Решение № 2-6792/2017 от 15 ноября 2017 г. по делу № 2-6792/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2017 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Глебовой А.Н.

при секретаре Макуриной А.В.

с участием представителя истца АКБ «Енисй» (ПАО) - ФИО1, действующего на основании доверенности от 16.11.2017г., ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Енисей» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Енисей» (ОАО) обратился в суд с иском ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 15.06.2006

Требования мотивированы тем, что 15.06.2006 между Акционерным коммерческим банком «Енисей» (ОАО) и ФИО2 был заключен Кредитный договор №. Согласно § 4 Договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 85 000 руб. 00 коп. Заемщик обязуется полностью вернуть полученный кредит 14.06.2009 с промежуточным погашением кредита в суммах и сроки, установленные графиком исполнения обязательств Клиента. Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем и в Условиях кредитования АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) граждан по программе «НАДО БРАТЬ», которые являются неотъемлемой частью указанного Договора. Руководствуясь § 2 Договора, п. 3.1, 3.2, 3.3 Условия кредитования 15.06.2006 АКБ «Енисей» (ОАО) выдал Заемщику кредит в сумме 85 000, 00 руб. путем открытия Заемщику ссудного счета № и выдачи Заемщику наличными денежными средствами через кассу Банка на основании расходного кассового ордера № от 15.06.2006 всей суммы кредита. На основании § 4 Договора Заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования им по ставке 18% годовых. В соответствии с п. 4.1.4. Условиями кредитования, в случае невозврата Заемщиком кредита (части кредита) в сроки, установленные графиком, у Заемщика возникает обязанность по уплате Банку процентов за пользование кредитом (после установленных графиком сроков) в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы невозвращенного в срок кредита (части кредита). Установленные п. 4.1.4 Условий кредитования проценты начисляются до дня (включительно) фактического возврата суммы кредита (части кредита), не возвращенной в установленный Графиком срок. АКБ «Енисей» (ОАО) обращался к мировому судье судебного участка №71 в Свердловском районе г. Красноярска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по Кредитному договору. Мировым судьей судебного участка №71 в Свердловском районе г. Красноярска 23.10.2009 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по Кредитному договору в размере 102 143,04 руб., из них расходы по оплате государственной пошлины составляют 1 304,19 руб. Однако данный судебный приказ не исполнен на сумму в размере 39115,14 руб., следовательно, до указанного момента перед Банком имелась просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.1.5. Условий кредитования, в случае неуплаты Заемщиком начисленных процентов за пользование кредитом после наступления даты полного возврата кредита, у Заемщика возникает обязанность по уплате Банку пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Пеня начисляется до дня (включительно) уплаты начисленных процентов в полном объеме. К настоящему времени Заемщик произвел гашение задолженности, взысканной по судебному приказу не в полном объеме. И после вынесения судом судебного приказа за период с 10.10.2009 (дата обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа) по 13.11.2013 (дата погашения основного долга) по Кредитному договору у Заемщика перед Банком имеется просроченная задолженность по основному долгу по кредиту и по процентам за пользование кредитом, в связи, с чем были начислены проценты в размере 95 422,79 руб., которые в настоящий момент Заемщиком не погашены. По состоянию на 22.01.2014 задолженность Заемщика перед Банком не погашена и составляет 95 422,79 руб., из них: задолженность по процентам за пользование кредитом (начисленная после вынесения судебного приказа за период с 10.10.2009 по 13.11.2013 года) - 30 456,40 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (начисленная за период с 01.01.2008 года по 13.11.2013 года, поскольку ранее данное требование не заявлялось – 44 297 руб. 93 коп. Задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов - 20668 рублей 46 коп.

В ходе рассмотрения дела истцом уточнены исковые требования в части размера задолженности ответчика, АКБ «Енисей» (ПАО) просит взыскать с ФИО2 проценты, начисленные в соответствии с п.4.1.4 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита (части кредита) в размере 16 844,22 руб.; пени за несвоевременное погашение основного долга в размере 88 993,19 руб.; пени за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 21 077,94 руб.; всего взыскать с ответчика 129 915,35 руб.

