Решение № 2-834/2025 2-834/2025~М-686/2025 М-686/2025 от 10 ноября 2025 г. по делу № 2-834/2025

дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2025 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусельниковой М.А.,

при секретаре Клестовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения № к ФИО2 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО2: о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.; о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.08.2025г. в размере 1 121 148 руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты – 110 757 руб.47 коп., просроченный основной долг – 992 161 руб.85 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 12 816 руб.56 коп., неустойка за просроченный основной долг – 495 руб.20 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 917 руб. 42 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 46 211 руб. 49 коп., всего 1 167 359 руб. 99 коп.; об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок площадью 1500 +/- 27,11 кв.м., с кадастровым номером 22:47:100111:3, и жилой дом площадью 35,1 кв.м., с кадастровым номером 22:47:100111:213, расположенные <адрес>, установлении начальной цены предмета залога в размере 988 000 руб.. В обоснование исковых требований указано на то, что на основании вышеуказанного кредитного договора ПАО Сбербанк России выдало ФИО2 кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 180 месяцев под 19,0% годовых. Кредит был выдан на приобретение вышеуказанного недвижимого имущества. Для обеспечения исполнения обязательства по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов должна производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. Индивидуальными условиями кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, за период с 06.02.2025г. по 18.08.2025г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 121 148 руб.50 коп.. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Банком ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

В силу ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1, ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст.450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Частями 1, 3 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Факт предоставления ответчику ФИО2 кредита на сумму 1 000 000 руб., подтверждается: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ., договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., заключением о стоимости имущества №, анкетой должника по кредитному договору, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено, что кредит предоставлен в сумме 1 000 000 руб., на 180 месяцев, под 19% годовых. Погашение суммы кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами (180 платежей) каждое 31 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. (п.7). Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п.9). Кредит предоставлен заемщику для приобретения недвижимости – жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> (п.12), которую заемщик предоставил в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору(п.11). Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, рассчитанной Банком (п.11). Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из заключения о стоимости имущества №, составленного оценщиком СО «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков», следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости в составе: жилого дома общей площадью 35,1 кв.м и земельного участка общей площадью 1500 кв.м, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 235 000 рублей, в том числе: стоимость жилого дома – 1 021 000 рублей, стоимость земельного участка – 214 000 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. банком в адрес ФИО2 направлено требование о необходимости досрочной оплаты суммы задолженности в срок не позднее 13.08.2025г., и расторжении договора.

Сведений об исполнении вышеуказанного требования ответчиком не представлено.

Из расчета задолженности, составленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 121 148 руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты – 110 757 руб.47 коп., просроченный основной долг – 992 161 руб.85 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 12 816 руб.56 коп., неустойка за просроченный основной долг – 495 руб.20 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 917 руб. 42 коп..

Представленный истцом расчет судом проверен, сомнений не вызывает.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, тем самым нарушает условия кредитного договора. В связи с чем, истцом было направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Поскольку сведений об исполнении требования истца, ответчиком суду не представлено, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Учитывая, что обеспечением исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору является жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу <адрес>, рыночная стоимость которых определена вышеуказанным отчетом об оценке, суд считает возможным в погашение задолженности по кредитному договору обратить взыскание на указанное имущество.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что рыночная стоимость объекта недвижимого имущества, переданного в залог по договору купли-продажи недвижимого имущества от 31.05.2024г., определена заключением о стоимости имущества №, составленным оценщиком СО «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков», в размере 1 235 000 рублей, с учетом требований Закона, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80% от его рыночной стоимости, т.е. в размере 988 000 рублей. Ответчиком возражений по размеру стоимости залогового имущества суду не заявлено.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума ВС РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N7 указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Сопоставляя размер задолженности, период ненадлежащего исполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что начисленные: неустойка за неисполнение условий договора – 12 816 руб.56 коп., неустойка за просроченный основной долг – 495 руб.20 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 917 руб. 42 коп., соразмерны последствиям нарушения обязательства и не подлежат уменьшению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 46 211 руб. 49 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения № к ФИО2 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный от 31.05.2024г. между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> (паспорт 0122 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 220-052), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения № задолженность по кредитному договору № от 31.05.2024г. по состоянию на 18.08.2025г. в размере 1 121 148 руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты – 110 757 руб.47 коп., просроченный основной долг – 992 161 руб.85 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 12 816 руб.56 коп., неустойка за просроченный основной долг – 495 руб.20 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 917 руб. 42 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 46 211 руб. 49 коп., всего 1 167 359 руб. 99 коп..

В погашение задолженности по кредитному договору № от 31.05.2024г. обратить взыскание на предмет залога – земельный участок площадью 1500 +/- 27,11 кв.м., с кадастровым номером 22:47:100111:3, и жилой дом общей площадью 35,1 кв.м., с кадастровым номером 22:47:100111:213, расположенные <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость земельного участка площадью 1500 +/- 27,11 кв.м., с кадастровым номером № и жилого дома общей площадью 35,1 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных <адрес>, равной 80% от установленной на основании заключения о стоимости имущества №, составленного оценщиком СО «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков», т.е. в размере 988 000 рублей.

Определить способ реализации земельного участка площадью 1500 +/- 27,11 кв.м., с кадастровым номером № и жилого дома общей площадью 35,1 кв.м., с кадастровым номером № расположенных <адрес>, путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А.Гусельникова