26% годовых. Заемщик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов. По состоянию на {Дата изъята} общая сумма задолженности по кредитному договору составила 60 174,85 руб., из которых: 52 000 руб. – остаток ссудной задолженности; 6 011,98 руб. – задолженность по плановым процентам; 619,69 руб. – неустойка (пени), 1 543,18 руб. – задолженность по коллективному страхованию. Истец уменьшает взыскиваемую сумму пени от рассчитанной в 10 раз. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от {Дата изъята}, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от {Дата изъята}, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) с {Дата изъята} является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО). Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} в размере 469 871,87 руб.; задолженность по кредитному договору {Номер изъят} в размере 59 617,12 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 8 494,89 руб.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}.

Кредитный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 542 976 руб. на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 16% годовых.

В соответствии с п.п. 18, 22 Согласия на кредит, кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на счет, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита («банковский счет №1»).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил {Дата изъята}, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п.6 договора, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора 15 388,09 руб. Размер первого платежа составил 15 388,09 руб., размер последнего платежа составил 15 660,67 руб.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, последний платеж по кредиту произведен {Дата изъята}.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24.

Договор заключен на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

Согласно п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете предоставляет клиенту для совершения операции кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке/ Условиях Лимита овердрафта.

Заемщиком была получена банковская карта { ... } {Номер изъят}, что подтверждается соответствующей распиской в получении от {Дата изъята}.

В соответствии с распиской Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 52 000 рублей.

Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п.7.2.3 Правил).

Согласно ст.809 ГК РФ заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 26% годовых.

Исходя из п.5.4 Правил, согласия клиент обязан ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно п.5.5 Правил, клиент обязуется погасить всю сумму задолженности не позднее последнего дня окончания срока договора.

Таким образом, в соответствии с Правилами, Тарифами, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за предшествующий месяц пользования кредитом.

Заемщик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с п.3.1.2 Общих условий правил кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части кредита и / или срока уплаты процентов, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Исходя из п.5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом пеню в размере, установленном Тарифами.

Согласно расчету задолженности, общая сумма, подлежащая уплате заемщиком:

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} на {Дата изъята} составляет 474 121,54 руб., в том числе: 441 098,76 руб. – остаток ссудной задолженности, 28 300,93 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 721,85 руб. – неустойка (пени);

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} на {Дата изъята} общая сумма задолженности по кредитному договору составила 60 174,85 руб., из которых: 52 000 руб. – остаток ссудной задолженности; 6 011,98 руб. – задолженность по плановым процентам; 619,69 руб. – неустойка (пени), 1 543,18 руб. – задолженность по коллективному страхованию.

Истец уменьшил взыскиваемую по настоящему заявлению сумму пени в 10 раз от рассчитанной. Суд находит данный размер пени соразмерным последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для их снижения в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Таким образом, общий размер задолженности:

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} на {Дата изъята} составляет 469 871,87 руб., в том числе: 441 098,76 руб. – остаток ссудной задолженности, 28 300,93 руб. - задолженность по плановым процентам, 472,18 руб. – неустойка (пени);

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} на {Дата изъята} общая сумма задолженности по кредитному договору составила 59 617,12 руб., из которых: 52 000 руб. – остаток ссудной задолженности; 6 011,98 руб. – задолженность по плановым процентам; 61,96 руб. – неустойка (пени), 1 543,18 руб. – задолженность по коллективному страхованию.

Представленные расчеты судом проверены и признаны соответствующими условиям кредитных договоров. Контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным указанными выше кредитными договорами, банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредитов в срок не позднее {Дата изъята} и уведомил о своем намерении досрочно истребовать задолженность, однако до настоящего времени требования истца заемщиком не выполнены.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от {Дата изъята}, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от {Дата изъята}, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) с {Дата изъята} является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по погашению имеющейся задолженности заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору {Номер изъят} в размере 469 871,87 руб. и кредитному договору {Номер изъят} в размере 59 617,12 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 8 494,89 руб., оснований для уменьшения которой суд не усматривает.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 469 871,87 руб., в том числе: 441 098,76 руб. –задолженность по основному долгу, 28 300,93 руб. - задолженность по плановым процентам, 472,18 руб. – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 59 617,12 руб., из которых: 52 000 руб. –задолженность по основному долгу; 6 011,98 руб. – задолженность по плановым процентам; 61,96 руб. – задолженность по пени, 1 543,18 руб. – задолженность по коллективному страхованию.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 494,89 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявлении.

Решение в окончательной форме изготовлено 12.07.2019.

Судья Л.Н. Куликова