Представитель конкурсного управляющего АКБ «Енисей» (ПАО) – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО1, действующий на основании доверенности от 16.11.2017г., в судебном заседании заявленные исковые требования, с учетом уточнения размера задолженности, поддержал.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, пояснив, что задолженность по кредитному договору была взыскана с него судебным приказом, данная задолженность им полностью выплачена. В случае удовлетворения исковых требований просил применить к штрафам и пени ст.333 ГК РФ, а также полагал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1, п. 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Енисей» (ОАО) (после переименования - АКБ «Енисей» (ПАО)) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 85 000 руб., а заемщик обязался, полностью вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых в срок до 14.06.2009 с промежуточным погашением кредита в суммах и сроки, установленные графиком исполнения обязательств Клиента.

Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем и в Условиях кредитования АКБ «Енисей» (ОАО) граждан по программе «НАДО БРАТЬ», которые являются неотъемлемой частью указанного Договора (л.д. 23-26).

В соответствии с п. 4.1.4. Условиями кредитования, в случае невозврата Заемщиком кредита (части кредита) в сроки, установленные графиком, у Заемщика возникает обязанность по уплате Банку процентов за пользование кредитом (после установленных графиком сроков) в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы невозвращенного в срок кредита (части кредита). Установленные п. 4.1.4 Условий кредитования проценты начисляются до дня (включительно) фактического возврата суммы кредита (части кредита), не возвращенной в установленный Графиком срок (л.д. 25).

Пунктом 4.1.5. Условиями кредитования предусмотрена обязанность Заёмщика в случае неуплаты им начисленных процентов за пользование кредитом после наступления даты полного возврата кредита, указанной в заявлении – уплатить Банку пеню в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (л.д. 25).

Руководствуясь §2 Договора, п. 3.1, 3.2, 3.3 Условия кредитования ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ОАО) выдал Заемщику кредит в сумме 85 000 руб. путем открытия Заемщику ссудного счета № и выдачи Заемщику наличными денежными средствами через кассу Банка на основании расходного кассового ордера № от 15.06.2006 всей суммы кредита (л.д. 27).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №71 в Свердловском районе г. Красноярска от 23.10.2009г. с ФИО2 в пользу АКБ «Енисей» (ОАО) взысканы суммы задолженности по Кредитному договору в размере 100 838,85 руб., в том числе задолженность по кредиту – 57 373,16 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 424,94 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита – 14 465,73 руб., задолженность по оплате за ведение ссудного счета – 16 575,02 руб., а также взысканы расходы по оплате государственной пошлины - 1 304,19 руб. (л.д. 69).

На основании указанного выше судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по Свердловскому району г. Красноярска возбуждено исполнительное производство №, задолженность по которому ФИО2 полностью погашена, что подтверждается справкой ОСП по Свердловскому району г. Красноярска от 03.02.2015г. (л.д. 71).

Как следует из представленного стороной истца расчета, в настоящее время задолженность ответчика по кредитному договору № от 15.06.2006г. состоит из задолженности по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита в размере 16 844,22 руб., задолженности по пени на проценты в размере 21 077,94 руб., задолженности по пени на основной долг в размере 88 993,19 руб.

Проверив представленный расчет, суд признает его обоснованным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства, в том числе положениям ст.809 ГК РФ, предусматривающей обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом до даты фактического возврата суммы долга. Расчет Банком произведен с учетом денежных средств, удерживаемых с ответчика в счет исполнения судебного приказа от 23.10.2009г., доказательств отсутствия задолженности или наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, со дня определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, необходимо применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в суд с данным иском Банк обратился лишь 20.03.2014г., суд приходит к выводу о том, что по требованиям о взыскании задолженности за период до марта 2011г. истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в связи с чем размер задолженности истца по процентам за пользование кредитом в размере 18% годовых составит 14 810,04 руб., по пени на проценты – 14 070,28 руб., по пени на несвоевременное погашение основного долга – 30 066,55 руб.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, что Банк не ссылался на наступление неблагоприятных для себя последствий в результате нарушения заемщиком кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что суммы пени на проценты в размере 14 070,28 руб. и пени на несвоевременное погашение основного долга в размере 30 066,55 руб. явно несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежат снижению до 3000 руб. и 2000 руб. соответственно.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований АКБ «Енией» (ПАО) и взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 19 810,04 руб. в том числе 14.810,04 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом и 2000 руб. задолженность по пени на проценты и 3000 руб. – задолженность по пени на сумму основного долга.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены на 46,45%, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 736,45руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Енисей» (ПАО) к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Енисей» ( ПАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере – 19 810 рублей 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 736 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.01.2018г.

Председательствующий подпись

<данные изъяты>

Судья А.Н. Глебова